以大數(shù)據(jù)、人工智能、5G、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等為代表的數(shù)字科技，持續(xù)驅(qū)動(dòng)銀行業(yè)數(shù)字化發(fā)展，各機(jī)構(gòu)借助金融科技降低成本、提升質(zhì)效、增強(qiáng)用戶體驗(yàn)、優(yōu)化業(yè)務(wù)模式。

中國(guó)電子銀行網(wǎng)綜合過去一年的行業(yè)成果與近期的關(guān)鍵動(dòng)態(tài)，展望2022年銀行數(shù)字化趨勢(shì)，梳理七大關(guān)鍵詞依次為：數(shù)據(jù)生態(tài)、數(shù)字人民幣、5G消息、虛擬數(shù)字人、開放惠民、產(chǎn)業(yè)金融以及三農(nóng)金融場(chǎng)景。

數(shù)據(jù)生態(tài)

近日，北大光華-度小滿金融科技實(shí)驗(yàn)室、零壹財(cái)經(jīng)·零壹智庫(kù)聯(lián)合發(fā)布“2022全球金融科技十大技術(shù)趨勢(shì)”，其中，趨勢(shì)一為“數(shù)據(jù)可用不可見”，隱私計(jì)算助力金融業(yè)數(shù)據(jù)生態(tài)建設(shè)。

數(shù)據(jù)互聯(lián)互通需求高漲，數(shù)據(jù)安全政策陸續(xù)出臺(tái)，2021年，光大銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行等銀行在數(shù)據(jù)治理領(lǐng)域取得創(chuàng)新成效。數(shù)據(jù)流通與共享是促進(jìn)數(shù)據(jù)發(fā)揮價(jià)值、作用的基礎(chǔ)，《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》提出“充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用”等多方面內(nèi)容，將加速數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)和數(shù)據(jù)生態(tài)的構(gòu)建和發(fā)展。

數(shù)字人民幣

中國(guó)人民銀行召開的2022年工作會(huì)議上，在八項(xiàng)重點(diǎn)工作中明確提出“穩(wěn)妥有序推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)”。據(jù)中國(guó)人民銀行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾介紹，截至2021年12月31日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超過808.51萬個(gè)，累計(jì)開立個(gè)人錢包2.61億個(gè)，交易金額875.65億元。

數(shù)字人民幣（試點(diǎn)版）APP上架、冬奧會(huì)落地、就業(yè)補(bǔ)貼、慈善捐贈(zèng)、合作社股金分紅、停車收費(fèi)……數(shù)字人民幣多元化場(chǎng)景不斷滲透至社會(huì)經(jīng)濟(jì)各個(gè)領(lǐng)域，逐漸成為我國(guó)數(shù)字金融創(chuàng)新的“新名片”。

5G消息

中國(guó)傳媒大學(xué)媒體融合與傳播國(guó)家重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室副教授盧迪指出，未來，人們對(duì)5G消息有了更全面的理解和更深入的應(yīng)用之后，銀行可以在5G消息的基礎(chǔ)上做更多的“智能+”業(yè)務(wù)。比如基本業(yè)務(wù)的智能辦理，理財(cái)產(chǎn)品的智能選購(gòu)，信用卡的智能營(yíng)銷，以及新產(chǎn)品的智能研發(fā)等。

工商銀行繼在2020年12月成功試點(diǎn)推出5G消息以來，經(jīng)過近一年努力，工商銀行5G消息再次取得關(guān)鍵性突破，即在同業(yè)中首批成功上線運(yùn)營(yíng)商試商用環(huán)境。建設(shè)銀行、平安銀行、北京銀行、江蘇銀行、杭州銀行、上海農(nóng)商行等銀行加速搭建技術(shù)平臺(tái)和應(yīng)用，5G消息作為全新的對(duì)客渠道，將可滿足更多的線上金融需求，甚至盤活線下網(wǎng)點(diǎn)資源，形成聯(lián)動(dòng)效應(yīng)。

