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疑似謀殺騙保,四家保司拒賠被判無效

 新用戶8600nRks 2021-08-19

原創(chuàng)NO.158/理賠糾紛案例
本期是大魚測評理賠爭議案例系列的第8篇。本期的特點在此案為一起疑案,從觀眾的角度來看的確疑云重重,疑似殺妻騙保。此案4家保險公司同時拒賠,并向公安局報案。在一系列的調查后,因為證據(jù)不足,幾年后案件撤銷,經過官司后最終法律站在了投保人的一方。
案例來源:(2014)隆民二初字第3號、(2015)桂民申字第1679號、(2015)桂民申字第1433號、(2014)隆民二初字第2號、(2014)隆民二初字第4號、(2014)隆民二初字第1號。

銷售產品:中國人壽“吉祥無憂卡保險”、中國人民財產保險“樂安嘉”綜合保險、中國人保意外險、“溫暖1+家”保險”陽光意健險組合保險、陽光意健險組合保險、平安意外傷害保險。
案件經過

購買
2009年4月27日, 歐陽XX在下屬隆林營銷服務部投保了“溫暖1+家”保險投保方案C,主被保險人為原告,連帶被保險人為配偶任XX、兒子歐陽X,保險金額為4萬元。同日另投保了陽光意健險組合保險共三張保險單的組合保險。主被保險人為原告,連帶被保險人為配偶任XX、兒子歐陽X,保險金額為被告及任XX各20萬元,歐陽X5萬元。兩份保險該賠付金額為24萬元。
2009年4月28日,歐陽XX在中國人民財產保險股份有限公司隆林支公司處投保了人身意外傷害綜合保險,被保險人為任紅霞,共投保10份,總保險費300元,總保險金額為30萬元,同日又投保了“樂安嘉”綜合保險,被保險人為任XX,保險金額為30萬元。
2009年5月6日,任XX在人壽保險隆林支公司投保了“吉祥無憂卡”保險,其中意外身故或高殘保障金額的保險金額為6萬元,另投保了“吉祥卡(B)”保險,其中意外傷害保險金額為5萬元,合計保險金額為11萬元,受益人均為歐陽XX
2009年5月8日, 歐陽XX在被告下屬隆林營銷服務部投保了平安家庭綜合保障計劃(月繳型)平安意外傷害保險,主險被保險人為原告,連帶被保險人為配偶任XX、兒子歐陽X,保險金額為原告、配偶各40萬元,兒子歐陽X20萬元。

出險
2009年6月16日晚,任XX在自家廚房煉油時意外摔傷,約22時許,歐陽XX及兒子歐陽X返家發(fā)現(xiàn)后即對任紅霞進行施救,并讓鄰居李雙成撥打120急救電話,任紅霞因傷勢過重,醫(yī)護人員到達現(xiàn)場檢查時發(fā)現(xiàn)其已死亡。爾后到達現(xiàn)場的親友即對現(xiàn)場進行清掃,次日,任XX的親屬向公安機關報案,偵技人員前往現(xiàn)場后經了解,任XX的親屬及歐陽XX認為任XX是自己在家煉油時不慎摔死的,因為保險理賠問題,保險公司要求家屬報案,由公安機關出具尸檢報告。偵技人員說明公安機關進行尸檢的法律程序和相關費用收取規(guī)定后,任XX的親屬經與歐陽XX商量,認為費用高而不同意開棺驗尸。同月20日,任XX姐姐任美X等人又到隆林各族自治縣公安局刑偵大隊反映,要求對任紅霞開棺驗尸,該大隊按規(guī)定要求對方在《尸體解剖通知書》上簽字及交清相關費用,對方經商量后又不同意對任紅霞開棺驗尸。2009年8月10日,隆林各族自治縣公安局新州派出所出具了《關于任XX的死亡證明》,證實:經核實,任XX于2009年6月16日在自家廚房內意外摔死。

