頭腦發(fā)熱的把全部身家拿去投資（tou ji），不是傻子就是亡命之徒。

踏實投資，不當(dāng)賭神。

我把一個人的財商分成四個層次：

• 第一個層次是對投資理財沒有任何概念，只是覺得該學(xué)習(xí)，但是又講不清楚為什么要學(xué)習(xí)。

• 第二個層次是能夠懂得區(qū)分金融騙局和金融風(fēng)險，懂得買保障型的保險，懂得買一些低風(fēng)險的保本理財和投資產(chǎn)品。

• 第三個層次是找對了投資方向，雖然投資收益不能穩(wěn)定，但是至少走在正確的投資道路上。

• 第四層次是投資高手，在專業(yè)的能力圈領(lǐng)域，已經(jīng)有足夠有獲取長期穩(wěn)定收益的能力，并且懂得應(yīng)對重大風(fēng)險。

中國老百姓50%在第一個層次，40%在第二個層次，8%以上在第三個層次，不到2%的人在第四個層次。

所以我們的文章和財商與投資課程定位，大部分是幫助第一層次和第二層次的人，過度到第三層次，從第三層次到第四層次需要天時地利人和，至少要基礎(chǔ)足夠牢固。

這個基礎(chǔ)就包括投資理財?shù)牧笥^念：

1

投資之前必做的兩件事

第一件事情是存錢，尤其是對于年輕的小伙伴，即沒有投資的能力，也沒有投資的本金，所以當(dāng)務(wù)之急是每月固定儲蓄。

如果你工作5年內(nèi)，可以強制把10%-20%的工資收入，拿來購買貨幣基金，這不會對你的生活質(zhì)量造成多大影響。

如果你有不少閑錢，可以買一些保本的理財產(chǎn)品。

做好做大主業(yè)，存好錢，等待時機投資。

第二件事情是購買必要的保險，包括意外險、重疾險和壽險，以小錢來抵抗不可承受的風(fēng)險。

先做好未知的預(yù)防措施， 在意外時可以順利度過難關(guān)

2

不要投資任何沒有生產(chǎn)力的資產(chǎn)

外匯、期貨、原油都是屬于這種類型，它們的投資靠的都是高杠桿，沒有什么成長性，和去澳門賭博沒有太大差別。

要知道高杠桿的借錢投資，好行情賺幾倍，壞行情虧幾倍，破產(chǎn)是大多數(shù)人的結(jié)果。

當(dāng)然我們不否認這方面有一些專業(yè)投資者，但是不可能是你。

3

盡量不要買投資型保單

對于保險，我們會建議只買“保障型保險”，不買“投資型保險”，非投資人會認為我們的看法太過片面。

“有事理賠，沒事返還”就是投資型保險，“有事理賠，沒事不返還”就是純保障型保險。

之前證監(jiān)會主席因為保險公司過度參與股市投資，發(fā)布大量的“萬能險”一事，把保險投資公司比喻成“妖精”，強調(diào)保險姓“?！?，而不是姓“資”，并且禁止了買賣“萬能險”。

保險的最主要作用在于“保障”，而不是投資。

就好像我們買一輛普通小轎車，可能就20萬，但是你怕當(dāng)?shù)刂伟膊缓?，所以希望你的車能夠防彈和防爆；而且你是新手，你怕開車會出現(xiàn)車禍，如果車子能夠像戰(zhàn)斗機一樣，即使車子被撞得完全變形，只需要司機按一個按鈕，就把自己安全彈射出去，那就非常完美了！

