參與社保的朋友一定要注意了，社保繳費(fèi)15年后就不再繼續(xù)繳納，確實(shí)可以在退休時候領(lǐng)取養(yǎng)老金，但是這樣做并不劃算，對于一些人來講可能還會產(chǎn)生巨大的損失。

我們都知道，要想享受養(yǎng)老保險的待遇，就必須同時滿足兩個條件，第一養(yǎng)老保險繳費(fèi)年限累計(jì)達(dá)到15年，第二，到達(dá)法定退休年齡。于是有些人為了節(jié)約開支，社保繳費(fèi)滿15年后，就不再繼續(xù)繳納養(yǎng)老保險費(fèi)用，但是這樣的做法并不提倡。

養(yǎng)老保險繳費(fèi)滿15年，達(dá)到法定退休年齡就可以領(lǐng)養(yǎng)老金，為什么不提倡？

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，只要養(yǎng)老保險繳費(fèi)累計(jì)滿15年，且達(dá)到法定退休年齡，就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，但是你知道嗎養(yǎng)老金是由兩個部分組成，一部分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金，另一部分為個人賬戶養(yǎng)老金。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（參保人員退休時該地區(qū)上年度職工社平工資+個人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

從這個計(jì)算公式中，我們就能知道基礎(chǔ)養(yǎng)老金的多少是與你的繳費(fèi)年限有聯(lián)系的，而且還和你的繳費(fèi)基數(shù)也會掛鉤。

繳費(fèi)年限越長，基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分也就越多，繳費(fèi)基數(shù)越高，基礎(chǔ)養(yǎng)老金也越多。

除此之外，個人賬戶養(yǎng)老金的計(jì)算方式也和繳費(fèi)有關(guān)。

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶全部儲存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)。

無論是參與職工養(yǎng)老保險還是參與居民養(yǎng)老保險，最終進(jìn)入個人賬戶養(yǎng)老金的都是自己繳費(fèi)的那一部分，居民養(yǎng)老保險稍微還好一點(diǎn)，有當(dāng)?shù)氐恼a(bǔ)貼。

也就是說你個人賬戶全部儲存額越高，那么你的繳費(fèi)金額也就要越多，這樣才能使個人賬戶養(yǎng)老金的錢發(fā)放得多一些。

所以無論你是從基礎(chǔ)養(yǎng)老金考慮還是個人賬戶養(yǎng)老金上來，考慮繳費(fèi)時間越長，繳費(fèi)金額越多，最終退休的時候領(lǐng)取到的養(yǎng)老金也就越多。

養(yǎng)老金每年的調(diào)整也與養(yǎng)老保險的繳費(fèi)有關(guān)

養(yǎng)老金今年的調(diào)整計(jì)劃已經(jīng)正式出臺，漲幅確定為4%，但是你知道嗎，這4%并不是對所有退休人員而言的，而是全國退休人員的一個平均值。

這也就意味著退休人員當(dāng)中有的人漲幅超過4%，也有的人漲幅不足4%，那為什么漲幅會產(chǎn)生這樣的差異，其實(shí)這就與你的繳費(fèi)情況有著密切聯(lián)系。

養(yǎng)老金的調(diào)整，是按照定額調(diào)整，掛鉤調(diào)整和傾斜調(diào)整相結(jié)合的辦法。

其中定額調(diào)整主要是體現(xiàn)公平的原則。無論退休人員的年齡，無論退休人員的性別，也無論退休人員的社保繳費(fèi)情況，只要是在同一個地區(qū)，定額調(diào)整的金額都保持一致。

但是拉開退休人員養(yǎng)老金漲幅的差距定額調(diào)整，其中主要是在于各個地區(qū)的定額調(diào)整金額不一致，有些地區(qū)定額調(diào)整上漲較多，從而影響?zhàn)B老金的漲幅。

尤其是對于一些參與居民養(yǎng)老保險的人員來說，很多時候他們養(yǎng)老金的上漲只能寄希望于定額調(diào)整，定額調(diào)整一次性增加20元，那么他們每年只能領(lǐng)取100元左右的養(yǎng)老金，一次性增加20，漲幅就可以達(dá)到20%。

但是對于職工養(yǎng)老保險的參與者來講，影響?zhàn)B老金漲幅的主要還是掛鉤調(diào)整。

掛鉤調(diào)整為的就是體現(xiàn)多繳多得，長繳多得的激勵機(jī)制。

與繳費(fèi)年限掛鉤的繳費(fèi)年限越長，那么掛鉤調(diào)整的幅度也就越大，上漲的養(yǎng)老金也就越多，一般地區(qū)都將繳費(fèi)年限劃分成若干個檔次，對屬于每個檔次內(nèi)的給予不同的養(yǎng)老金調(diào)整計(jì)算。