虛擬數(shù)字人

疫情促使金融服務(wù)環(huán)境與用戶習(xí)慣發(fā)生變化，銀行業(yè)積極調(diào)整觸達(dá)客戶與服務(wù)客戶方式。基于人工智能、計(jì)算機(jī)圖形學(xué)等技術(shù)，多家銀行打造其漂亮、專業(yè)的虛擬數(shù)字人，虛擬數(shù)字人技術(shù)逐漸成為銀行業(yè)對(duì)客服務(wù)的新窗口、業(yè)務(wù)發(fā)展的新載體、元宇宙探索的新賽道。

日前，“AIYA艾雅”正式出任百信銀行AI虛擬品牌官，她與央視網(wǎng)數(shù)字主播小C互動(dòng)，穿梭于辦公區(qū)拍照打卡，帶領(lǐng)大家走進(jìn)虛實(shí)結(jié)合的數(shù)字生活，開啟了更友好、更智能、更安全的數(shù)字金融服務(wù)體驗(yàn)。

開放惠民

2021年末，中國(guó)民生銀行與中國(guó)銀聯(lián)全面戰(zhàn)略合作，在支付產(chǎn)品創(chuàng)新、便民場(chǎng)景建設(shè)、聯(lián)合營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控等領(lǐng)域，開展金融惠民深度合作，共同打造用戶共享、場(chǎng)景互通、協(xié)同發(fā)展的行業(yè)合作新范式。

近年來，銀行紛紛布局衣、食、住、行、醫(yī)、育、娛等場(chǎng)景生態(tài)，中信銀行、民生銀行、南京銀行等銀行定期舉辦多樣的直播與營(yíng)銷活動(dòng)，非金融產(chǎn)品能夠延伸銀行的服務(wù)觸角，提升客戶活躍度與APP使用黏性。各機(jī)構(gòu)之間加速開放合作，將使人民群眾的工作和生活更加便捷、實(shí)惠。

產(chǎn)業(yè)金融

數(shù)字經(jīng)濟(jì)將賦能傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，特別是B端與G端的產(chǎn)業(yè)數(shù)字化成為新時(shí)期的創(chuàng)新焦點(diǎn)，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化正在吸引頭部科技企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)布局。

去年，華夏銀行成立產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融部，致力于產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展，統(tǒng)一承接、集中管理、監(jiān)測(cè)全行產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融業(yè)務(wù)，其分行也成立了數(shù)字金融部和產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融專項(xiàng)工作組。華夏銀行搭建了產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融科技平臺(tái)，一端直接對(duì)接客戶、場(chǎng)景和生態(tài)，另一端整合行內(nèi)各類系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)流程數(shù)字化自動(dòng)驅(qū)動(dòng)。

三農(nóng)金融場(chǎng)景

交通銀行鄉(xiāng)村振興部負(fù)責(zé)人表示，銀行發(fā)展鄉(xiāng)村振興金融業(yè)務(wù)不能簡(jiǎn)單依靠“物理網(wǎng)點(diǎn)”和“人海戰(zhàn)術(shù)”，而是要應(yīng)用新金融理念方法，發(fā)揮金融科技作用，通過平臺(tái)和場(chǎng)景的搭建，為鄉(xiāng)村客群提供觸手可及的金融服務(wù)。

“交銀益農(nóng)通”涵蓋政策咨詢、信貸融資、財(cái)富管理、支付結(jié)算等多種服務(wù)，是交行為農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民而打造的綜合化、全方位金融服務(wù)體系。

2021年12月末，銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)郵儲(chǔ)銀行直銷銀行子公司——中郵郵惠萬家銀行有限責(zé)任公司開業(yè)，據(jù)介紹，郵惠萬家銀行致力于服務(wù)“三農(nóng)”、助力小微、普惠大眾，打造金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興、科技助力美好生活的創(chuàng)新平臺(tái)。

獨(dú)立法人直銷銀行將為三農(nóng)金融場(chǎng)景帶來哪些新的服務(wù)模式，值得業(yè)界期待。

新冠疫情促使科技創(chuàng)新，加速產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，與此同時(shí)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)洪流奔涌而來，面對(duì)變數(shù)交織與機(jī)遇藍(lán)海，銀行業(yè)將不斷鑄就金融科技“利器”，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。