3月20日，美國洛克菲勒家族第三代掌門人戴維·洛克菲勒辭世，享年101歲。

戴維的爺爺約翰·D·洛克菲勒于19世紀(jì)下半葉創(chuàng)辦了大名鼎鼎的美孚石油公司，成為全球第一個(gè)億萬富翁，并奠立了洛克菲勒帝國的基石。

作為貨真價(jià)實(shí)的“富三代”，戴維自2004年7月以來一直擔(dān)任洛克菲勒家族族長，以全球年齡最大的億萬富翁而聞名。

周所周知，洛克菲勒家族不僅富可敵國，而且相對傳承穩(wěn)健、家族和睦，對社會(huì)慈善和公益事業(yè)的貢獻(xiàn)更是有口皆碑。

深入研究洛克菲勒家族的發(fā)家史、管家史，禁不住令人感嘆。

一、善于與人合作，規(guī)避低端競爭

當(dāng)年老約翰中學(xué)畢業(yè)后，在一家谷物商行當(dāng)會(huì)計(jì)辦事員。1859年，年僅19歲的洛克菲勒以10%的年息向父親借款1000美元，加上自有積蓄800美元，與克拉克合股創(chuàng)辦了一家經(jīng)營谷物和肉類公司。

當(dāng)石油時(shí)代來臨之際，約翰與克拉克共同投資4000美元，與技術(shù)專家英國人安德魯斯合伙開設(shè)了一家煉油廠。

值得一提的是，1863年，年僅24歲的約翰將他的第一桶煤油賣到了中國。

1870年，洛克菲勒又聯(lián)合了兩位資金雄厚的投資者，共同創(chuàng)建了資本額達(dá)100萬美元的標(biāo)準(zhǔn)石油公司。

在眾多競爭對手中，財(cái)大氣粗的標(biāo)準(zhǔn)石油公司脫穎而出。隨后，洛克菲勒通過產(chǎn)量優(yōu)勢與鐵路公司簽訂了大批量運(yùn)油優(yōu)惠合同。而管道運(yùn)輸新方式的出現(xiàn)，促使洛克菲勒籌集10倍于本公司資本的巨資，成立了全國性運(yùn)載公司。

1880年，洛克菲勒采取智囊律師發(fā)明的“托拉斯”這一組織形式，合并了40多家廠商，壟斷了全國80%的煉油業(yè)和90%的輸油管道。1886年，標(biāo)準(zhǔn)石油公司又創(chuàng)建了天然氣托拉斯。最后，標(biāo)準(zhǔn)石油公司定名為美孚石油公司，洛克菲勒成就了美國歷史上一個(gè)獨(dú)特的時(shí)代——壟斷。

不難發(fā)現(xiàn)，石油大王從創(chuàng)業(yè)之初就沒單干過，始終有志同道合的合伙人相伴。雖然有以大欺小的惡評，但洛克菲勒從不屑于打價(jià)格戰(zhàn)，而是借助戰(zhàn)略聯(lián)盟、技術(shù)創(chuàng)新等手段跨越同水平競爭。另外，托拉斯的本質(zhì)就是換股并購，洛克菲勒開創(chuàng)了行業(yè)資本整合的先河（過度壟斷并非托拉斯本身的錯(cuò)）；當(dāng)然，不合作就出局，競爭對手往往沒有別的選擇。

二、戰(zhàn)略眼光超前，產(chǎn)業(yè)不斷升級

打通石油產(chǎn)業(yè)鏈、坐穩(wěn)全球霸主之后的老約翰，積極投資于鐵礦、鐵路、保險(xiǎn)和銀行等領(lǐng)域。1937年5月洛克菲勒去世，據(jù)估算其個(gè)人財(cái)富不少于14億美元，而美國當(dāng)年的GDP不過920億美元。相比之下，當(dāng)今的福布斯首富不過是小兒科。

洛克菲勒帝國覆蓋石油、航空、金融和軍火等領(lǐng)域，旗下包括大通曼哈頓銀行、紐約化學(xué)銀行、都會(huì)人壽保險(xiǎn)和公平人壽保險(xiǎn)等上百家金融機(jī)構(gòu)，美國最大16家石油公司中的8家，如?？松⒌率抗?；獨(dú)立或聯(lián)合控制著最大的5家航空公司，包括聯(lián)航、泛美和美航；還有麥克唐納·道格拉斯，斯佩里·蘭德，馬丁·馬里埃塔公司、威斯汀豪斯電氣（與梅隆財(cái)團(tuán)聯(lián)手）等軍工企業(yè)。

剛剛?cè)ナ赖拇骶S·洛克菲勒，二戰(zhàn)后退役進(jìn)入當(dāng)時(shí)全美最大的銀行大通銀行。在他出任董事長和首席執(zhí)行官期間，成功地將銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)張到全球各地。在他一生中，曾到過103個(gè)國家，做過7次心臟手術(shù)。

