民間借貸案件庭前準備審理指南

信緣1026 2021-12-15

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提示：民間借貸司法解釋的公布，對于相關法律適用問題的認識，以及民間借貸糾紛案件的審理，必然帶來一些新的變化。本期特別推送一位法官針對如何辦好民間借貸案件，從庭前準備角度全面細致歸納整理的指南。

民間借貸案件庭前準備審理指南

一、重要裁判要點的預備

該類案件審理的主要規(guī)范：《合同法》第十二章及總則的相關規(guī)定、最高人民法院《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》及所涉及的《擔保法》、《物權(quán)法》相關規(guī)定。

（一）借款合同的成立與生效

1 . 自然人之間：自貸款人提供借款時生效 / 《合同法》第210條。

2 . 非自然人之間：自成立時生效 / 最高人民法院《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第10條。

（二）無效或部分無效的民間借貸

1 . 套取金融機構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應當知道的；

2 . 以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應當知道的；

3 . 出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的；

4 . 違背社會公序良俗的；

5 . 約'定的利率超過年利率36%的；

6 . 其他違反法律、行政法規(guī)效力性強制性規(guī)定的 / 含合同法第52條。

（三）逾期利息或違約金

逾期息或利息與違約金之和不得超出年利率24%所得。

相關規(guī)定：略。

二、審理要素分解

（一）本金

1 . 出借金額：用以確定本金及利息。

2 . 出借日期：用以確定民間借貸合同何時生效及利息何時起算。

3 . 出借方式（轉(zhuǎn)賬、票據(jù)、存款、現(xiàn)金等）：不同出借方式將導致法官認定出借事實的難度，也會影響法官的心證標準和當事人被分配的相應舉證義務，系民間借貸案件事實認定的難點。

（二）利息、罰息及其他違約責任

1 . 利息的計算標準：用以確定利息（該事實認定的原則：以書面約定為準；書面約定無法確定的，看是否存在交易習慣；無交易習慣的，認定為無息借貸）。

2 . 罰息（或表現(xiàn)為利息+違約金）：用以確定借款人的違約責任。

3 . 其他實現(xiàn)債權(quán)的費用：如律師費、實現(xiàn)擔保債權(quán)的費用等。

（三）擔保

1 . 擔保方式：人保、物?；蚣嬗?，其中，物保系借款人提供還是第三人提供。

2 . 擔保主體：個人亦或是單位，如系單位的，被擔保人與該單位系何關系？

3 . 保證期間：是否有專門約定，如無，則按照債權(quán)到期半年計。

（四）還款

1 . 還款時間：將影響本金及利息的計算和訴訟時效的認定，也涉及是否存在預扣利息的事實。

2 . 還款數(shù)額：將影響本金及利息的計算。

3 . 還款性質(zhì)：需審查當事人在還款當時是否明確歸還性質(zhì)；未明確的，按照先歸還到期利息超出部分再歸還本金的順序進行認定。

（五）權(quán)利義務主體

1 . 適格原告：一般為出借人或持有借條借據(jù)之人，亦可能為轉(zhuǎn)移債權(quán)的受讓人（其中，出借人主體可能涉及民間借貸合同是否有效的問題）。

2 . 適格被告：一般為借款人或擔保人，亦可能包含上述債務人之配偶（其中，夫妻共同債務的認定系審理難點）。

3 . 第三人：原告為受讓債權(quán)且被告就債權(quán)事實提出異議的，為查明事實，法院一般應追加原債權(quán)人作為本案的第三人參加訴訟。

三、需著重掌握的審理技巧

根據(jù)對最近一個時期民間借貸案件的審理，我們發(fā)現(xiàn)導致案件事實難以查明的主要原因是當事人不誠信訴訟，甚至在借貸行為之初就有專業(yè)律師參與設計規(guī)避法律的方案，形式合法的高利貸、賭債等民間借貸十分普遍，當然，借款人隨意否認借款事實和虛構(gòu)還款事實的情形也層出不窮。

對此，我們建議對于雙方就借款事實或借款金額發(fā)生尖銳爭議且法官通過現(xiàn)有證據(jù)及當事人庭審表現(xiàn)確實就爭議事實無法形成內(nèi)心確信的案件，特別是涉及金額較大或當事人訴訟能力差異較大的案件，應當注意如下辦案技巧：

