工資一到賬，就立即將錢“轉(zhuǎn)走”？對儲戶有哪些不利的影響？

HAINABAICHIAN 2022-04-15

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文：新月

據(jù)統(tǒng)計，2021年以來，全國至少有20個省份提高了最低工資標準。在近期，湖南、重慶、福建、四川也相繼宣布提高最低工資標準，新標準自2022年4月1日起實施。根據(jù)當?shù)刈畹凸べY標準2-3年一調(diào)的規(guī)律，在這4個省市完成上調(diào)后，目前全國僅剩云南、貴州等少數(shù)省市，有望在近期進行調(diào)整。

對于絕大多數(shù)人來說，最低工資的提高并不意味著生活水平能有多高，而是意味著儲蓄的增加。畢竟我國是一個儲蓄大國，很多人對存錢都有一種“執(zhí)念”。而從數(shù)據(jù)上看，伴隨著收入的增加，我國人民的儲蓄也在增加。3月末，我國本外幣存款余額249.74萬億元，同比增長9.9%，月末人民幣存款余額243.1萬億元。

不過雖說如此，但按存款用戶畫像來看，現(xiàn)今把錢存入銀行的大多數(shù)是中老年人，以及小部分年輕人。所以來了，大多數(shù)年輕人在哪里存錢？此外，我們在日常生活中也會看到這樣的現(xiàn)象：工資一到，年輕人就會馬上把錢轉(zhuǎn)走，這背后的原因是什么？那么，這對銀行會有影響嗎？

先看年輕人錢一般存到哪里，由于金融業(yè)的快速發(fā)展，許多移動支付平臺如雨后春筍般涌現(xiàn)，如微信、支付寶等。這些移動支付平臺不僅可以支持消費支付，還可以存錢攢利息，如理財通，余額寶等，所以對于新生代年輕人來說，如果需要存錢，可以有很多選擇，不限于存銀行。

這在很多人看來，就相當于在銀行存款獲得利息，而此類產(chǎn)品的利息也要高于銀行目前的利息。于是，往里面轉(zhuǎn)錢的人也就越來越多，據(jù)悉，截至2021年三季度末，余額寶的基金規(guī)模甚至達到了7645.78億元。根據(jù)余額寶披露的信息，最大的持有人在余額寶中總共有2.2億元。

那工資到賬立即轉(zhuǎn)出去又是何原因呢？之所以這樣做，有3個原因：人們在入職某家單位的時候，會根據(jù)單位的要求辦理一張銀行卡作為工資卡。有的是單位統(tǒng)一辦理的工資卡，而常用的銀行卡是其他銀行的。為了使用時更加方便，有的人就會在工資一到賬之后，就馬上把錢都轉(zhuǎn)移到常用的銀行卡上。

還有一種情況是，因為年輕人主導(dǎo)超前消費觀念的興起。由于很多年輕人喜歡用明天的錢過現(xiàn)在的生活，因此導(dǎo)致陷入信貸產(chǎn)品的非常多，根據(jù)尼爾森公司發(fā)布的調(diào)查數(shù)據(jù)，我國年輕人總體信貸產(chǎn)品的滲透率已達到86.6%。由此可以明白，為什么有些人工資一到賬就會立刻轉(zhuǎn)走。

其次是因為貸款。如今，由于種種原因，很多國人不得不背負貸款。根據(jù)央行最新公布的數(shù)據(jù)，去年人民幣貸款增加19.95萬億元，比上年增加了3150億元。在新增的貸款中，住戶貸款增加7.92萬億元。如果按期限分，短期貸款增加1.84萬億元，中長期貸款增加6.08萬億元。

而隨著越來越多的年輕人在發(fā)了工資后就把錢轉(zhuǎn)走，這對銀行來說是一個不小的挑戰(zhàn)。因為銀行存款一直是銀行非常重視的一項業(yè)務(wù)。許多銀行都在爭先恐后地推出工資卡來增加用戶的儲蓄。如果銀行的用戶儲蓄減少，不僅會影響銀行貸款等業(yè)務(wù)的正常運營，還會降低儲蓄率，降低銀行的收入，增加銀行的經(jīng)營風(fēng)險。

因此，年輕人一發(fā)工資就把錢轉(zhuǎn)走，這確實會對銀行產(chǎn)生一定的影響。不過，也有銀行高管透露，雖然年輕人一發(fā)工資就“轉(zhuǎn)賬”的行為會對銀行產(chǎn)生影響，但儲戶可能受到的影響更大。為什么這么說？之所以這么說，是因為自己的銀行卡內(nèi)沒有“流水”。

首先，是因為工資立即轉(zhuǎn)走會影響收益。雖然有些人知道在銀行存定期會有利息，但或許有些人不知道，其實就算不存定期也能有收益。根據(jù)央行發(fā)布的標準年利率，活期存款一年期年利率為0.3%。按照平均月薪5000元計算，一年可以獲得180元的利息，可終歸是有勝于無。

而且儲戶的錢如果只向微信或者支付寶轉(zhuǎn)移，而銀行沒有存款收入，貸款業(yè)務(wù)可能會相應(yīng)減少。如果遇到需要辦理貸款業(yè)務(wù)的儲戶，銀行將根據(jù)其資質(zhì)向個人或企業(yè)放貸。如果我們習(xí)慣于向第三方平臺轉(zhuǎn)賬，那么在與銀行辦理貸款業(yè)務(wù)時，貸款金額可能比較少或被銀行拒貸。

那工資到賬后該怎么處理？如果不急著用錢的話，就讓工資在工資卡里保留一段時間，時間越長越好，至少要過夜，這樣才能形成日均流水。另外，在沒有轉(zhuǎn)出的時候，最好是用來消費，增加一些消費記錄，時不時往卡里存點錢，增加使用頻率，免得銀行認為你在刷流水。