【原】2019支付寶年賬的真相：我們都只是有錢的窮人。

吾家小兒女 2021-07-01

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就在昨天，支付寶發(fā)布了2019年賬單，網(wǎng)上紛紛刷屏。我們在那一刻才發(fā)現(xiàn)自己原來這么“有錢”，原來2019花了那么多錢，更有很多人想不起來究竟怎么花的錢。

我發(fā)現(xiàn)，幾乎每個人的賬戶里都有閑錢，有儲蓄，但我們依然在哭窮。那么今天，我們就來談?wù)劷疱X，談?wù)勎覀兙烤故窃趺闯蔀?quot;有錢"的窮人。

TIP：以下內(nèi)容是我花了8000元學(xué)習(xí)理財知識的一些小感悟，正好結(jié)合2019年支付寶賬單來談一談（不涉及任何理財產(chǎn)品，純粹分享），結(jié)尾會有驚喜送上～

窮人手里只有“錢”

我們先來講講金錢。

支付寶賬單出來時，每個人的消費(fèi)能力看上去都很高，也就是手里都“有錢”，但是大部分人都在哭窮，為什么我們越有“錢”反而越窮。

首先我們需要了解貨幣（也就是金錢）。在金銀本位時代，那時候的貨幣與政府的信用沒有關(guān)系，黃金和白銀就是貨幣，本身都有價值，所以基本不存在通脹，或是政府失信的危險。

而現(xiàn)代貨幣的本質(zhì)，就是央行發(fā)行的債券，也就是央行的負(fù)債。負(fù)債之所以有價值靠的是政府的信用，政府如果失去信用，貨幣就沒有價值，比如蔣介石時代濫發(fā)“金圓券”，失信的政府就造成了整個社會的恐慌與經(jīng)濟(jì)崩潰。

而隨著通貨膨脹的加劇，錢也會越來越不值錢。所以，聰明的投資者都不太喜歡持有太多沒用內(nèi)在價值的貨幣，我們也可以把沒用內(nèi)在價值的貨幣稱為劣幣。于是他們把劣幣都換成了“生錢資產(chǎn)”，“生錢資產(chǎn)”都有內(nèi)在價值。我們也可以把“生錢資產(chǎn)”看作良幣。

經(jīng)濟(jì)學(xué)里有個規(guī)律叫作劣幣驅(qū)逐良幣，講的是當(dāng)市場上同時存在劣幣和良幣的時候，一段時間后良幣將被聰明人給保存起來，從而退出市場。市場上留下來的都是劣幣。我們在現(xiàn)實(shí)中發(fā)現(xiàn)，“生錢資產(chǎn)”基本都在富人手里，窮人手里主要的就是存款，也就是劣幣。所以富人越來越富，窮人越來越窮。

我們身邊就有很多人把錢存銀行、買余額寶、買銀行理財產(chǎn)品，持有這種貨幣一定程度上保值（基本跑不過每年的通脹），但是無法通過這種方式致富。

生錢資產(chǎn)與耗錢資產(chǎn)

我們再來看看支付寶里的錢都用到了哪里，賬單消費(fèi)前五為吃吃喝喝，居家生活，穿衣打扮，休閑娛樂，交通出行。

幾乎都是“耗錢資產(chǎn)”，這些花費(fèi)不斷消耗你的凈現(xiàn)金流，也就是不斷消耗你的錢，所以你總是存不了錢，更不可能實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由。

而且，顛覆很多人常識的是，這些消費(fèi)里的每月凈租金收入為負(fù)的房子、私家車，寵物等，這些所謂的“養(yǎng)房、養(yǎng)車，養(yǎng)寵物”等都屬于耗錢資產(chǎn)。

我也很少看到有人的支付寶賬單消費(fèi)里有“好負(fù)債”（也就是增加負(fù)債去購買“生錢資產(chǎn)”，此時的負(fù)債就是好負(fù)債）。

比如說花錢請法律、財務(wù)顧問,幫你后期節(jié)省大量金錢。花錢學(xué)習(xí)知識，掌握技能，投資自己，能讓你自己未來成為“生錢資產(chǎn)”。而生錢資產(chǎn)會不斷為你帶來凈現(xiàn)金流入，當(dāng)你的生錢資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例大于 80%時，你就成為了真正的富人。

