“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。日常生活中，尋常百姓如何理財(cái)？這是很多人關(guān)心的話題。因?yàn)椋碡?cái)在很大程度上決定著日常生活的幸福指數(shù)。拿筆者來說，多年來就在理財(cái)業(yè)內(nèi)人士的指導(dǎo)下，將家庭理財(cái)進(jìn)行的風(fēng)生水起。

筆者的兩個(gè)侄子都在金融部門工作，其中一位還是當(dāng)?shù)匦∮忻麣獾摹袄碡?cái)規(guī)劃師”。幾年前，他們就向筆者提出“四項(xiàng)基本原則”理財(cái)建議。如今，其已成為筆者的家庭理財(cái)“四字訣”，從中受益頗多。

“穩(wěn)”筆者是工薪族，經(jīng)濟(jì)收入較為固定，支出卻往往是逐年增加。因此，理財(cái)當(dāng)然應(yīng)該“穩(wěn)妥”一些，既不可盲目，也不可冒進(jìn)。在日常理財(cái)?shù)倪^程中，筆者采納了侄子提供的“100法則”一個(gè)人可以投資風(fēng)險(xiǎn)程度較高的理財(cái)產(chǎn)品的比重，等于100減去人的年齡。

通俗點(diǎn)說，70歲的人，投資風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重決不能超過30%；但如果理財(cái)對象是30歲，那么在其投資的理財(cái)產(chǎn)品中，可以有70%是風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。按照“100法則”，這些年來，筆者很少接觸股票、外匯等風(fēng)險(xiǎn)性較高的理財(cái)項(xiàng)目。雖說身邊也有很多人靠炒股“發(fā)達(dá)”起來，但筆者并未羨慕，畢竟普通百姓掙錢不容易，理財(cái)投資還是扎實(shí)些的好。

“選”理財(cái)產(chǎn)品沒有絕對的好壞之分，只有適合和不適合之別。筆者按照侄子的建議，在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)采取了“精挑細(xì)選”的方法：一部分資金用來購買國債，因?yàn)檫@類產(chǎn)品既保本，又放心，可謂“一買無患”。一部分資金用來投保期限短、取錢靈活的“萬能險(xiǎn)”，這類險(xiǎn)種有保底收益，可謂“穩(wěn)中求勝”。還有一部分資金用來買基金，筆者買了兩種風(fēng)險(xiǎn)較小的債券基金不管基金市場如何動(dòng)蕩，投資者都可以“進(jìn)可攻，退可守”。試行兩年來，收效還不錯(cuò)。

“巧”現(xiàn)在，很多人喜歡把手中的積蓄以定期存款的方式存入銀行，以為這樣做就能“高枕無憂”。其實(shí)，這種作法也有一些弊端：由于是定期存款，資金等于被銀行暫時(shí)“凍結(jié)”，倘若存款期間突然有急用，不得不將錢取出，就會(huì)損失很多利息。

按照侄子們的建議，筆者采取了“活存定期”的辦法，把手中3.6萬元積蓄分成三份，每隔一年存入1.2萬元，都存作三年定期。這樣一來，每年都有1.2萬元存款到期，若有急用，就支出；不用，則再存三年。而筆者享受的利息還是三年定期存款的利率，不但收益上得到了保證，“死錢”也等于活用了！

“活”這個(gè)口訣還是和存款有關(guān)。比如，日常生活中，人鬧些小病是難免之事。而一旦生大病就醫(yī)甚至入院就需要用錢，所以，倘若手中有存款，還必須讓它“活”起來，做到“用之則取，取之能花”。

以前，筆者存款都喜歡存長期，以為存款期限越長，利息越高，但碰上急用錢的時(shí)候，就蒙了取吧，利息損失了，不取吧，急等用錢！后來，按照侄子們的建議，筆者將存款的期限限定為3-12個(gè)月，以備日常生活中的不時(shí)之需。另外，每到銀行存款，筆者都要先打聽清楚，存款是否可用作質(zhì)押貸款，這也有利于急用錢的時(shí)候。

幾年來的理財(cái)實(shí)踐，使筆者對家庭理財(cái)“四字訣”認(rèn)識(shí)有加。家庭理財(cái)，還真是一門不可小視的學(xué)問。