寧波銀行算是城商行當(dāng)中的網(wǎng)紅。

背靠經(jīng)濟活躍的浙江寧波、輻射全國三大經(jīng)濟圈，基于區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展特點，造就了這家城商行以服務(wù)中小微企業(yè)為核心的特征。

同時，在行業(yè)科技化浪潮下，寧波銀行通過鍛造金融科技核心競爭力，嚴把風(fēng)險控制底線，并在大財富管理市場紅利加速釋放的背景下提前布局，培育新的增長點，從變局中不斷尋求突破，經(jīng)營狀況穩(wěn)中挺進。

從8月14日公布的寧波銀行2021年半年報中可以看到，截至2021年6月末，該行總資產(chǎn)已突破1.8萬億，達18337億元，較上年末增長12.72%。上半年實現(xiàn)營業(yè)收入250.19億元，同比增長25.21%；凈利潤95.59億元，同比增長21.09%。

當(dāng)今世界正值百年未有之大變局，在全球新一輪科技革命風(fēng)起云涌、數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展、金融治理格局風(fēng)云變幻，尤其是新冠疫情肆虐全球的特殊時代背景下，以人工智能、量子技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈為代表的新一代信息技術(shù)正在加速突破應(yīng)用。

科技從來沒有像現(xiàn)在這樣深刻影響著國家前途命運，也從來沒有像現(xiàn)在這樣深刻影響著人民生活福祉。

回望2020年的銀行業(yè)，各家銀行千帆競發(fā)，紛紛加速金融科技創(chuàng)新與數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融科技已然成為銀行最重要的生產(chǎn)力之一，在銀行發(fā)展全局中的地位和作用愈發(fā)凸顯。

在激烈的競爭和變局當(dāng)中，誰能抓住金融科技創(chuàng)新的戰(zhàn)略制高點，誰就能成為這一歷史巨變中的先行軍、建設(shè)科技強國的擔(dān)當(dāng)者和市場競爭中的領(lǐng)頭雁。

作為城商行中的龍頭企業(yè)，寧波銀行面對行業(yè)科技化浪潮，對金融科技有著前所未有的重視。在此次公布的2021年半年報中，金融科技作為高頻詞匯被寧波銀行提及了14次。

事實上，在金融科技方面，寧波銀行聚焦的是智慧銀行這一金融科技發(fā)展愿景。近年來，這家城商行一直積極探索大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、生物識別等新技術(shù)在金融方面的實踐運用，并建立了“十中心”的金融科技組織架構(gòu)和“三位一體”的研發(fā)中心體系。

這些舉措，推動了金融與科技的深度融合發(fā)展，以此助力寧波銀行商業(yè)模式的變革，實現(xiàn)了為該行業(yè)務(wù)賦能、為客戶賦能的目標(biāo)。

比如，作為小微企業(yè)的成長伙伴，寧波銀行推出的小微企業(yè)“線上快審快貸”產(chǎn)品，融資企業(yè)全流程線上申請，銀行“云評估”系統(tǒng)自動評估，即便是首貸客戶，最快也能實現(xiàn)三天內(nèi)放款。

這一快審快貸產(chǎn)品，還成功入圍國家首批金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，是惟一一個入選的城商行金融產(chǎn)品。

在金融科技的加持下，寧波銀行的貸、存效率均有顯著提升。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末，寧波銀行各項貸款為7958.56億元，較上年末增長15.72%；各項存款為10437.95億元，較上年末增長12.82%。

目前，寧波銀行的金融科技支撐能力已經(jīng)在同類銀行中建立起比較優(yōu)勢，處于同類領(lǐng)先水平，這為此后公司的業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展提供了強有力的科技支撐。

對一家銀行來說，風(fēng)險管理始終是經(jīng)營的生命底線，只有恪守這條鐵律，才能在變局中穩(wěn)中挺進，更好、更長久地服務(wù)于實體經(jīng)濟。

但自疫情爆發(fā)以來，很多企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)困難，銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量壓力也有所加大，不良生成率與核銷率雙雙上行。

在這樣的背景下，寧波銀行的不良貸款率仍然處于同業(yè)低位，資產(chǎn)質(zhì)量不斷提升，風(fēng)險抵御能力進一步夯實。

據(jù)2021年半年報顯示，截至2021年6月末，寧波銀行的不良貸款率僅為0.79%，與上年末持平。

這已是寧波銀行連續(xù)10多年不良貸款率低于1%，即便是在全行業(yè)不良集中暴露的2014~2016年，寧波銀行的不良率也始終控制在 1%以內(nèi)。

同時，從2018年年末到2019年各個財報季，再到2020年，寧波銀行多個財報季的不良貸款率均維持在0.78%左右。

資產(chǎn)質(zhì)量能如此穩(wěn)健，主要有兩大原因。首先，寧波銀行是一家極其重視風(fēng)險文化的城商行，其現(xiàn)任行長羅孟波是風(fēng)控背景出身，曾任信審員、授信管理部總經(jīng)理等職。與此同時，公司在董事長陸華裕的帶領(lǐng)下，也一直以“控制風(fēng)險就是減少成本”為風(fēng)險理念。

