如何快速攢到人生中第一個(gè)100萬(wàn)？

楊楊楊得億 2022-10-19 發(fā)布于重慶

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大家好呀，我是你們的好朋友小投。

前幾天，小投和朋友聊天時(shí)，探討了一個(gè)很有意思的話題——“普通人如何快速攢到人生中第一個(gè)100萬(wàn)”。

聊完之后，小投感覺這次討論還是蠻有價(jià)值的，所以想要分享給大家。

另外，文內(nèi)是辯證性的探討，沒有絕對(duì)的對(duì)錯(cuò)。只想給小伙伴們提供一種看待問題的角度，而不是討論某一方法的可行性。

怎么快速攢下100萬(wàn)?

簡(jiǎn)單來說，就是借錢買資產(chǎn)。如果資產(chǎn)升值的速度，高于負(fù)債的利息，那自然可以更快地?cái)€下一筆錢來。

大部分人認(rèn)為，財(cái)富就是有多少股票、基金、銀行存款等，而且這些都屬于自己的凈資產(chǎn)，但在朋友看來，財(cái)富看更應(yīng)該是總資產(chǎn)（凈資產(chǎn)+負(fù)債），因?yàn)橛行┴?fù)債可能會(huì)放大財(cái)富。

舉個(gè)例子：

假設(shè)我月薪1萬(wàn)，特別節(jié)約，每年能攢7-8萬(wàn)塊，攢出100萬(wàn)，怎么說也要近10年左右的時(shí)間（算上工資上漲+理財(cái)收益）。

但如果我在有一定財(cái)富基礎(chǔ)，比如說30萬(wàn)時(shí)，按三成首付，尋覓一處有投資價(jià)值的房產(chǎn)，下注買房。

那我此時(shí)的財(cái)富總值就是：30萬(wàn)本金+70萬(wàn)貸款=100萬(wàn)。70萬(wàn)房貸利息按5%算，一年是3.5萬(wàn)。

只要房?jī)r(jià)上漲3.5%，那我就不虧：

103.5萬(wàn)（房?jī)r(jià)）-3.5萬(wàn)（利息）=30萬(wàn)（本金+收益）+70（貸款）。

如果房?jī)r(jià)漲了10%，房貸總額與利息不變，我的本金就增加了21%。110萬(wàn)-3.5萬(wàn)=36.5萬(wàn)+70萬(wàn)。

如果房?jī)r(jià)漲了50%，房貸總額與利息不變，我的本金實(shí)際上翻了不止一倍。150-3.5=76.5+70。

換句話說，只要我買入的資產(chǎn)增值速度能超越利息支出，那我攢夠100萬(wàn)元的速度，就會(huì)有所提升，資產(chǎn)增值的速度越快，我攢夠100萬(wàn)的速度也就越快。

負(fù)債有風(fēng)險(xiǎn)

小投：你說的很有道理，但我持不同看法。

對(duì)于朋友的觀點(diǎn)，小投的看法是：負(fù)債確實(shí)可以起到放大財(cái)富的作用，但朋友只說了一部分。

剛才所有的假設(shè)，都是建立在總資產(chǎn)的增值速度高于負(fù)債的利息。

那么問題來了：

①假如總資產(chǎn)不增長(zhǎng)，負(fù)債的利息支出，就是你凈資產(chǎn)的虧損。

想象一下，3.5萬(wàn)的利息支出，相較于你30萬(wàn)的本金來說，一年就虧損了11%。

②假如現(xiàn)金流出現(xiàn)了問題，你的資產(chǎn)又該怎么處置？

負(fù)債看似是在放大財(cái)富，但實(shí)際上卻是在對(duì)你的現(xiàn)金流進(jìn)行極限壓力測(cè)試。

新冠疫情爆發(fā)，很多行業(yè)業(yè)績(jī)驟降。以美國(guó)為例，巔峰時(shí)期有4000萬(wàn)人領(lǐng)取失業(yè)救濟(jì)，很多人根本就沒有預(yù)想到自己會(huì)失業(yè)。