但是也有一些地區(qū)對超過15年繳費(fèi)年限的，每增加一年繳費(fèi)，每月養(yǎng)老金可以增加三元。如果此時你的繳費(fèi)年限是20年，那么與繳費(fèi)年限掛鉤調(diào)整當(dāng)中就能享受60元的增長。

除此之外還與繳費(fèi)基數(shù)掛鉤，與繳費(fèi)基數(shù)掛鉤的具體實(shí)施辦法，因?yàn)楦鱾€地區(qū)實(shí)行的都不一致，但是大多都體現(xiàn)角色，基數(shù)選擇得越高，那么這一次養(yǎng)老金的漲幅也就越大，上漲的金額也越多。

從這兩個我們就能看出來每年養(yǎng)老金的上漲，不僅與繳費(fèi)年限有關(guān)，也與繳費(fèi)基數(shù)有關(guān)，總之就是一句話，你繳費(fèi)的錢越多，那么你每年養(yǎng)老金漲幅也就越大。

這也從側(cè)面反映了一個問題，那些每月都能領(lǐng)取五六千元養(yǎng)老金的人，他們每年養(yǎng)老金的漲幅要比那些每月只能領(lǐng)取1000元養(yǎng)老金的人高很多。

在繳費(fèi)總金額不變的情況下，適當(dāng)延長繳費(fèi)年限，對參保人員更有利

對于有錢人來講，根本不需要考慮繳費(fèi)基數(shù)的問題，按照自己合適的持續(xù)繳納就可以了，但是對于絕大多數(shù)過日子生活的人來講，繳費(fèi)基數(shù)選擇太高，那么每年需要承擔(dān)的費(fèi)用太多，可能會對生活造成影響。

那么有沒有什么辦法在不，改變自己的繳費(fèi)總金額的情況下，讓自己退休時候的養(yǎng)老金也能夠領(lǐng)多一點(diǎn)呢？

其實(shí)根據(jù)我們往期的文章，我們也可以知道，通過計(jì)算會發(fā)現(xiàn)，當(dāng)繳費(fèi)總金額一致的時候，適當(dāng)延長繳費(fèi)年限，對退休人員更有利。

如果15年總繳費(fèi)金額為3萬元，那么退休后個人賬戶養(yǎng)老金余額也是3萬，再加上歷年來的收益，在退休的時候，個人賬戶養(yǎng)老金的余額差不多能有3.5萬元左右。

如果按照60歲退休來進(jìn)行計(jì)算的話，個人賬戶養(yǎng)老金每月能給到3.5萬÷139=251.8元

如果此時的繳費(fèi)年限只有15年的話，那么掛鉤調(diào)整與繳費(fèi)基數(shù)掛鉤基本上就沒有什么福利可以享受的，每年養(yǎng)老金的增長也只能寄希望于繳費(fèi)基數(shù)差不多也只有1%的樣子。

而如果將總繳費(fèi)金額3萬元，分成30年繳費(fèi)，那么個人賬戶養(yǎng)老金的余額可能是一樣的，每月差不多也是能帶來251元的個人賬戶養(yǎng)老金，但是每年與繳費(fèi)年限的掛鉤調(diào)整，能享受到的福利待遇將是非?？捎^的。

哪怕是每繳費(fèi)多一年增長三元，繳費(fèi)30年一次性也能增長90元。更何況有些地區(qū)是對繳費(fèi)年限進(jìn)行劃分，當(dāng)繳費(fèi)年限達(dá)到30年的，每多繳費(fèi)一年可能增長的金額是4元或5元一次性，通過掛鉤調(diào)整享受增幅達(dá)到一兩百元也有可能。

而如果是對于居民養(yǎng)老保險來講，適當(dāng)延長繳費(fèi)年限，不僅可以多拿幾年的當(dāng)?shù)卣a(bǔ)貼，而且繳費(fèi)年限越長，無論是基礎(chǔ)養(yǎng)老金還是個人賬戶，養(yǎng)老金能享受到的福利待遇也更高。

結(jié)束語

雖然社保繳納15年之后達(dá)到法定退休年齡就可以每月領(lǐng)取養(yǎng)老金，但是如果要想自己退休時候養(yǎng)老金領(lǐng)得多一點(diǎn)，那么可以通過適當(dāng)延長繳費(fèi)年限或者是增加繳費(fèi)基數(shù)的方法。

而如果自己的資金有限，那么可以在降低繳費(fèi)基數(shù)的情況下延長繳費(fèi)年限，從而使自己每年養(yǎng)老金的調(diào)整享受較高的福利，這樣也能使參保人獲得更多的利益。