陸華裕曾表示，公司秉持敬畏市場、敬畏風(fēng)險的理念，堅守審慎經(jīng)營的風(fēng)險管理文化，確保守住銀行經(jīng)營的風(fēng)險底線。這種風(fēng)險文化讓寧波銀行搭建了較為嚴格的風(fēng)控體系，以底線思維進行風(fēng)險管理。

其次，科技驅(qū)動、數(shù)字化風(fēng)控也成為寧波銀行鞏固風(fēng)險抵御能力的重要力量。

比如，早在去年，寧波銀行搭建了信用風(fēng)險數(shù)據(jù)集市，建立完善的指標(biāo)標(biāo)簽體系，全方位覆蓋客戶風(fēng)險信息。在這樣大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上打造風(fēng)險監(jiān)測平臺，支持快速、自主構(gòu)建監(jiān)測規(guī)則和場景，提高風(fēng)險監(jiān)測針對性、有效性。

同時，整個銀行還引入落地機器學(xué)習(xí)模型，升級AI反欺詐平臺，實現(xiàn)模型搭建、案例排查、回溯檢驗的全鏈路管理。

風(fēng)控質(zhì)量好，資本的消耗也就越少。在資本充足方面，截至2026年6月末，寧波銀行資本充足率為14.74%，一級資本充足率為10.6%，核心一級資本充足率為9.38%，三項指標(biāo)均符合監(jiān)管要求，且遠高于監(jiān)管規(guī)定的指標(biāo)紅線。

翻開金融機構(gòu)近兩年財報，財富管理已成為了一個高頻詞，并且占據(jù)了前所未有的戰(zhàn)略高度。包括公募基金、券商、互聯(lián)網(wǎng)巨頭、銀行等各類平臺都在加速對財富管理業(yè)務(wù)的布局。

與此同時，伴隨著中國經(jīng)濟的穩(wěn)健發(fā)展，居民收入持續(xù)增長，用戶的理財意愿和需求不斷增強，整個財富管理行業(yè)正在以前所未有的速度發(fā)生劇烈的變化，財富管理的內(nèi)涵和外延、理財產(chǎn)品和服務(wù)的方式都在重構(gòu)。

僅以公募基金市場來看，去年一年就發(fā)行了1400多只新基金，發(fā)行規(guī)模超過3萬億，超過了此前兩年發(fā)行規(guī)模的總和。其中，一些爆款基金“秒光”的情況屢見不鮮，配售更成為了一種常態(tài)。

據(jù)國際知名咨詢公司麥肯錫的一份報告顯示，截至2020年底，以個人金融資產(chǎn)計算，中國已成為全球第二大財富管理市場。預(yù)計到2025年，中國財富管理市場年復(fù)合增長率將達到10%左右，市場規(guī)模有望突破330萬億元人民幣。

大家都看到了這劃時代的市場機遇，為幫助甚至代理客戶管理金融資產(chǎn)，進行長周期、全市場、多品類的投資，同時拓展自身綜合化的金融服務(wù)能力，寧波銀行也早在2018年便將財富管理業(yè)務(wù)作為了公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要戰(zhàn)略方向，在激烈的市場競爭中占得一步先機。

2019年12月，寧波銀行旗下的寧銀理財有限責(zé)任公司成立，這是全國首家開業(yè)的城商行系理財子公司。寧銀理財公司的宗旨便是“受人之托，代客理財”，其繼承了寧波銀行以合規(guī)風(fēng)控為本的基因，致力于滿足個人和企業(yè)多樣化的財富管理需求。

寧波銀行圍繞現(xiàn)金管理、固收、權(quán)益、保障傳承、另類資產(chǎn)、海外投資六大類財富管理產(chǎn)品體系，不斷深化與市場優(yōu)秀管理人的合作，尤其是在權(quán)益基金、固收+、銀行理財子產(chǎn)品上，持續(xù)加大拓展力度，遴選全市場最具競爭力的產(chǎn)品，為客戶提供資產(chǎn)配置服務(wù)。

基于財富管理戰(zhàn)略的確立，寧波銀行的代客理財、代理基金、代理保險等手續(xù)費收入實現(xiàn)較快增長。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末，寧波銀行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入33.74億元。其中代理類業(yè)務(wù)實現(xiàn)收入33.94億元，同比增長13.21%。

同時，截至2021年6月末，寧波銀行的個人客戶金融總資產(chǎn)（AUM）已突破6000億元，為6095億元，較年初增加755億元，其中基金和保險等代銷類產(chǎn)品貢獻比例不斷提升，上半年基金保有量1009億元。

早在去年，寧波銀行憑借在財富管理領(lǐng)域的優(yōu)秀表現(xiàn)，還榮獲2020第二屆中國公募基金英華獎“最佳基金銷售銀行”等獎項。

不過，整體來看，中國目前的財富管理行業(yè)和用戶都還處于比較初級的階段，整個市場正處于從“賣方銷售”向“買方投顧”轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期。

知易行難。在當(dāng)前這種激烈的競爭中，要想進一步鞏固自身綜合化金融服務(wù)的能力，寧波銀行還需耐得住寂寞，持續(xù)以金融科技驅(qū)動，以風(fēng)險控制為本，才能建立起另一條在財富管理領(lǐng)域的護城河。

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