在我們生活中，80%的人搞不清生錢資產(chǎn)還是耗錢資產(chǎn)。所以生活中至少有80%的人會面臨各種各樣的財務(wù)問題。

如果你能在消費(fèi)前多問自己一句：“這是生錢資產(chǎn)還是耗錢資產(chǎn)，這筆錢能給我?guī)硎裁丛鲋怠保苍S就能減少很多不必要的消費(fèi)。

危險的“中產(chǎn)”

在曬出支付寶賬單的人里，有很大部分都屬于“中產(chǎn)”。他們受過良好教育,工作能力較強(qiáng),收入也較高。他們可能是企業(yè)中的中高層管理者, 可能是公務(wù)員,也可能是小企業(yè)主。他們在很多人眼中是成功人士。因?yàn)樗麄兛赡茏≈诲e的房子,開著不錯的車子。

但是隨著收入的提高，中產(chǎn)的“耗錢資產(chǎn)”規(guī)模將會越來越大,現(xiàn)金流出也會越來越大,所以“中產(chǎn)”不能停止工作。他們掙錢就是為了更好的生活，更高的消費(fèi)，也因?yàn)橐S持更好的生活與更高的消費(fèi)，不得不拼命掙錢。

這也就陷入了《窮爸爸與富爸爸》所說的中產(chǎn)最大的陷阱－－老鼠賽跑圈。這些人為金錢工作，每月的支出主要靠工資收入，沒有屬于自己的生錢資產(chǎn)，或者雖有資產(chǎn)但帶來的收入還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以維持家庭的花費(fèi)，只能辛苦工作轉(zhuǎn)圈，在“老鼠賽跑”之中求生存。

經(jīng)濟(jì)繁榮的時候,“中產(chǎn)”的財務(wù)風(fēng)險不大,一旦經(jīng)濟(jì)蕭條,“中產(chǎn)”將面臨較大的財務(wù)風(fēng)險。

3點(diǎn)建議改變你的2020年賬單

這份2019年的支付寶賬單反映了我們面臨的很多金錢問題，但是無論你是否有錢，做到以下3點(diǎn)，很可能減少你的2020年支付寶賬單，而增加你的收入。

1.盡可能多的擁有生錢資產(chǎn)

首先，你要分清楚，哪些是生錢資產(chǎn)，哪些是耗錢資產(chǎn)（分清花出去的是好負(fù)債，還是壞負(fù)債），只有當(dāng)你能夠準(zhǔn)確的認(rèn)出誰是“生錢資產(chǎn)”以后，你要做的就是盡可能的去擁有它。這樣你就能獲得源源不斷的非工資收入了。當(dāng)你的非工資收入大于生活總支出的時候，你就財務(wù)自由了。

2.投資自己的大腦才能脫貧致富

窮人賣時間換錢，其實(shí)本質(zhì)是“賣命”。

他們抱怨自己沒有錢，其實(shí)本質(zhì)是他們沒有認(rèn)識到投資自己的大腦是最快的脫貧致富之法。

比如一個專家花費(fèi)一生寫了一部巨著，我們花100元買了他的書回來看，其實(shí)某種意義上我們是買到了他一生的生命成果，學(xué)到了能獲得成千上萬的收益，這就叫“站在巨人的肩膀上”，貧窮的矮人站在“巨人的肩膀上”也會達(dá)到巨人的視野。

每個家庭應(yīng)該把家庭月收入的5%—10%放到這個賬戶中。低收入家庭這個比例應(yīng)該提高,甚至需要提高到 30%以上。

很多人心疼這點(diǎn)投資大腦的錢，所以一直什么都不懂，一直貧窮下去。反之，窮人也能通過投資自己的頭腦，學(xué)習(xí)他人成功的方法，買他人花了很多時間轉(zhuǎn)化的成果，變成自己的東西，快速創(chuàng)造財富，這是最快的脫貧之法。

3.善用時間與復(fù)利

時間是每個人最重要的資源,也是最公平的資源。一無所有,但是能利用好時間的人就能實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由。

很多人不知道復(fù)利，復(fù)利被稱為世界第八大奇跡,復(fù)利最能體現(xiàn)時間的價值。

一個小思考：一片池塘出現(xiàn)了一小塊浮萍，它每天增長一倍，預(yù)計10天就能長滿整個池塘，請問，多少天能長滿一半水面？

答案是第九天。

也就是說，你第九天看的時候，才覆蓋池塘的一半，但只需一天時間，就覆蓋全部了，聽起來魔幻，但事實(shí)如此。