（一）掌握民間借貸案件的事實認定方法

仔細核實借貸雙方的經(jīng)濟收入、家庭成員職業(yè)、出借人是否為專業(yè)放貸人和借款用途等情況審慎認定，不輕易否定借據(jù)或借條真實性，但在借款人提出反證證明出借行為與借據(jù)、借條存在出入或出借行為存在明顯不符合常理情形下也不能輕易認定借據(jù)或者借條的證明效力，而應當綜合現(xiàn)有證據(jù)的證明力大小并據(jù)此進行心證開示并重新確定當事人各方的舉證責任及由此產(chǎn)生的法律后果。

（二）著重審查當事人就借款、還款等案件事實問題的陳述與證據(jù)表現(xiàn)是否一致

1 . 盡可能要求借貸雙方陳述借款細節(jié)及提供款項往來的所有其他證據(jù)；

2 . 需要法官根據(jù)生活經(jīng)驗來對事實進行推定；

3 . 著重審查借貸糾紛中的疑點 / 具體可參照最高人民法院《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第19條；

4 . 時刻注意當事人舉證責任的動態(tài)分配。

【庭前準備要領】

為提高審理民間借貸糾紛案件的庭審效率和質(zhì)量，就需要將開庭之前的準備工作落實到位，主要包括以下幾個方面：

1 . 審查原被告的訴訟主體資格是否存在爭議；

2 . 甄別訴訟請求及法律依據(jù)，如存在不明確的，要求原告進一步明確；

3 . 審查原被告提供的證據(jù)目錄與其起訴或答辯主張是否相符，如存在主要事實缺漏的，要求原被告進一步舉證或作出明確說明；

4 . 聽取被告答辯意見并組織原被告進行證據(jù)交換，從而確定本案事實和適用法律的爭議焦點。

由于訴訟主張的完善及證據(jù)交換的問題與庭審調(diào)查內(nèi)容存在重合，故本章僅就訴訟主體、主要證據(jù)缺漏及其他庭前事務性工作為主要內(nèi)容，其他內(nèi)容在后章中體現(xiàn)。

（一）審查原告是否適格？

【說明】排除是否存在駁回起訴的審結(jié)方案，提高審判效率，防止案件審理思路產(chǎn)生偏差。

1 . 原告起訴時未提供借據(jù)或借條等書面證據(jù)或被告抗辯原告不適格成立的處理方式？

根據(jù)《民事訴訟法》第一百一十九條的規(guī)定，原告應當是與本案有直接利害關系的公民、法人和其他組織。而根據(jù)最高人民法院《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》民間借貸糾紛的原告為證明其起訴資格及借貸法律關系存在，應當提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等憑證。無書面借據(jù)的，應提供必要的相關事實證據(jù)。對于不具備上述條件的起訴，人民法院應裁定不予受理。

被告對原告的債權(quán)人資格提出有事實依據(jù)的抗辯，人民法院經(jīng)審理認為原告不具有債權(quán)人資格的，裁定駁回起訴。

2 . 對于“無書面借據(jù)的，應提供必要的事實根據(jù)”如何理解？

我們認為，無書面借據(jù)的，至少需要提供初步證據(jù)表明原告曾有向被告支付款項的事實，當然，對于是否還需要進一步證明雙方之間是否存在有民間借貸關系，這主要涉及到原告能否主張民間借貸這一法律關系存在的問題，并決定是否可以勝訴，但一般不涉及到對原告訴權(quán)的否定。因此，在具體立案過程中是否決定不予受理主要還應當根據(jù)《民事訴訟法》第一百十九條的規(guī)定進行審查。

3 . 法官對原告的釋明義務及限度如何把握？

在實踐中，往往在原告無法證明與被告存在民間借貸關系時法官是否有向原告釋明要求其變更訴訟主張的問題。我們認為，可以向原告釋明無法證實基礎法律關系導致的訴訟風險，但是否變更訴訟主張、變更何種訴訟主張的問題，系當事人的權(quán)利范疇，法院不宜過多參與，防止對之后的案件審理帶來困惑與被動。

（二）審查被告是否適格？

【說明】審查原告的訴訟方向是否存在錯誤，亦是審理一般民事糾紛案件的重要節(jié)點，即解決責任主體的問題。

根據(jù)《民事訴訟法》第一百一十九條的規(guī)定，民事案件中原告所列被告只需“明確”即可，是否適格并非案件立案受理的必要審查條件，但是在案件受理移送主審法官之后，被告主體是否適格、是否需要追加其他當事人參加訴訟就成為庭審之前的重要準備活動之一。

