https://www.jy135.com/licai/252392.html 理財(cái)業(yè)有句行話“沒(méi)有最好的理財(cái)產(chǎn)品,只有最適合客戶的理財(cái)產(chǎn)品”。同樣套用在理財(cái)觀念上來(lái)說(shuō),“沒(méi)有最好的理財(cái)觀,只有最適合自己的理財(cái)觀”。以下小編為大家介紹理財(cái)入門(mén)基礎(chǔ)知識(shí)文章,歡迎大家閱讀參考! 理財(cái)入門(mén)基礎(chǔ)知識(shí) 1理財(cái)業(yè)有句行話“沒(méi)有最好的理財(cái)產(chǎn)品,只有最適合客戶的理財(cái)產(chǎn)品”。同樣套用在理財(cái)觀念上來(lái)說(shuō),“沒(méi)有最好的理財(cái)觀,只有最適合自己的理財(cái)觀”。 最新的數(shù)據(jù)表明,現(xiàn)在的銀行存款總額已經(jīng)超過(guò)了15萬(wàn)億,盡管目前處于“負(fù)利率”時(shí)代,認(rèn)為”更多儲(chǔ)蓄“最合算的老百姓依然占了38。5%,仍處于較高水平。顯然,這和中國(guó)傳統(tǒng)的謹(jǐn)慎、保守的金錢(qián)觀念是分不開(kāi)的。要想管好自己的錢(qián)袋子,在保有財(cái)富的基礎(chǔ)上,使之得到最大收益,有以下三招。 財(cái)富管理需要合理規(guī)劃 一則故事這樣說(shuō)道:有位農(nóng)夫整天無(wú)所事事,日子過(guò)得十分貧窮。有人問(wèn)農(nóng)夫是不是種了麥子。農(nóng)夫回答:“沒(méi)有,我擔(dān)心天不下雨?!蹦莻€(gè)人又問(wèn):“那你種了棉花了嗎?”農(nóng)夫說(shuō):“沒(méi)有,我擔(dān)心蟲(chóng)子咬壞棉花?!庇谑?,那個(gè)人又問(wèn):“那你到底種了什么?”農(nóng)夫說(shuō):“我什么也沒(méi)種,因?yàn)?,我要確保安全?!?/p> 現(xiàn)實(shí)生活中,很多人就像上述故事中的農(nóng)夫一樣,總是想追求一種絕對(duì)安全的獲利方式,不敢去投資,怕冒風(fēng)險(xiǎn)。其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇是共存的,沒(méi)有投資哪來(lái)的收益呢?要想獲得財(cái)富就必須要有風(fēng)險(xiǎn)承受能力,絕對(duì)安全的投資是不存在的,財(cái)富管理的核心就是在風(fēng)險(xiǎn)最小化的情況下實(shí)現(xiàn)收益最大化。 所以,樹(shù)立合理的理財(cái)觀至關(guān)重要。這就需要分析以下問(wèn)題:在未來(lái)一、兩年甚至五到十年的時(shí)間里,自己的人生目標(biāo)是什么?現(xiàn)在從事哪種行業(yè)?打算什么時(shí)候退休,退休后過(guò)怎樣的生活?保險(xiǎn)規(guī)劃是否充分分散了風(fēng)險(xiǎn)?目前資產(chǎn)負(fù)債情況是怎樣的?投資偏好如何?風(fēng)險(xiǎn)承受能力?預(yù)期的投資回報(bào)率是多少? 從儲(chǔ)蓄防老到買房投資,只有做一個(gè)合理的規(guī)劃,才能使自己的財(cái)富不斷得到增值。 理財(cái)需知曉專業(yè)知識(shí) 在投資前,最重要的就是詳細(xì)了解各方面有利和不利的信息,并進(jìn)行綜合的評(píng)估與分析,力爭(zhēng)將風(fēng)險(xiǎn)降到最低,這就需要知曉一些投資理財(cái)?shù)闹R(shí)和及時(shí)獲取理財(cái)產(chǎn)品的信息。 很多人缺乏理財(cái)意識(shí),就只能把錢(qián)放在銀行存著,獲得極為有限的一點(diǎn)利息。其實(shí),就算是儲(chǔ)蓄,如果能操作得當(dāng),也能獲得更多的利息,比如長(zhǎng)期不動(dòng)用的活期存款換成定活兩便存款,急用時(shí)可以及時(shí)取出,獲得活期的利息,不用時(shí)到期也會(huì)得到定期的利息,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于活期儲(chǔ)蓄的收益。 