大家好，我是易姐。

一直以來(lái)，車險(xiǎn)都被車主調(diào)侃為“這不賠，那不賠”，但不得不承認(rèn)，車險(xiǎn)在車輛發(fā)生碰撞、剮蹭了豪車等花大錢方面發(fā)揮著重要作用。

但很多時(shí)候，一發(fā)生碰撞（不管大?。┒紙?bào)保險(xiǎn)，卻會(huì)讓車主“損失更大”。原因是報(bào)完保險(xiǎn)之后，之后幾年的保費(fèi)也會(huì)受牽連，可能導(dǎo)致之后幾年上漲的保費(fèi)比小刮蹭維修費(fèi)用還要高。

那問(wèn)題來(lái)了：什么時(shí)候走保險(xiǎn)更好更劃算？

汽車保險(xiǎn)主要分為交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)，因?yàn)閮蓚€(gè)險(xiǎn)種的性質(zhì)不一樣，保險(xiǎn)費(fèi)的浮動(dòng)計(jì)算方法也有所區(qū)別。

對(duì)于“交強(qiáng)險(xiǎn)”而言，多數(shù)車型的基礎(chǔ)保費(fèi)為950元。

但交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)用不是一成不變的，它會(huì)根據(jù)發(fā)生事故的次數(shù)而改變，簡(jiǎn)言之就是：發(fā)生的事故越頻繁，交強(qiáng)險(xiǎn)越貴；反之，交強(qiáng)險(xiǎn)越便宜。

根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)系數(shù)規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)用最高可增長(zhǎng)30%，最低可減少50%，即打5折。不同地區(qū)的浮動(dòng)系數(shù)不一樣，全國(guó)各地的浮動(dòng)系數(shù)如下表（上下滑動(dòng)查看）：

商業(yè)險(xiǎn)的浮動(dòng)系數(shù)比較復(fù)雜，主要是其受影響的因素太多，包括：賠款記錄系數(shù)、險(xiǎn)別系數(shù)、車型系數(shù)、交通違法記錄系數(shù)等。

我們今天只說(shuō)“賠款記錄系數(shù)”，即出險(xiǎn)次數(shù)。

于商業(yè)險(xiǎn)而言，發(fā)生賠償?shù)拇螖?shù)越多（即出險(xiǎn)次數(shù)越多），系數(shù)越高，保費(fèi)也就隨之增高。商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)表如下：

以一輛五座家庭自用汽車為例，其車齡為5年，投保10萬(wàn)元的車損險(xiǎn)及10萬(wàn)元的商業(yè)三者險(xiǎn)，其標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)為3007元?！?/span>

總言之，出險(xiǎn)次數(shù)越多，來(lái)年保費(fèi)越高；次數(shù)越少，保費(fèi)越劃算。

所以，輕微的剮蹭不建議走保險(xiǎn)（建議500元以內(nèi)），易姐建議還是不報(bào)保險(xiǎn)為好。但如果維修費(fèi)要好幾千，那就別在乎這百八千的保費(fèi)差了，該報(bào)保險(xiǎn)報(bào)保險(xiǎn)吧。

易姐提醒：

大家在交規(guī)、違章、用車、年檢等方面有問(wèn)題，

可以進(jìn)入【車行易問(wèn)答】小程序提問(wèn)哦！