1 . 民間借貸案件審理中關于確定被告主體的常見爭議

（1）借款人一欄中，既有公司公章，還有法定代表人、股東或高級管理人員簽名的，是否為共同被告；

（2）擔保人一欄中，既有公司公章，還有法定代表人、股東或高級管理人員簽名的，是否為共同被告；

（3）有保證人是否系借款人的共同被告；

（4）借款的實際收款人與借條或借款合同中明確的借款人不一致的，是否為共。同被告；

（5）借款人配偶，是否為共同被告；等。

2 . 爭議解決須遵循的原則

（1）對在借條、借款合同上作為借款人簽字或捺印的主體，尊重原告選擇一并起訴的權(quán)利，但個人簽字、捺印的行為是否為履行職務行為的，還需由被告通過借款用途的舉證進行認定。

（2）對于保證人是否為必要共同訴訟當事人的問題，一般而言，為查明案件事實、節(jié)約訴訟資源、便于裁判與執(zhí)行的統(tǒng)一，人民法院應當向債權(quán)人釋明，要求其一并起訴主債務人和擔保人。擔保人需承擔連帶保證責任的，主債務人非必要共同被告，債權(quán)人經(jīng)釋明仍不申請追加的，人民法院可不予追加，但是，新司法解釋為了防止虛假訴訟，對這個問題作了明確限制，也就是人民法院根據(jù)案件審理需要，應當直接將主債務人追加為本案當事人；擔保人為一般保證責任的，主債務人為必要共同被告，債權(quán)人經(jīng)釋明仍不申請追加的，人民法院一般應駁回其對一般保證責任擔保人的訴訟請求，除非有證據(jù)證明主債務或其他連帶責任保證人已無清償能力。

（3）借款人配偶可列為共同被告，但鑒于合同相對方原則，法院對是否追加債務人配偶為被告不應予以釋明。

（三）審查起訴和答辯的相應證據(jù)是否存在重大缺漏？

【說明】案件事實按步驟、有條理展開，便于證據(jù)交換、節(jié)約審理時間、提高庭審效率，為高效、高質(zhì)、順利審結(jié)案件打下良好基礎。

【審查方法】

可以要求雙方當事人按照如下表格填寫案件審理要素并依據(jù)編寫證據(jù)目錄，詳見表格：

民間借貸案件審理要素一覽表

注：如存在兩份或以上借款合同需合并審理的，可繼續(xù)按上表格羅列。

1 . 基本證據(jù)

根據(jù)最高人民法院《關于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第一條，原告向人民法院起訴或者被告提出反訴，應當附有符合起訴條件的相應的證據(jù)材料。而根據(jù)《江蘇省高級人民法院立案庭辦案規(guī)范》的相關規(guī)定，因合同糾紛起訴的一般應提供合同原件，因正當原因不能留交原件的，可提供復印件。因此，原告在以民間借貸為由提起訴訟時一般會提供借條借據(jù)或借貸合同。

2 . 大額借貸的印證證據(jù)

但是，起訴證據(jù)往往并不足以達到證明完全支持訴訟請求的證明標準，如在大額的民間借貸中，雖然原告方已經(jīng)提供了借貸合同，但法官在審查并決定開庭之前還應當詢問原告是否有錢款交接的其他證據(jù)需要向法院提供，如存有款項交接的其他證據(jù)的，明確告知向法院提供證據(jù)原件并根據(jù)對方當事人的人數(shù)提供證據(jù)復印件。上述證據(jù)復印件應當在送達開庭傳票時一并送達給被告當事人。

3 . 反駁證據(jù)

同理，被告在答辯狀中所提到的反駁事實也需要根據(jù)最高人民法院《關于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》向人民法院提供相應的證據(jù)。

（四）審查是否具備開庭審理的其他條件

1.核對訴訟費用

主要核對：

（1）是否足額繳納訴訟費用；

（2）是否存在訴訟費免、減、緩的情況，如果存在緩繳的，還需根據(jù)規(guī)定在開庭前催繳；

（3）如需要對被告公告送達的，還需核對是否已經(jīng)繳納公告送達費用；等。

2 . 核對送達情況

主要核對：

（1）案件受理、應訴通知書，合議庭（獨任庭）通知書，舉證通知書，法官廉潔告知書等必要訴訟手續(xù)是否送達雙方當是人；

（2）起訴狀及證據(jù)副本、答辯狀副本是否送達給對應當事人；