失去工資，現(xiàn)金流斷檔之后，無(wú)力支付銀行利息的人，很多人在這場(chǎng)現(xiàn)金流壓力測(cè)試下繳械投降。無(wú)獨(dú)有偶，2008年金融危機(jī)時(shí)，同樣也有一批人因無(wú)力承擔(dān)債務(wù)利息，被迫廉價(jià)出售了自己的資產(chǎn)。

小投認(rèn)為：杠桿是一把雙刃劍，像小投這樣的普通人，是沒有實(shí)力將它揮舞起來的，即使強(qiáng)撐一口氣把它提起，最終也可能會(huì)劃傷自己。

我們?cè)谡n程里之所以讓大家遠(yuǎn)離負(fù)債，遠(yuǎn)離杠桿，也是不想讓如此利器，傷到咱們普通老百姓啦！

誰(shuí)更適合動(dòng)用杠桿?

小投認(rèn)為是正向現(xiàn)金流穩(wěn)定的主體，主要是經(jīng)營(yíng)主體，其次是個(gè)人。

能保持正常經(jīng)營(yíng)的主體，通常自身可以產(chǎn)生相對(duì)穩(wěn)定的現(xiàn)金流，而且由于是經(jīng)營(yíng)主體的緣故，往往也會(huì)有一定的資產(chǎn)墊，有更多騰挪閃轉(zhuǎn)的空間。（很多公司常玩的套路：借新還舊）而個(gè)人的收入往往比較單一，比較被動(dòng)。

市面上絕大多數(shù)上市公司，身上都或多或少有一定規(guī)模的負(fù)債。

那企業(yè)好好的，為什么要借債呢？

原因很簡(jiǎn)單，其實(shí)就是企業(yè)認(rèn)為自己把這筆錢投進(jìn)生產(chǎn)中，所能帶來的收益，超越了利息的支出。

舉個(gè)例子：

小投花100萬(wàn)開了一家火鍋店，每年凈利潤(rùn)少說也能賺30萬(wàn)，如果讓小投自己靠自己的錢開店，那差不多要3年多時(shí)間才能開一家店。

這時(shí)，小投想要快速開店最好的辦法是什么？

沒錯(cuò)，就是貸款、借錢，只要小投的貸款成本低于火鍋店的利潤(rùn)，那小投就有的賺。

大到成千上萬(wàn)人的上市公司，小到只有3-5個(gè)人的微型企業(yè)，敢于貸款的核心邏輯，就是覺得自己能用借來的錢，賺更多的錢。

這個(gè)邏輯對(duì)個(gè)人也是相通的，只要你能用借來的這筆錢，賺到更多的錢，就可以歸類到良性負(fù)債中。而如果把借來的錢，用作消費(fèi)，那很明顯就是劣質(zhì)負(fù)債。

總結(jié)

《窮爸爸富爸爸》對(duì)良性負(fù)債的要求相對(duì)嚴(yán)苛，即買入的資產(chǎn)能產(chǎn)生正向現(xiàn)金流，這筆投入才是良性負(fù)債。

例如：貸款買了房子，但房租可以覆蓋掉每月的房貸支出，那房貸就是良性負(fù)債。

但書中的準(zhǔn)則太過嚴(yán)苛，市面上幾乎找不到滿足這種要求的資產(chǎn)，所以小投關(guān)于的負(fù)債的建議是：如果剛需買房背上負(fù)債，無(wú)論是良性也好、中性也罷，每月需要償還的貸款，盡量不要超過收入的50%。如果賺1萬(wàn)，就不要超過5千。

今天，小投之所以今天和大家聊這個(gè)話題，不是鼓吹大家負(fù)債炒房、炒股，而是想給小伙伴們提供一個(gè)思考的角度。

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來自：楊楊楊得億 > 《理財(cái)》

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