25歲時(shí)離開(kāi)父母的家，買(mǎi)一套自己的房子，然后組建家庭，這曾經(jīng)是英國(guó)年輕人習(xí)以為常的故事，可是如今卻成了一種奢望。

自從世紀(jì)之交以來(lái)，在英國(guó)，與父母同住的年輕人數(shù)量就一直在增加。事實(shí)上，從2002年以來(lái)，20-34歲的年輕人中，居住在家里的數(shù)量增加了近50%。

為什么在倫敦?fù)碛幸惶鬃约旱姆孔?，?huì)這么艱難呢？

01

買(mǎi)房這件事不是從來(lái)就有的

其實(shí)在不久之前，擁有自己的房子，在英國(guó)并非普遍。

一個(gè)世紀(jì)之前，英國(guó)四分之三的人會(huì)選擇租房。現(xiàn)在租房的比例則只有約三分之一。而且擁有一座房子也并不是那么簡(jiǎn)單。這一切要從二戰(zhàn)談起。

1945-1951年間，英國(guó)正處于戰(zhàn)后的重建和修復(fù)階段，當(dāng)時(shí)，英國(guó)政府啟動(dòng)了一項(xiàng)雄心勃勃的房屋建設(shè)計(jì)劃，以可控的價(jià)格出租房屋。克萊門(mén)特·艾德禮（Clement Attlee）總理建造了超過(guò)100萬(wàn)套房屋。到1970年代，每四個(gè)倫敦家庭中就有一家住在經(jīng)濟(jì)適用房中，也就是所謂的議會(huì)房屋。

但是1979年，一切發(fā)生了改變。撒切爾夫人當(dāng)選英國(guó)總理，一年之后，她推出一個(gè)法案，允許租戶從政府購(gòu)買(mǎi)他們居住的房屋，這些公租房轉(zhuǎn)變了私人產(chǎn)權(quán)。此外，租金的上限也被取消，這就意味著房屋價(jià)格將受到自由市場(chǎng)的影響。這一政策最初是為了增加倫敦工人階級(jí)的房屋所有權(quán)。但結(jié)果是中低收入群體被推入了競(jìng)爭(zhēng)激烈的私人住房市場(chǎng)中。這一情況從1980年代中期一直持續(xù)到現(xiàn)在。對(duì)于很多租戶來(lái)說(shuō)，租金占了他們工資的30%-50%。因此，他們也無(wú)力節(jié)省初足夠的資金來(lái)購(gòu)置自己的房產(chǎn)。

此外，撒切爾夫人還削弱了工會(huì)，這一工人用來(lái)要求更好的工作條件和薪酬水平的平臺(tái)。她認(rèn)為工會(huì)太強(qiáng)大，可能會(huì)減弱英國(guó)公司在全球舞臺(tái)上的競(jìng)爭(zhēng)力。這一考慮的確有一些道理，在政策推出后，英國(guó)的公司變得更有競(jìng)爭(zhēng)力，但同時(shí)，英國(guó)但工資增長(zhǎng)從1979年但17%下降到1990年但10.6%。1980年代，倫敦但平均房?jī)r(jià)大約是工資但三到四倍，現(xiàn)在則是13倍。

02

金融危機(jī)與房地產(chǎn)市場(chǎng)

2007年的金融危機(jī)和美國(guó)泡沫的破滅也標(biāo)志著倫敦房地產(chǎn)市場(chǎng)的另一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)。

住房借貸系統(tǒng)崩潰了，因?yàn)榈唾|(zhì)量的債務(wù)被銀行捆綁作為債券在全球市場(chǎng)上出售，在北美引發(fā)的危機(jī)波及英國(guó)。對(duì)此，英國(guó)政府制定了一項(xiàng)救助計(jì)劃，其中包括購(gòu)買(mǎi)部分壞賬以及換取這些銀行的股份。

2011年，倫敦經(jīng)濟(jì)恢復(fù)，速度超過(guò)了英國(guó)和世界各地的其他城市。經(jīng)濟(jì)反彈穩(wěn)定了投資市場(chǎng)，因此吸引了一些房地產(chǎn)買(mǎi)家。這些投資者在倫敦購(gòu)買(mǎi)了好幾處房產(chǎn)，要么是為了租金收入，要么是為了房?jī)r(jià)上漲后轉(zhuǎn)售增值。

對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，另一個(gè)有吸引力的地方在于，更少的財(cái)產(chǎn)稅。在紐約，如果你在曼哈頓某個(gè)地價(jià)昂貴的地方擁有一套豪華公寓，每年就需要支付數(shù)千美元的財(cái)產(chǎn)稅。在倫敦，每年最多支付兩三千英鎊的財(cái)產(chǎn)稅。對(duì)投資者最有吸引力的地區(qū)包括威斯敏斯特區(qū)、西倫敦的肯辛頓和切爾西區(qū)，這里有成排的空置的投資公司。

在投資者和房地產(chǎn)買(mǎi)家的擠兌下，個(gè)人和家庭擁房產(chǎn)變得更加困難。于是，2016年，英國(guó)政府對(duì)不止擁有一處房產(chǎn)的房主征收3%的額外稅，以保證個(gè)人和家庭，而非投資者更容易地進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

其中最成功的政策是2013年的幫助購(gòu)買(mǎi)計(jì)劃。該計(jì)劃允許倫敦新建住房的首次購(gòu)房者以股權(quán)貸款的形式借入最高占購(gòu)買(mǎi)價(jià)格40%的貸款，前提是他們支付5%的押金。傳統(tǒng)的抵押貸款金額至少要是10%。例如，如果買(mǎi)家想在倫敦購(gòu)買(mǎi)一套價(jià)值50萬(wàn)英鎊的公寓，就必須支付2.5英鎊的押金。根據(jù)該計(jì)劃，政府可以向買(mǎi)家提供高達(dá)20萬(wàn)英鎊的免息貸款，為期5年。剩下的27.5萬(wàn)英鎊將從銀行或者其他地方借貸。該計(jì)劃大受歡迎，自2013年，約有33萬(wàn)戶家庭通過(guò)該計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)房屋。

03

如何買(mǎi)房？父母銀行，或者離開(kāi)倫敦

不過(guò)，對(duì)年輕人來(lái)說(shuō)，買(mǎi)房最難的部分在于攢夠押金。

面對(duì)押金這個(gè)難題，英國(guó)人的選擇是靠父母。在這種普遍性的需求下，甚至催生出一種新的銀行“父母銀行”（bank of mom and dad）。也就是說(shuō)依賴父母、祖父母或者其他既然和朋友的財(cái)政支持來(lái)支付房屋押金。

根據(jù)保險(xiǎn)公司L&G經(jīng)濟(jì)咨詢公司的數(shù)據(jù)，2019年，19%的房屋購(gòu)買(mǎi)部分或者全部由朋友和家人資助，而到2020年，這一數(shù)字至少升至23%。研究人員表示，在2020年的17.5萬(wàn)宗房屋交易中，父母銀行提供的總價(jià)值約為500億英鎊。

當(dāng)然對(duì)于沒(méi)有父母可依賴的人來(lái)說(shuō)，要想擁有自己的房間，唯一的方法似乎就是離開(kāi)倫敦。