但是為了達到這些目的，你的車可能從20萬變成1000萬，你需要額外支付遠遠超過車本身價值的功能，不劃算。

保險的最大作用就是以小博大，用小錢來抵抗不可承受的風(fēng)險，保障我們的人生，而你對保險的期望是：

保險+投資功能+分紅功能= 投資型保險

這個期待和車的期待是一樣的：

一輛基本的小轎車+防彈防爆+自動彈射救生系統(tǒng)=一輛很貴很貴的車

4

投資的錢絕對不要和生活費混在一起

全世界最聰明的人之一，前美國聯(lián)準(zhǔn)會主席格林斯班曾經(jīng)說過：最好是你未來三到五年不會用到的錢，才用來投資

這句話也是趙正寶老師反復(fù)強調(diào)的：一定要用三到五年的閑錢進行投資。

因為投資是靠天吃飯，我們對于未來的行情無法預(yù)測和判斷，任何一件“黑天鵝”事件都會導(dǎo)致你的資產(chǎn)短期暴跌，如果是你的生活費，那么你可能要忍痛割肉。

追漲殺跌中的韭菜，99%都是用生活費在賭博。

5

年紀越大，越少“賭博”

“賭博”性質(zhì)的金融產(chǎn)品，就是以小求大，比如原油、外匯、黃金、白銀、期貨等，能給人短期的快感，賺了會翻很多倍，而虧了也同樣慘重，但是很多人就是喜歡這種刺激的感覺，賭博在過去幾百年到未來幾百年，一樣盛行，這就是人性，貪婪，并且只注重短期利益。

一開始投入小錢，賺了錢嘗到甜頭，就會投入越來越多，最后損失慘重！

年輕人我們并不建議參與，雖然即使損失慘重，也有可能東山再起，但是一旦養(yǎng)成賭博的心態(tài)，一輩子就很難轉(zhuǎn)變心態(tài)。

對于中老年人，一次虧損，可能虧掉的是幾十年的儲蓄，以及未來幾十年的養(yǎng)老生活。

另外，對于其他以小博大的機會主義，年齡越大也越不適合參與，新的投資領(lǐng)域看似代表著新的投資機會，但是對于學(xué)習(xí)力和判斷力差的人，不是商機，而是韭菜刀子。

“借錢投資”就更加不要參與，世界上最聰明的投資人都在花旗、高盛、摩根士丹利等銀行和投資機構(gòu)，即使一開始他們認為“高杠桿投資”是可以操控的，并且戰(zhàn)無不勝，也曾經(jīng)因為判斷錯誤而造成巨大災(zāi)難，需要全球用幾兆美金來拯救它們，更不要說我們普通老百姓了。

你身邊那些借錢投資賺錢的，都是短期的。

即使是投資房產(chǎn)，杠桿太大，房產(chǎn)太多，就會像08年經(jīng)濟危機，溫州炒房團+跳樓團一樣，需要現(xiàn)金沒有現(xiàn)金，只有一堆債和賣不出去的房子。

6

善用復(fù)利的力量

對于新領(lǐng)域，每個人都很容易做錯判斷，剛接觸投資的人，希望以后自己每年投資收益能達到20%，而巴菲特52年的年復(fù)合收益率也不過是22%，太過貪婪和無知。

其實你的投資收益率達到10%，根據(jù)72法則：72除以10=7.2，那么只需要7.2年你的投資就可以翻1倍了！到20年，則可以翻6.73倍！

本金30萬，在20年后可以變成201.9萬！遠遠超過通貨膨脹對現(xiàn)金的貶值！

短期收益看起來低，但是長期收益非常的高！就像指數(shù)曲線一樣！時間越長，復(fù)利效果越明顯！

所以一定不要做短期的投資，那都是小錢，一定要堅持長期投資！

巴菲特的投資收益達到上萬倍，全靠52年的22%的年復(fù)合收益率！中斷一年都不行！

這就是復(fù)利的時間的威力！

只需要選對投資標(biāo)的，耐心持有，低估買入，高估賣出，就可以獲得財富自由。

最簡單的方法往往最容易勝出！

通過樹立正確的投資理財觀念，盡早入門投資！讓格局伴你盡快成長！

今天正確的努力， 決定下一個10年，你將會在哪里！