本報記者 王柯瑾 北京報道

為進(jìn)一步提高不良貸款轉(zhuǎn)讓試點業(yè)務(wù)透明度，銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心（以下簡稱銀登中心）近日首次披露不良貸款轉(zhuǎn)讓試點業(yè)務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)。業(yè)內(nèi)人士分析，不良貸款轉(zhuǎn)讓將進(jìn)入常態(tài)化階段。

近年來，銀行業(yè)不斷加大不良貸款處置力度。2021年全年共處置不良資產(chǎn)3.1萬億元，連續(xù)兩年處置金額超過3萬億元。而2020年銀行業(yè)共處置不良資產(chǎn)3.02萬億元，首次超過3萬億元。進(jìn)入2022年，銀行機構(gòu)繼續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度，一季度共處置近6000億元，而2021年、2020年、2019年同期僅分別為4632億元、4500億元、3690億元。

在不良資產(chǎn)加速出清的背景下，特殊資產(chǎn)經(jīng)營也成為銀行將“廢”變?yōu)椤皩殹?，開辟新增長點的重要領(lǐng)域。記者從業(yè)內(nèi)了解到，近期，多家銀行通過金融科技的手段不斷破解特殊資產(chǎn)定價難題，并聯(lián)合不同資源構(gòu)建特殊資產(chǎn)經(jīng)營生態(tài)圈。

試點推進(jìn) 不良資產(chǎn)處置加速

為夯實銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量，減輕不良壓力，2021年監(jiān)管部門繼續(xù)拓寬不良貸款處置渠道，推出了擴大單戶公司類不良貸款轉(zhuǎn)讓和批量個人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點范圍等政策。中國銀行研究院博士后李曄林在接受記者采訪時表示，在試點的帶動下，2021年商業(yè)銀行不良貸款處置卓有成效。進(jìn)入2022年后監(jiān)管部門持續(xù)優(yōu)化不良處置安排，商業(yè)銀行不良貸款處置加速度提高。

“2022年一季度末銀行業(yè)不良貸款余額達(dá)到了3.7萬億元，相比2021年末的2.8萬億元大幅增長了30%以上；此外，由于3月～5月多個城市疫情高位運行，局部地區(qū)經(jīng)濟(jì)活動受到較大影響，年內(nèi)的潛在不良風(fēng)險尚未探底。為妥善應(yīng)對不容忽視的不良資產(chǎn)反彈壓力，2022年商業(yè)銀行將進(jìn)一步高效運用各類處置渠道，提升不良資產(chǎn)處置效能，加快不良資產(chǎn)處置步伐。”李曄林表示。

隨著商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置的快速發(fā)展，特殊資產(chǎn)行業(yè)迎來多項政策利好。李曄林表示：“特殊資產(chǎn)交易指數(shù)穩(wěn)步回升，在多個領(lǐng)域潛在金融風(fēng)險持續(xù)釋放的大環(huán)境下，當(dāng)前全國從事特殊資產(chǎn)投資或處置的專營企業(yè)已達(dá)到300余家，預(yù)計特殊資產(chǎn)市場規(guī)模將進(jìn)一步擴大；此外，根據(jù)國家發(fā)改委近日對經(jīng)濟(jì)熱點的回應(yīng)，在積極的宏觀政策刺激下，正常的經(jīng)濟(jì)秩序?qū)⒖焖倩謴?fù)，特殊資產(chǎn)行業(yè)需求有望增加?！?/p>

鑒于上述多重因素疊加2022年寬信用導(dǎo)向，商業(yè)銀行或?qū)⒓哟箫L(fēng)險處置的內(nèi)生要求。李曄林預(yù)計，銀行業(yè)或?qū)⑻崴偌哟笈渲昧Χ?，把握特殊資產(chǎn)處置的市場機遇。“面對來源多元化、交易架構(gòu)復(fù)雜、價格分歧大的特殊資產(chǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)充分發(fā)揮自身的渠道優(yōu)勢，拓寬處置思路，以豐富的處置方案因材施策，同時大力提高業(yè)務(wù)的線上化水平，以適配度更高的處置方案和更高的處置效率盤活潛力資產(chǎn)?！?/p>

此外，中國社科院國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛在研究報告中指出，近年來，商業(yè)銀行不良貸款率整體下降，多地積極推動中小銀行合并重組，高風(fēng)險金融機構(gòu)明顯壓降，但部分經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)高風(fēng)險機構(gòu)數(shù)量較多，風(fēng)險化解難度較大。在銀行利潤下降的背景下，2022年銀行新增信貸供給壓力不減，這也要求高風(fēng)險金融機構(gòu)繼續(xù)加快不良資產(chǎn)處置。零售類不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場發(fā)展，零售類不良資產(chǎn)供給增加，2022年將有更多金融機構(gòu)參與零售類不良資產(chǎn)交易。

對于2022年的情況，曾剛表示，房地產(chǎn)等領(lǐng)域的金融風(fēng)險仍將會有一定的釋放，預(yù)計特殊資產(chǎn)行業(yè)供給仍有廣闊空間。在新一輪政策寬松刺激下，中國經(jīng)濟(jì)增長預(yù)期有望回暖，后疫情時代終將到來，特殊資產(chǎn)交易需求將繼續(xù)恢復(fù)。此外，在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、風(fēng)險化解、利率下行期間，可能會間歇性地出現(xiàn)“資產(chǎn)荒”現(xiàn)象，屆時特殊資產(chǎn)、另類資產(chǎn)交易將備受青睞。