汽車在路上行駛，即使你技術(shù)再好，也有可能會發(fā)生剮蹭，有的時候你明明正常行駛，新手司機一不小心就追了你的尾。

而且大家都不是機器人，總會存在各種突發(fā)狀況，你不得不承認，老司機也會遇上新問題。

我們車輛發(fā)生交通事故的時候，大家第一反應(yīng)都是趕緊報警，讓交警來劃分責(zé)任，然后根據(jù)事故的嚴重程度，看看是否需要報保險。

如果只是輕微的剮蹭，雙方車輛都沒有什么損失，大家各退一步，這事情就這么算了?？扇绻闆r稍微有些嚴重，涉及到車輛發(fā)生損壞，必須要修理，大家肯定會聯(lián)系保險公司。

不過，大家買了車輛保險，可能會發(fā)現(xiàn)一個問題，每年保險的保費，和去年汽車出險的次數(shù)息息相關(guān)，連續(xù)不出險的車主，第二年保費可以享受非常低的折扣。

前些年有些車主一年出險五六次，成為各大保險公司的“黑名單”用戶，以至于后面保險公司就直接拒保了，車主只能風(fēng)險自擔(dān)。

因此，每年車輛保險報案幾次，什么事故才應(yīng)該報保險，確實都有一定的講究。

事實上，發(fā)生剮蹭就聯(lián)系保險公司，對于我們車主而言，肯定是不劃算，我們可以通過分析和計算，找到這里面的一些竅門和學(xué)問。

第一，交強險部分。

我們車輛保險分為兩部分，交強險和車船稅是必須得買的，否則不能上路，車船稅是根據(jù)汽車排量核定的，不存在上下浮動，而交強險則有一部分空間。

我們就以六座以下家用車為例，根據(jù)規(guī)定，交強險每年的保費為950元，一年不出險的話保費降低10%，最低打七折，也就是665元。

那么我們可以算一下交強險的成本，如果老司機三年不出險，可以節(jié)省285塊錢，而如果出了一次險，就得多交95塊錢，浮動區(qū)間在95元-285元之間。

交強險對于車輛剮蹭的賠付金額，上限為2000元，因此如果我們車輛維修價格在300元至2000元之間的，就可以出險交強險，自己掏錢就不劃算了。

另外這里做兩點提示。第一，交強險賠付只能是賠給對方的，自己修車不行，如果比較馬虎的客戶，或者自己的車輛剮蹭并不明顯，那么可以考慮。

第二，很多保險公司的定損員，并不會告知客戶這個情況，可能就是一個很小的事故，花了千把塊錢，結(jié)果還算了一次商業(yè)險出險，就相當(dāng)不劃算了。

第二，商業(yè)保險部分。

商業(yè)保險是根據(jù)自己的實際情況選購的，每個人的偏好都不一樣，正常情況下我們都是購買車損險、第三方責(zé)任險（不計免賠）、司機乘客座位險等，這里就不多贅述。

現(xiàn)在車輛保險二次費改，算法也越來越多了，我們以一輛二十萬左右的家用車，一年的商業(yè)險保費5000塊錢來計算。

如果新車第一年沒有出險，第二年沒出險可以打54折，第三年沒出險45折，若連續(xù)三年沒有出險，費率最低可以達到38折。

不過，如果車輛中途出了一次險，那么第二年保險折扣只有64折了。

因此，一輛兩年沒有出險的汽車，在出險和不出險之間，保費可以相差1250元左右。而一輛新車，在出險和不出險之間，保費可以相差500元左右。

這么算來，汽車來年用車的成本增加500元至1300元之間。

那么，如果一輛汽車三年沒有出險，維修金額在1600塊錢以上的，那么我們還是報保險比較劃算。

如果是一輛新車，第一年保險期內(nèi)，維修金額在600塊錢以上的，報保險比較劃算。

看到這里，我相信大部分的車主應(yīng)該明白這個公式是如何計算的，也能對應(yīng)上什么情況要采取何種方式。特別強調(diào)一點，如果車輛事故涉及到人傷，那千萬不要私了，一定要報案和報保險。

我們普通人也沒辦法像保險精算師一樣算得那么精確，這就不用錙銖必較了，針對不同車型、不同保費，大家直接套用我的公式，同比例調(diào)增調(diào)減就可以了。