這款產(chǎn)品整體保障較齊全，可附加外購藥保障，還有押金墊付、住院安排等增值服務，價格也很便宜。

亮點在于，它能夠保證續(xù)保 3 年，并且在 3 年續(xù)保期內(nèi)，一般住院醫(yī)療是共用 1 萬免賠額的。

那么，這款產(chǎn)品性價比如何呢？值不值得入手呢？深藍君這就為大家解析解析。

主要內(nèi)容如下：

• 微醫(yī)保長期醫(yī)療險（3年期），誰能買？

• 微醫(yī)保長期醫(yī)療險（3年期），保障怎么樣？

• 微醫(yī)保長期醫(yī)療險（3年期），有哪些優(yōu)缺點？

• 微醫(yī)保長期醫(yī)療險（3年期），值得買嗎？

一、微醫(yī)保長期醫(yī)療險（3年期），誰能買？

投保規(guī)則先了解一下：

• 承保年齡：28天-60歲

• 保障期間：1年

• 保證續(xù)保期：3年

• 交費方式：月/年繳

• 等待期：30天

• 智能核保：有

每3年為一個保證續(xù)保期間，這期間內(nèi)，費率表固定不漲價，生病理賠后可續(xù)保，產(chǎn)品停售仍可續(xù)保，這一點還是不錯的。

下面，我們來看一下它的具體保障。

二、微醫(yī)保長期醫(yī)療險（3年期），保障怎么樣？

具體保障整理如下：

我們來解析一下這項保障：

（1）一般醫(yī)療

一般醫(yī)療保額200萬，保證續(xù)保期3年共享1萬免賠額，經(jīng)社保報銷賠付100%醫(yī)療費用，未經(jīng)社保報銷的賠付60%醫(yī)療費用。

其中包含了以下幾項費用：

住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術、住院前后30天的門急診。

（2）重疾醫(yī)療

重疾醫(yī)療保額400萬，保障120種重大疾病，免賠額0元，報銷規(guī)則與一般醫(yī)療報銷規(guī)則一致，都是經(jīng)社保100%報銷，未經(jīng)社保則報銷60%。

其中包含了以下幾項費用：

重疾住院醫(yī)療、 重疾特殊門診、重疾門診手術、重疾住院前后30天門急診以及質(zhì)子重離子醫(yī)療費

此外，這里還有一筆100元/天的重疾住院津貼，年度累計給付上限為180天。

（3）質(zhì)子重離子（與重疾醫(yī)療共用保額）

目前，治療癌癥，主要有以下三種方法：

• 手術：手術切除肉眼可見的瘤體； 

• 放療：全稱是放射治療，通過高能射線破壞癌細胞； 

• 化療：全稱是化學治療，通過藥物經(jīng)血液殺死癌細胞。

質(zhì)子重離子就屬于放療的一種 ，可以看作是放療的升級版。

如果不幸確診癌癥，達到收治條件，質(zhì)子重離子不失為一種好的治療方式。

但是，質(zhì)子重離子的費用并不便宜，單療程治療費用都在27萬左右。這筆費用要是不能報銷，就得完全自費。對于普通家庭來說，壓力可想而知。

這款產(chǎn)品對質(zhì)子重離子醫(yī)療費賠付比例為100%，400萬保額是與重疾醫(yī)療共用的。

（4）惡性腫瘤外購藥（可選）

醫(yī)院沒有，需要去外面買的藥，就是外購藥。

外購藥在部分疾病的治療中，使用非常普遍，比如癌癥：治療乳腺癌的特效藥 “赫賽汀”，每個月花費 2.5 萬左右，而且這類藥在醫(yī)院很難買到，只能去外面買。

有了這一保障，這部分高昂的費用也能得到報銷，最高可報銷400萬，具體報銷規(guī)則如下：

社保目錄外的抗癌藥：100%賠付； 

社保目錄內(nèi)的抗癌藥，社保報銷后賠付100%，未經(jīng)社保報銷的賠付60%。

這里要注意，抗癌藥須符合保險公司規(guī)定的特定藥品清單（投保時可以在保障計劃詳情中查看），且必須在保險公司指定的藥店購買，才能報銷。

了解完了保障，我們接著來總結(jié)一下它的亮點和不足。

三、微醫(yī)保長期醫(yī)療險（3年期），有什么優(yōu)點和缺點？

優(yōu)點：

（1）3年保證續(xù)保，續(xù)保期內(nèi)共享1萬的一般醫(yī)療免賠額。

意味著，在這3年內(nèi)續(xù)保，無需保險公司審核，一定意義上可以獲得3年的保障。

而且，這三年里一般醫(yī)療共享1萬免賠額，降低了理賠門檻。

3 年保證續(xù)保期滿后，如果想要續(xù)保，需要重新審核。如果與市面上 20 年保證續(xù)保、或 6 年保證續(xù)保且滿期不用審核的產(chǎn)品相比，它就略顯遜色了。

（2）保障全面。

有一般醫(yī)療、重疾醫(yī)療責任，還拓展了質(zhì)子重離子和外購藥（限抗癌藥）責任，保障還是很全面的。

（3）增值服務實用。

這款產(chǎn)品有1對1真人管家服務、重疾快速就醫(yī)、住院押金墊付、抗癌特藥服務、四項增值服務，實用性都比較高，為就醫(yī)提供很多便利。

這里也具體解析一下：

• 1對1真人管家服務：有專人通過微信溝通，可以提供協(xié)助理賠、定制家庭保障方案等服務。

• 重疾快速就醫(yī)：發(fā)生重疾需要專家診療的，可協(xié)助安排三甲醫(yī)院的專家提供診療服務。

• 住院押金墊付：患者住院期間需要繳納的押金費用，可以申請墊付，不用自己出錢。

• 抗癌特藥服務：可以提供用藥咨詢、院外藥店取藥以及送藥到家的服務。

缺點：暫無明顯缺點。

最后，我們來看下這款產(chǎn)品到底值不值得入手？

四、微醫(yī)保長期醫(yī)療險（3年期），值得買嗎？

深藍君挑選了市面熱銷的幾款產(chǎn)品來對比看看：

注：微醫(yī)保長期醫(yī)療險（3年期）的外購藥是可選責任，表中的價格為附加后的價格。

對比來看，微醫(yī)保長期醫(yī)療險（3年期）的表現(xiàn)還不錯，保障較全面，能保障3年續(xù)保，價格很便宜，性價比較高。

但是就續(xù)保條件來看，好醫(yī)保長期醫(yī)療是優(yōu)于微醫(yī)保長期醫(yī)療險（3年期）的，“好醫(yī)保”的保證續(xù)保有6年/20年，保證續(xù)保期間更長，保障更充足。

最后，我根據(jù)大家的不同需求，整理了值得推薦的產(chǎn)品：

• 如果看重短期保障：可以考慮尊享e生2021，70歲也能買，保障很全面，價格不貴，性價比很高。

• 如果追求長期保障：可以考慮好醫(yī)保長期醫(yī)療，超過3000萬人選擇，保障全面，續(xù)保條件好，性價比高。

• 如果追求高端醫(yī)療：可以考慮超越保2020特需版，可報銷醫(yī)院范圍涵蓋特需部、VIP部、國際部，就醫(yī)體驗更好。