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一、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別是什么？ 醫(yī)療險(xiǎn)：報(bào)銷型，根據(jù)花費(fèi)多少來報(bào)銷的。一年期合同。保障范圍廣 重疾險(xiǎn)：給付型，和花費(fèi)無關(guān)，保多少賠多少。一些醫(yī)療險(xiǎn)不報(bào)銷的費(fèi)用，重疾險(xiǎn)可以。長(zhǎng)期合同。 二、消費(fèi)型還是儲(chǔ)蓄型？ 預(yù)算不多時(shí)：買消費(fèi)型，以很少的保費(fèi)撬起很高的保障。 預(yù)算較多：參考“買定投余”原則：買定期消費(fèi)型產(chǎn)品，用節(jié)省的錢去做投資。 消費(fèi)型產(chǎn)品適合有很強(qiáng)理財(cái)能力和自制力。 1.消費(fèi)型重疾： 不要買一年期消費(fèi)型重疾。 終身消費(fèi)型重疾相當(dāng)于在繳費(fèi)期間把后面幾十年的保障成本提前交了，提前交的錢累積起來產(chǎn)生現(xiàn)金價(jià)值，在一定時(shí)間內(nèi)現(xiàn)金價(jià)值會(huì)超過保費(fèi)，這段時(shí)間退?；蛏砉士梢垣@得現(xiàn)金價(jià)值大于或等于所交保費(fèi)，可以看成是儲(chǔ)蓄型重疾。這種長(zhǎng)期消費(fèi)型重疾值得買。 2.儲(chǔ)蓄型重疾 包含壽險(xiǎn)身故責(zé)任 不建議購(gòu)買定期返保費(fèi)、定期返保額、有理財(cái)功能的重疾產(chǎn)品。 三、定期型重疾還是終身型重疾 1.定期型重疾包括：
定期儲(chǔ)蓄型重疾又包括
如果擔(dān)心滿期后不能保障，再買別的時(shí)買不了而且更貴，可以用“買定投余”攢出的錢買終身的。 可以定期消費(fèi)型和終身儲(chǔ)蓄型都配置一些。前者提高退休前保障，此時(shí)創(chuàng)造財(cái)富。退休后患病幾率變大，但是不用考慮工作損失 只考慮醫(yī)療費(fèi)用。符合生命周期 四、買含壽險(xiǎn)責(zé)任的還是不含的？ 重疾解決的是患病后的工作損失，壽險(xiǎn)解決的是家庭責(zé)任。 一般重疾險(xiǎn)賠完重疾就不賠身故了，所以即使買完含壽險(xiǎn)的重疾依舊建議再買壽險(xiǎn)。 五、選擇保額恒定的還是保額增長(zhǎng)的？ 保額恒定的。 不要指望保險(xiǎn)解決通貨膨脹問題 六、提前給付還是額外給付？ 例子：主險(xiǎn)是壽險(xiǎn)，壽險(xiǎn)是保險(xiǎn)人死亡時(shí)才可以賠，當(dāng)附加了提前給付重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，重疾時(shí)就可以把死亡時(shí)才賠的錢提前賠。重疾和壽險(xiǎn)是共用保額，發(fā)生重疾后壽險(xiǎn)保額要等額減少。 七、投資型重疾還是傳統(tǒng)利益確定型重疾？ 不建議買分紅型和萬能型。 八、只要確診就賠付嗎？ 不，分為三類。1.確診后賠付，如惡性腫瘤。2.手術(shù)類，實(shí)施手術(shù)才可以賠。3.處于某種狀態(tài)，如中風(fēng)。 九、重疾的其它責(zé)任重要嗎？ 1.輕癥要有，中癥不必需。 2.全殘責(zé)任不必需。 3.疾病終末期責(zé)任不必需。 4.護(hù)理責(zé)任不必需。 身故、全殘、疾病終末期、護(hù)理責(zé)任一般與重大疾病是共用保額，賠一個(gè)就不能再賠付了。 十、多次理賠必需嗎？ 多次理賠很好，但是要同時(shí)考慮多少保費(fèi)： 如果多次賠付的保費(fèi)是單次賠付的兩倍，選擇單次多買保額加一分定期消費(fèi)型產(chǎn)品就可以了。 如果多次賠付和單次賠付價(jià)格差不多就選多次賠付。 如果預(yù)算低，先買消費(fèi)型買足保額，再考慮二次患病的情況。 十一、多次賠付買分組的嗎？ 多次賠付一般是分組的，假設(shè)分為ABC三組，如果第一次賠付A組，再發(fā)生A組的疾病不能再賠。 所以分組多要比分組少好，癌癥單獨(dú)分組要比混合分組好。 不分組的要比分組的好。但是目前市場(chǎng)上只有少量不分組的。 十三、病種數(shù)量 25種疾病所有保險(xiǎn)公司都相同。 輕癥要看有沒有以下幾種： 極早期惡性腫瘤 不典型心肌梗塞 輕度腦中風(fēng) 冠狀動(dòng)脈介入術(shù)（俗稱支架） 十四、保險(xiǎn)公司的選擇 同一保監(jiān)會(huì)監(jiān)管、同一預(yù)定利率，各公司產(chǎn)品差不了太多。 【看服務(wù)的產(chǎn)品要選擇保險(xiǎn)公司，看標(biāo)準(zhǔn)的不用選擇保險(xiǎn)公司】因此，重疾險(xiǎn)不用太在意保險(xiǎn)公司，小公司也可以放心選。 十五、如何配置重疾險(xiǎn)？ 重疾險(xiǎn)屬于收入損失險(xiǎn)，所以要優(yōu)先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱配置。一般做到年收入的5倍，最低不低于3倍年收入。 如果是壽險(xiǎn)保額參考“雙十原則”：用年收入10%的保費(fèi)支出做到年收入10倍的保額。 保費(fèi)支出在家庭年收入5%-15之間比較合理。 原則：
十六、簽保險(xiǎn)合同時(shí)注意什么？ 1.保險(xiǎn)責(zé)任：即保險(xiǎn)帶來的好處 2.保單現(xiàn)金價(jià)值：即中斷合同時(shí)，在那個(gè)時(shí)間點(diǎn)，保險(xiǎn)值多少錢。 以上筆記來自知乎侯會(huì)軍課程《選對(duì)重疾險(xiǎn)：買好人生的第一份保險(xiǎn)》，李元霸知乎問答。
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