有些人雖有投資意識(shí),卻沒(méi)有投資經(jīng)驗(yàn),對(duì)基金、股票、黃金、外匯一竅不通,他們經(jīng)常會(huì)問(wèn)理財(cái)師“現(xiàn)在有什么好的股票、有什么好的基金,請(qǐng)推薦給我,我去買”。其實(shí),理財(cái)師只是綜合市場(chǎng)情況對(duì)投資者提出一個(gè)購(gòu)買建議,買或者不買和買進(jìn)還是賣出的最終決斷權(quán)取決于投資者自己。如果投資者自己不會(huì)分析和操作,即使是最好的產(chǎn)品也不會(huì)帶來(lái)收益。所以,投資理財(cái)一定要學(xué)會(huì)自己分析自己操作,不能完全依賴別人。 投資獲益需選準(zhǔn)時(shí)機(jī) 房產(chǎn)是很多人喜歡選擇的投資方式,認(rèn)為其安全性和收益性比瞬息萬(wàn)變的股市、債市等更有保障。但是樓市投資也是有風(fēng)險(xiǎn)的,且房產(chǎn)的變現(xiàn)性較差,如果買房和賣房的時(shí)間選擇不好,炒房就會(huì)變成房東。在你急需用錢(qián)的時(shí)候,賣房子可能會(huì)成為你心里說(shuō)不出的痛。 所以,許多投資理財(cái)?shù)臎Q策除了具備專業(yè)知識(shí)外,還需要投資者經(jīng)常關(guān)注買賣的信息,低入高出才能獲得最大的收益。 理財(cái)入門(mén)基礎(chǔ)知識(shí) 2理財(cái)是積現(xiàn)在之力,博未來(lái)之勢(shì);理財(cái)應(yīng)該是在不影響現(xiàn)在的生活質(zhì)量的前提下,最大程度的提升未來(lái)的生活質(zhì)量,金銀貓實(shí)現(xiàn)我們的財(cái)務(wù)夢(mèng)想;不積跬步,無(wú)以至千里,不積小流,無(wú)以成江海,理財(cái)更應(yīng)該從一點(diǎn)一滴做起,持之以恒。 一、找到我們的財(cái)務(wù)夢(mèng)想,樹(shù)立理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。 贍養(yǎng)父母、自我充電、健康投資、婚姻規(guī)劃都應(yīng)該是人生重要的財(cái)務(wù)目標(biāo),說(shuō)到長(zhǎng)遠(yuǎn)還應(yīng)該有重大疾病資金安排、子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃等。那你的`財(cái)務(wù)夢(mèng)想是什么呢?是LV的包包,還是一次遠(yuǎn)行,是5年內(nèi)自費(fèi)讀完MBA,還是10年內(nèi)買車買房。先閉上眼睛吧,給自己5分鐘的時(shí)間,找到你全部的財(cái)務(wù)夢(mèng)想。 好了,你的財(cái)務(wù)夢(mèng)想已經(jīng)找到了,下一步,請(qǐng)把你的夢(mèng)想按照時(shí)間排個(gè)序,比如一年內(nèi)要實(shí)現(xiàn)的、3年內(nèi)要實(shí)現(xiàn)的、10年內(nèi)要實(shí)現(xiàn)的等等。然后再預(yù)測(cè)一下實(shí)現(xiàn)這些夢(mèng)想需要的資金量吧。 好像是很大的一筆錢(qián)哦。我相信我們每個(gè)人都會(huì)存在資金缺口的,不過(guò)沒(méi)關(guān)系,我們每個(gè)人都擁有一個(gè)強(qiáng)大的武器可以彌補(bǔ)這個(gè)缺口,那就是時(shí)間。所有的資金都是具有時(shí)間價(jià)值的,只要你還擁有時(shí)間,就一定不要嘲笑自己的夢(mèng)想。 二、理財(cái)從記賬開(kāi)始 找到了我們的夢(mèng)想,就開(kāi)始了漫長(zhǎng)理財(cái)之路的第一步了:記賬。 可以用記賬簿、可以用Excel表,也可以下載一個(gè)簡(jiǎn)單的記賬軟件。記賬的目的是掌握和分析你目前的日常消費(fèi)狀況,以便于找到財(cái)務(wù)漏洞和確定基本日常消費(fèi)數(shù)額。為了保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確度、排除不經(jīng)常項(xiàng)目支出的干擾,最少要堅(jiān)持記3賬個(gè)月哦。 