拒賠
2009年6月19日和10月12日,中國人壽保險股份有限公司廣西分公司、中國人民財產保險股份有限公司隆林支公司和平安財險百色中心支公司、陽光財險百色支公司以歐陽XX涉嫌保險詐騙為由,分別向隆林各族自治縣公安局報案,該局于2009年10月12日對歐陽XX以保險詐騙立案偵查。為確定任XX的死亡原因,2010年3月3日,隆林各族自治縣公安局對任XX尸體進行解剖檢驗,鑒定結論為:任XX系因嚴重顱腦損傷導致死亡的可能性最大。經偵查,隆林各族自治縣公安局認為無證據(jù)證明任XX之死屬他殺。

時隔近4年后,經偵查終結,于2013年7月10日作出了隆公撤案字(2013)00026號《撤銷案件決定書》,決定撤銷此案。

上訴
之后,歐陽XX多次找到四家保險公司,要求被告按保險合同約定支付保險賠償金,被告仍然無理拒絕支付。因此,歐陽XX將四家保險公司分別告上法庭,要求支付保險賠償金。

爭議

原告歐陽XX認為:
事故發(fā)生后,原告向被告提出理賠申請,并向被告提交有隆林各族自治縣公安局新州派出所于2009年8月10日出具的《關于任XX的死亡證明》,該證明已證實死者任XX于2009年6月16日在自家廚房內意外摔死。但不知出于何原因,被告于2009年6月19日向隆林各族自治縣公安局報案,要求以詐騙罪立案偵查。該局經過審查后于2009年10月12日將該案立為保險詐騙案進行偵查。經偵查終結,于2013年7月10日作出了隆公撤案字(2013)00026號《撤銷案件決定書》,決定撤銷此案。之后,原告多次找到投保過的四家保險公司,要求按保險合同約定支付保險賠償金,但四家保險公司仍然無理拒絕支付。原告分別提起訴訟,請求人民法院依法判決被告向原告支付保險金共計135元。

保險公司認為:
1、2009年4月27日至2009年5月8日,歐陽XX以自己之名或以任XX名字分別向中國人民財產保險股份有限公司、中國人壽保險股份有限公司、中國平安保險(集團)股份有限公司、陽光保險集團股份有限公司投保意外傷害保險和意外身故保險,被保險人均為任XX,受益人為原告。保險金額高達135萬元,其中中國人民財產保險股份有限公司保額為60萬元、中國人壽保險股份有限公司保額為11萬元、中國平安保險(集團)股份有限公司保額為40萬元,陽光保險集團股份有限公司保額為24萬元。2009年6月16日晚,被保險人任XX在家中離奇死亡,死因不明。該過程符合投保人短期多家異常投保,保險金額特別巨大,投保時間與出險時間接近的涉嫌保險詐騙行為之特征。
2、中國人壽保險隆林支公司稱:2009年5月6日,歐陽XX到被告處咨詢涉案保單最多能買多少份及條款內容等問題后,稱其愛人任XX要辦理保險,中國人壽告知原告涉案保單為以死亡為給付保險金條件的合同,必須經任XX親筆簽名同意認可保險金額才有效。歐陽XX稱任XX不在,要求中國人壽業(yè)務員幫其在涉案保單上填寫投保人、被保險人、受益人的基本情況后,由其拿保單去給投保人、被保險人任XX簽名。中國人壽業(yè)務員便填寫保單,提出拿保單與其一起去找任XX簽名,但原告以任XX不在家,業(yè)務員跟去了也沒用為由,堅持自己拿保單回去等任XX回家簽名后再交回,之后原告押170元給被告拿走涉案保單。次日,歐陽XX將簽有“任XX”名字的涉案保單2、3、4聯(lián)交回中國人壽

