今天繼續(xù)開門紅專題學(xué)習(xí)。增額終身壽險產(chǎn)品是這兩年的熱點，其中信泰如意尊從1.0到3.0，一直是互聯(lián)網(wǎng)保險中的網(wǎng)紅。

2021年底互聯(lián)網(wǎng)新規(guī)之后，信泰人壽宣布放棄互聯(lián)網(wǎng)渠道，很多人擔(dān)心在網(wǎng)上再也買不到信泰的產(chǎn)品。

今天我們就解析一下互聯(lián)網(wǎng)新規(guī)后的如意尊3.0。王者歸來，到底有何不同呢？

信泰如意尊3.0增額終身壽險，其實沒有變換配方。只是在投保區(qū)域上進行了限制。如果您工作居住在信泰18家分公司所在的省市，恭喜您可以繼續(xù)購買這款產(chǎn)品。

part 1 產(chǎn)品形態(tài)

一、投保規(guī)則：

出生滿28天-80周歲，可作為被保險人

交費期間有躉交、2年、3年、5年、10年。

躉交最低保費5萬元，期交最低保費1萬元。這款產(chǎn)品走的是中高端路線，所以起投金額稍微高一些。

健康告知：健康問卷較多，耐心看完每一道題目。如保險公司要求體檢，需要配合去保險公司指定的機構(gòu)體檢。

投保區(qū)域：北京、上海、廣東、深圳、江蘇、浙江、寧波、湖北、江西、福建、廈門、河北、河南、山東、青島、遼寧、大連、黑龍江（投保需要填寫聯(lián)系地址，聯(lián)系地址需要在投保區(qū)域）

二、保險責(zé)任：

保障期間：終身

保險責(zé)任：身故或高度殘疾保險金（表格為計算公式）

part 2 產(chǎn)品利益演示

假設(shè)，王女士，30歲，買了如意尊3.0，選擇5年交，每年交10萬，合計保費50萬。那么王女士的以下利益均寫進合同：

到37歲的時候，現(xiàn)金價值55.2萬元，已經(jīng)超過已交保費50萬。

到55歲，現(xiàn)金價值突破100萬，已經(jīng)是已交保費的兩倍多，實現(xiàn)了資金“翻倍”。

70歲時，現(xiàn)金價值1833712元，IRR達到3.48%，

80歲時，現(xiàn)金價值2586442 元，IRR為3.48%。

假設(shè)被保人在80歲身故，可以獲得的保險金已經(jīng)超過已交保費的五倍，還是非?？捎^的。

如果有急用，可隨時通過保單貸款或減保的形式拿回80%的現(xiàn)金價值，用于資金周轉(zhuǎn)。

如果是為了閑錢理財，留在賬戶中長期持續(xù)增值，時間越久，年化單利越高。

如果乘坐民航班機發(fā)生意外身故或全殘，除了按約定給付身故/全殘保險金，同時還會額外給付累計已交保費，累計賠付不超過2000萬。

這一點對于經(jīng)常需要出差的商務(wù)人士來說，這一保障就非常有用，相當(dāng)于不需要額外花錢，就可以享受一份高額的航空意外險了。

part 3 產(chǎn)品特色

1、保額增長，合同明確，終身保障

這款產(chǎn)品，以合同條款的形式明確，從第2個保單年度起，有效保險金額逐年遞增，每年按3.5％復(fù)利增長，直到終身?；畹镁?，身價越高。

2、高額航空意外保障，貼心守護

如果被保人因航空意外身故或全殘，除了按合同約定給付身故或全殘保險金外，還將按本合同累計已交保險費給付航空意外身故或全殘保險金。

注意：累計給付的航空意外身故或全殘保險金最高不超過2000萬。

3、投保限制寬松、保單權(quán)益豐富

投保寬松：1-6類職業(yè)都可以投保。最高可投保年齡為80歲。職業(yè)和年齡的限制比市面上大多數(shù)產(chǎn)品都寬松，很適合高齡老人做財產(chǎn)傳承。

這款產(chǎn)品支持隔代投保，即祖輩為孫輩投保，可把資產(chǎn)直接傳承給孫輩，隔離已婚子女夫妻間的債務(wù)。

保單權(quán)益豐富：保單支持保單貸款、加保、減保、減額交清等。累計總保費不低于100萬，可以對接中信信托，更好地保護財富安全及資產(chǎn)傳承。

part 4 公司解讀

信泰保險，成立于2007年5月，總部位于北京和杭州。目前已在浙江、江蘇、北京、河北、福建、河南、山東、黑龍江、遼寧、上海、湖北、江西、寧波、廣東、廈門、青島、深圳、大連等18個省市設(shè)立分支機構(gòu)。

信泰保險注冊資本50億元，股東以浙商為主。截至2019年末，公司總資產(chǎn)逾552億元，年保費平臺超300億元，客戶群體總數(shù)超340萬人。

綜合償付能力充足率：151.92%（2021年3季度），風(fēng)險評級：B，都符合監(jiān)管要求。

近年來，信泰設(shè)計的重疾險、儲蓄險產(chǎn)品在市場上廣受好評，市場占有率居于前列。信泰也是大陸市場最早設(shè)計增額終身壽險的保險公司，背后的系統(tǒng)體系可以說是最完善的。

part 5 推薦人群

買了這款產(chǎn)品，不管保險公司經(jīng)營是否虧損，市場利率是否下降，不影響保單現(xiàn)金價值。投保第一天就能知道未來幾十年后的確定利益，真正的放心安心。

和國債一樣安全，但不需要搶；收益不輸大額存單，但門檻更低，如果您追求資金安全、長期儲蓄，這是個不錯的大額存單/國債的替代選擇。

這款產(chǎn)品，在眾多增額終身壽險中，屬于穩(wěn)穩(wěn)增值的類型，IRR長期維持在3.47%-3.48%，適合長期持有獲得穩(wěn)穩(wěn)的保值增值。

高齡老人想要做資產(chǎn)傳承，這款產(chǎn)品也是不錯的選擇，還可以通過保險金信托等附加增值服務(wù)，保護家庭財富的安全和傳承。

part 6 銀保監(jiān)會官網(wǎng)備案信息