一起交強(qiáng)險(xiǎn)賠償案件中反映出的常見(jiàn)問(wèn)題

昵稱(chēng)70808058 2021-08-14

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原創(chuàng) 風(fēng)險(xiǎn)控制者風(fēng)險(xiǎn)控制者 3月18日

2020年11月江西省高級(jí)人民法院審結(jié)一起再審案件涉及了機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)中常見(jiàn)的三個(gè)問(wèn)題，具有典型意義。該案歷經(jīng)一審、二審、再審，從初級(jí)法院一直打到高級(jí)法院。原告在縣法院敗訴后上訴到市中院而勝訴，保險(xiǎn)公司不服向省高院申請(qǐng)?jiān)賹従S持了縣法院的判決，每次判決都是大翻轉(zhuǎn)。[案號(hào)（2020）贛民再171號(hào)]

案情梗概

付某駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)撞人致死，事故認(rèn)定書(shū)認(rèn)定付某負(fù)事故全部責(zé)任，且交通事故發(fā)生時(shí)付某的駕駛證已因酒后駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)被暫扣，事發(fā)時(shí)付某也喝了酒。事故發(fā)生后，付某向死者家屬支付喪葬費(fèi)、死亡賠償金等賠償款，遂向保險(xiǎn)公司理賠，保險(xiǎn)公司以付某未獲得駕駛資格為由拒賠，并出具了拒賠／拒付通知書(shū)。付某起訴保險(xiǎn)公司要求在機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)向其賠付保險(xiǎn)金120000元整。

所涉問(wèn)題

一、駕駛證被暫扣是否屬于“駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格”？

二、保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的提示說(shuō)明義務(wù)如何體現(xiàn)？

三、醉駕和酒駕是否屬于交強(qiáng)險(xiǎn)理賠范圍？

高院認(rèn)定

一、判斷 “未取得駕駛資格”的標(biāo)準(zhǔn)是駕駛?cè)耸欠翊嬖诓槐环?、行政法?guī)允許駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)的情形。雖已取得駕駛證，但因交通違法行為被暫扣駕駛證期間，其不被允許駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)，駕駛?cè)说鸟{駛資格處于暫停狀態(tài)，等同于“未取得駕駛資格”。

二、保險(xiǎn)公司在投保單中對(duì)免責(zé)條款采用加粗字體的方式提請(qǐng)投保人注意，并要求投保人書(shū)寫(xiě)“本人確認(rèn)收到條款及《機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書(shū)》。保險(xiǎn)人已明確說(shuō)明免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的內(nèi)容及法律后果”字樣，保險(xiǎn)公司已盡到提示說(shuō)明義務(wù)。

此外，司法解釋規(guī)定將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的免責(zé)事由時(shí)，保險(xiǎn)公司對(duì)該條款作出提示后即視為保險(xiǎn)公司履行了明確說(shuō)明義務(wù)。

三、已有證據(jù)只能證明付某為酒駕，酒駕不屬于交強(qiáng)險(xiǎn)不予理賠的范圍。

判決結(jié)果

撤銷(xiāo)中級(jí)人民法院的判決，維持縣人民法院的判決（即駁回原告訴訟請(qǐng)求）

案外延伸

一、“未取得駕駛資格”的認(rèn)定在個(gè)案中不盡相同，本案駕駛?cè)艘蜻`法行為被暫扣駕駛證視同沒(méi)有取得駕駛資格，但若駕駛?cè)说鸟{駛證過(guò)期主流裁判觀點(diǎn)不認(rèn)為是“未取得駕駛資格”。

二、保險(xiǎn)公司是否對(duì)免責(zé)條款進(jìn)行了提示說(shuō)明，直接影響到條款的是否生效，這是各險(xiǎn)種糾紛案件中極為常見(jiàn)的爭(zhēng)議點(diǎn)。將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定作為免責(zé)條款時(shí)，對(duì)字體進(jìn)行加黑、斜杠、下劃線等明顯區(qū)別于其他條款的處理則視為盡到了提示說(shuō)明義務(wù)。其他類(lèi)型免責(zé)條款可采用投保人書(shū)寫(xiě)、錄音、互聯(lián)網(wǎng)投保時(shí)的彈窗強(qiáng)制閱讀時(shí)間和留痕等盡最大善意和可能的提示說(shuō)明。

三、醉駕不屬于交強(qiáng)險(xiǎn)理賠范圍，駕駛?cè)诉M(jìn)行賠償后無(wú)權(quán)獲得保險(xiǎn)公司理賠；即使保險(xiǎn)公司先行墊付了相關(guān)費(fèi)用也有權(quán)向駕駛?cè)俗穬敗?/span>

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