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這些函數(shù)分別為： PMT：計算等額本息還款下月供； CUMIPMT：計算等額本息還款下支付的總利息； IPMT：計算等額本息還款下某期支付的利息； ISPMT：計算等額本金還款方式下某期支付的利息。 在介紹函數(shù)之前，我們先來認識這些函數(shù)都會使用到的三個參數(shù)： 1、rate：利率； 2、pv：present value，現(xiàn)值。即貸款總額。 3、nper：還款期數(shù)。例如貸款30年，按月還款，則nper為30*12=360期。 接下來分別介紹等額本息還款、等額本金還款方式下的月供、利息的計算。 1 等額本息 如下圖所示，貸款100萬，期限30年，利率5.48%。等額本息還款方式下，分別計算月供、支付的總利息、每月支付的本金和利息。
1、計算月供 計算月供使用PMT函數(shù)，語法為 PMT(rate,nper,pv,[fv],[type]) rate指貸款利率、nper指貸款總期數(shù)、pv指貸款總額。 在B5單元格輸入公式：=PMT(B4/12,B3*12,B2) 由于是按月還款，因此公式中的利率為“年利率/12”，將年利率轉(zhuǎn)換為月利率；貸款30年，貸款總期數(shù)為“30*12=360期”。
每月還款屬于資金流出，因此計算出的月供為負值?？梢栽诠角疤砑迂撎枺瑢⑵滢D(zhuǎn)為正數(shù)。 2、計算總支付利息 計算支付的總利息使用CUMIPMT函數(shù)，語法為 CUMIPMT(rate,nper,pv,start_period,end_period,type) 在B6單元格輸入公式： =-CUMIPMT(B4/12,B3*12,B2,1,B3*12,0) 前三個參數(shù)rate、nper、pv與PMT函數(shù)參數(shù)含義相同。參數(shù)start_period、end_period分別指計算累計利息的開始期數(shù)、結(jié)束期數(shù)。計算30年貸款支付的總利息時，start_period為1，end_period為360。最后一個參數(shù)type可以為0或1，用于確定期末支付或期初支付。
3、計算每月支付的利息 想要計算每月還款中，支付的利息有多少，可以使用IPMT函數(shù)。語法為IPMT(rate,per,nper,pv,[fv],[type]) 參數(shù)per指計算第幾期支付的利息。 在F2單元格輸入公式： =-IPMT($B$4/12,D2,$B$3*12,$B$2) 從F2單元格計算結(jié)果可知，第1個月月供5665元，其中支付利息4567元。
2 等額本金 在等額本金還款方式下，每月支付的本金是固定的，比如貸款100萬，期限30年，那么每月支付的本金為 1000000/(30*12)=2778元。每月支付的利息不是固定的，隨著支付的本金越來越多，利息逐漸減少。 等額本金還款方式下，可以使用ISPMT函數(shù)計算每期支付的利息，語法為ISPMT(rate,per,nper,pv) 如下圖所示，在E2單元格輸入公式： =-ISPMT($B$4/12,D2-1,$B$3*12,$B$2) 由E2單元格計算結(jié)果可知，第1個月支付利息4566.67元，再加上支付的本金2777.78元，那么第1個月月供為7344元。
計算支付的總利息，可以在B5單元格輸入公式：=SUM(E2:E361) 從B5單元格公式結(jié)果可知，等額本金還款方式下支付的總利息為82萬元。
從上述計算結(jié)果可知，貸款100萬，期限30年，年利率5.48%時，等額本息還款方式下，月供5665元，總利息104萬。 等額本金還款方式下，總利息82萬；第1個月月供7344元，月供逐漸減少，在第12年，開始低于等額本息還款月供。  點個在看你最好看  |
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