戴維的四哥勞倫斯·洛克菲勒更是有“風(fēng)險(xiǎn)投資之父”的美譽(yù)。1937年，勞倫斯繼承祖父買下來的紐約證券交易所，由此走上了金融投資之路。1938年，他資助瑞肯貝克成立了東方航空，并長期保持第一大股東地位，該公司也成為戰(zhàn)后最賺錢的航空公司。1939年，勞倫斯投資了麥道航空公司，該公司曾長期位列美國軍火承包商榜首。

樂于接受新事物、引入新概念的勞倫斯積極推動(dòng)創(chuàng)業(yè)投資基金發(fā)展。截至1996年，他牽頭成立的投資基金共投資221家初創(chuàng)企業(yè)，總體回報(bào)良好，包括蘋果電腦、英特爾等明星企業(yè)。

三、會(huì)賺錢，更會(huì)用錢和分享財(cái)富

人說“富不過三代”。

洛克菲勒家族已平穩(wěn)度傳承五代，還培養(yǎng)出了美國副總統(tǒng)、大慈善家、風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)開創(chuàng)者、摩根大通銀行董事長等知名人物；其秘訣一是堅(jiān)持價(jià)值理念的傳承教育，二是重視家族信托基金的頂層設(shè)計(jì)。

創(chuàng)始人約翰·洛克菲勒深知財(cái)富的兩面性，時(shí)刻給子女們灌輸勤儉節(jié)約的價(jià)值觀，諄諄教導(dǎo)“賺錢能力是上帝賜給我們的一份禮物”。他甚至給4個(gè)子女只買一輛自行車，堪稱“共享單車”的鼻祖。

此外，約翰打破家族企業(yè)“子承父業(yè)”弊病，讓基層員工出身的阿奇博爾德接任。

退休后，老約翰樂善好施，和鋼鐵大王卡內(nèi)基一起開創(chuàng)了富豪捐出財(cái)產(chǎn)做慈善的先例，并成立了世界上最大的慈善機(jī)構(gòu)洛克菲勒基金會(huì)。

老約翰去世后，他唯一的兒子小約翰繼承了巨額財(cái)富，也承受了極大的心理壓力。小約翰的大半生精力不是想著如何積聚更多財(cái)富，而是想方設(shè)法地把家族財(cái)富送出去：在紐約建立洛克菲勒中心，挽救美國西部山區(qū)的古老紅杉，保護(hù)英國對北美大陸殖民時(shí)代創(chuàng)建的威廉斯堡古城和法國的凡爾賽宮，不一而足。

更重要的是，小約翰選擇了以家族信托基金形式傳承財(cái)富的模式：委托人把資產(chǎn)注入信托之后，即在法律上完全失去該資產(chǎn)的所有權(quán)及控制權(quán)，信托本金自動(dòng)傳給受益人的子女；受益人在30歲之前只能獲得分紅收益，不能動(dòng)用本金，30歲后可動(dòng)用本金但要信托委員會(huì)同意。

上述機(jī)制利于家族財(cái)產(chǎn)保持整體性，不因分家和代際傳承而萎縮，以便于發(fā)揮規(guī)模運(yùn)營優(yōu)勢；更重要的是，后代們基本喪失了揮霍財(cái)產(chǎn)的機(jī)會(huì)和權(quán)力。

作為著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家哈耶克和熊彼特的學(xué)生、薩繆爾森的同學(xué)，戴維重新定義了企業(yè)家身份：企業(yè)家代表著一種機(jī)會(huì)，用于滿足人們發(fā)明創(chuàng)新、追求權(quán)利和賭博的本性；對成就過程的追求本身就是目標(biāo)，利潤只是一種值得付出努力的副產(chǎn)品。

與祖父、父親一樣，戴維·洛克菲勒早已承諾要將過半財(cái)產(chǎn)捐贈(zèng)給慈善事業(yè)，且生前已捐出20億美元。

談到慈善捐贈(zèng)，就離不開遺產(chǎn)稅制度。

1916年，美國立法開征遺產(chǎn)稅，初衷是應(yīng)付世界大戰(zhàn)。1976年，美國修改了聯(lián)邦財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移稅，統(tǒng)一了遺產(chǎn)稅和贈(zèng)與稅。美國對遺產(chǎn)的起征點(diǎn)比較低，遺產(chǎn)價(jià)值超出65萬美元就要征收37%的遺產(chǎn)稅，遺產(chǎn)總額達(dá)300萬美元以上時(shí)稅率高達(dá)55%，這在西方國家中名列前茅。

顯然，盡快開征遺產(chǎn)稅、推行家族信托基金，不僅有助于我國慈善事業(yè)的快速發(fā)展、社會(huì)各基層的和諧相處，更有利于富豪家族的長治久安。

道理簡單，現(xiàn)實(shí)中卻總是舉步維艱，原因不說也清楚。