拿到3個(gè)月的數(shù)據(jù)后,就可以分類作分析了。比如:固定支出(主要指房租、房貸等每月必須要支付的)、交通費(fèi)用、通信費(fèi)用、飯費(fèi)、服裝等消費(fèi)類、請(qǐng)客吃飯應(yīng)酬類、唱歌跳舞娛樂(lè)類等等。根據(jù)各個(gè)項(xiàng)目的占比,你要確定哪些是無(wú)論如何也不能削減的,哪些是有節(jié)約余地的,然后就可以有的放矢的省出你的投資本錢(qián)了。 說(shuō)到控制支出,我的小方法與大家分享。 每月拿到工資后,現(xiàn)把需要固定支出的部分匯到另外的賬戶,余下可自由支配的部分。然后設(shè)定一個(gè)基本日常支出的目標(biāo),如每月1500元,也就是每10天消費(fèi)500元??刂谱约褐辉诿吭碌?日、11日、21日各支取500元現(xiàn)金作為生活費(fèi)。這樣對(duì)應(yīng)著相應(yīng)的日期和自己錢(qián)包里剩余的現(xiàn)金數(shù)就可以很容易的控制我們的消費(fèi)了。1500元僅供參考,請(qǐng)大家按照自己的實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。 當(dāng)然大部分網(wǎng)友都在使用信用卡,很多消費(fèi)也是刷卡進(jìn)行的,往往刷一個(gè)月下來(lái)也不知道自己刷了多少錢(qián)。我的方法是,把當(dāng)月未還的刷卡單都留在錢(qián)包里,每一次刷卡的時(shí)侯看看錢(qián)包就知道自己還有多少負(fù)債了,不至于盲目消費(fèi)。而且,對(duì)于消費(fèi)類、應(yīng)酬類、娛樂(lè)類等非必須的支出,最好設(shè)一個(gè)月度限額,一旦當(dāng)月的限額已經(jīng)超出了,請(qǐng)將信用卡從你的錢(qián)包里拿開(kāi)。 三、投資——讓錢(qián)生錢(qián) 梳理了自己的消費(fèi)習(xí)慣,也節(jié)省出了投資的本錢(qián),我們馬上切入正題:投資。投資是為了讓錢(qián)生錢(qián),即獲取收益。那么,收益是如何而來(lái)的呢? 收益永遠(yuǎn)來(lái)自于兩個(gè)方法:用風(fēng)險(xiǎn)換收益,用時(shí)間換收益。 無(wú)論何種投資手段,都需要借助于時(shí)間和風(fēng)險(xiǎn)來(lái)為我們博得收益。 首先按照風(fēng)險(xiǎn)的高低來(lái)給我們的投資工具排個(gè)序吧。風(fēng)險(xiǎn)由高到低:收藏品、不動(dòng)產(chǎn)、保證金炒匯、金融衍生品、股票、QDII(海外基金)、股票型基金、平衡型基金、黃金交易、債券型基金、保本類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品、投資連結(jié)型保險(xiǎn)、貨幣市場(chǎng)基金、國(guó)債、定期存款、通知存款。 再看看時(shí)間的作用吧:排除比較特殊的投資工具收藏品、不動(dòng)產(chǎn),從保本類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品之后的投資工具,風(fēng)險(xiǎn)都相對(duì)較低,但要獲取收益就必須要保證投入大量的時(shí)間了,比如國(guó)債,保本保收益,但一般都要持有5年的。同樣,貨幣市場(chǎng)基金、定期存款等,都是要用時(shí)間換收益的。投資連結(jié)型保險(xiǎn)是比較特殊的理財(cái)工具,之后再給大家詳述吧。 知道了投資工具,然后我們就開(kāi)始結(jié)合自身情況來(lái)選擇了。當(dāng)然,我們不用非要選擇出一種來(lái),因?yàn)槔碡?cái)是一種綜合的規(guī)劃,要用多樣的投資工具組合來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn),貼合自身需求。不是有一句著名的話嗎:不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里。 |
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