3、據(jù)中國平安保險(集團)股份有限公司的理賠調查,原告和大其七歲的任XX于2000年結婚,婚后育有一子。因原告有外遇,2003年始倆人夫妻感情破裂,任XX死亡前三年兩人開始鬧離婚,原告還經常毆打任紅霞,任XX多次打電話向其姐任麗霞、任彩霞求救,其姐每次前往求助發(fā)現(xiàn)任紅霞被打得很重。2009年6月8日,原告一家三口在從老家回縣城的路上,原告突然停車下車,故意不拉手剎,留任XX及兒子在車上,由車子自行下滑,以圖制造意外事故。同年6月16日晚,任XX在家中離奇死亡后,原告拒絕尸檢,有謀害任XX的重大嫌疑。

判決

法院認為:
1、保險公司收取了保費,且核發(fā)了保單,該行為明確表明了其承認合同成立,因被保險人簽名為任紅霞,故不管是歐陽XX投?;蚴侨蝀X投保,表明人壽保險隆林支公司已認可了該投保是任XX本人投保,投保人基于保險公司的行為有足夠理由相信該保單已生效。在事故發(fā)生后,保險公司以因不能排除原告涉嫌保險詐騙的重大嫌疑,其有理由相信,涉案保單上“任XX”的簽名,并非任XX簽名,應認定涉案保單無效為由作為免責條件,理由不成立,不予采納。

2、被保險人任XX死亡后,隆林各族自治縣公安局經立案偵查,認為無證據(jù)證明任XX之死屬他殺,并已于2013年7月10日,作出《撤銷案件決定書》。按《人身意外傷害綜合保險條款》第十三條規(guī)定:“意外傷害,是指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。”任XX的死亡符合本案意外傷害保險的賠償范圍。

3《保險法》第二十二條規(guī)定:“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后,應當及時通知保險人。”該條對于違反出險通知義務的法律后果未予規(guī)定。人壽保險隆林支公司的保險單中雖要求投保人、被保險人或受益人應于知道或應當知道保險事故發(fā)生之日起五日內通知該公司,否則,投保人、被保險人或者受益人應承擔由于通知遲延致使該公司增加的勘查、檢驗等項費用。但因《保險法》第二十二條對于違反出險通知義務的法律后果未予規(guī)定,且《人身意外傷害綜合保險條款》第九條關于違反出險通知義務的法律后果只是規(guī)定投保人、被保險人或者受益人承擔由于通知遲延致使保險公司增加的勘查、檢驗等項費用,并未規(guī)定由此而免除保險公司的賠償責任。故保險公司以歐陽XX未及時履行通知義務、也未及時報案,致使無法查明死者的死亡原因,保險性質無法認定為由作為作為免責理由,于法無據(jù),不予支持。

最終,法院判決:
1、被告中國人壽保險股份有限公司隆林支公司給付原告歐陽XX保險金11萬元
2、被告中國人民財產保險股份有限公司隆林支公司給付原告歐陽XX、歐陽X保險金60萬元;
3、被告陽光財產保險股份有限公司百色中心支公司給付原告歐陽XX保險金24萬元
4、被告中國平安財產保險股份有限公司百色中心支公司給付原告歐陽XX保險金40萬元
四家保險公司共計賠付保險金135萬元。

判決后中國人民財產保險股份、中國人壽保險股份有限公司申請再審,均被廣西壯族自治區(qū)高級人民法院駁回請求。

總結

一起疑案,投保人歐陽XX在事發(fā)前大量投保,又介于投保人的家庭情況,從普通人角度來看,此案故意殺人嫌疑騙保的嫌疑的確非常大,保險公司拒賠仿佛也是合情合理。然而嫌疑歸嫌疑,感情歸感情,法律終究是要看證據(jù)的。此案雖然經過立案偵查多年,但終究還是證據(jù)不足被撤案,歐陽XX獲得了保險公司高達135萬的賠款。

案,的確會讓人倒一口冷氣,唏噓不已。

案例回顧
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