 對身體不太好的人來說，比健康的人更需要一份重疾險，但他們又恰恰很難買到合適的。 大部分產(chǎn)品都會認為這些人風(fēng)險較高而拒保。 不過，哪里有需求，哪里就有服務(wù)。 何況亞健康已經(jīng)成為現(xiàn)代人的標(biāo)配，保險公司也舍不得完全放棄這一塊市場。 之前光大永明曾出過一款達爾文易核版重疾險，讓許多病情較為嚴重的朋友有了被保障的機會。 但由于是舊定義重疾險，統(tǒng)一停售了，非?？上?。 剛剛，陽光人壽拿過“接力棒”，將這款產(chǎn)品升級為“達爾文易核版2021重疾險”。 相較于前者，這款產(chǎn)品在保障上做了全面升級，且核保變得更加智能寬松，又讓許多有“三高、乙肝、肺結(jié)節(jié)”等疾病的朋友看到了希望。 今天奶爸就給大家講講這款產(chǎn)品：
01 相較于老版本，達爾文易核版2021有哪些升級？ 雖然達爾文易核版已經(jīng)停售，但我們可以拿來對比一下，看看達爾文易核版2021有什么新的升級。  整體保障上，達爾文易核版2021變得更加全面。 首先其最長繳費期限提高到了30年，最高可投保額度也從40萬升級到了50萬，保障力度進一步提升。 重疾/中癥/輕癥保障方面，從不同角度進行了多種升級：
身故/全殘保障則從“18歲前賠2倍保費，18歲后賠保額”變?yōu)榱恕?8歲前賠保費或現(xiàn)金價值較大者，18歲后賠保額或現(xiàn)金價值較大者”。 這樣賠付更加合理了一些。 唯一稍有欠缺的一點，是將等待期從90天改為了180天。 但相比之下，升級的保障要比這“削弱”的一點重要得多，所以整體保障依然有著較高的提升。 02 這36種疾病核保更寬松 達爾文易核版2021最大的優(yōu)勢，就是核保寬松，給了帶病群體更多的承保機會。 常見的36種疾病，例如高血壓、高血糖、乙肝等，均可進行智能核保，快速得到核保結(jié)果，且不會留下記錄。  其中，標(biāo)紅的9種疾病都是常見且重疾險核保要求普遍較為嚴格的病種，而達爾文易核版2021則有著較為寬松的核保條件。  咱們拿幾個病種具體講講。 1、高血壓 重疾險對高血壓的核保條件，一般要求為：
不滿足條件則不能承保。 達爾文易核版2021則會以年齡為基準(zhǔn)，根據(jù)血壓數(shù)據(jù)進行判斷，給到高血壓患者更多的投保機會。 甚至像二級高血壓這種基本會被直接拒保的情況，它也有機會加費承保。 2、糖尿病&高血糖 糖尿病與高血糖是代謝性疾病，長期存在此類疾病，會對身體的各類器官如眼、腎、心臟、血管等產(chǎn)生慢性損害，導(dǎo)致功能出現(xiàn)障礙，危害很大。 所以對糖尿病，大部分重疾險都會拒保，像熱門的達爾文5號煥新版、達爾文5號榮耀版、百年康惠保旗艦版2.0等都是如此。 糖尿病患者，一般只能去嘗試買防癌險。（>>點擊查看糖尿病投保攻略） 高血糖雖然相對好一點，但也要求“病情明確且僅偶然一次，復(fù)查無異?！?，否則還是會被拒保。 而達爾文易核版2021仍然會給到糖尿病與高血糖加費承保的機會，且核保條件相對也會寬松一些。 比如它并沒有要求高血糖是偶發(fā)的，只是對發(fā)病時的異常數(shù)據(jù)做了要求。 3、乙肝 乙肝患者帶病投保，奶爸也介紹過，不少重疾險產(chǎn)品都是有機會投保的。（>>點擊查看乙肝投保攻略） 但一般都要求是乙肝小三陽或病毒攜帶者，且需肝功能、乙肝DNA、肝超聲正常。 若是乙肝大三陽，則一般會直接拒保。 達爾文易核版大小三陽都有機會承保，但大三陽一般需要加費承保。 而更顯寬松的一點是，它只要求超聲報告無異常，而不會詢問乙肝DNA報告。 4、肺結(jié)節(jié) 肺結(jié)節(jié)，早期無明顯癥狀，往往到中后期才會被發(fā)現(xiàn)，而中后期的肺結(jié)節(jié)會對身體各個器官造成損害，引發(fā)心腦血管疾病、皮膚疾病等。 所以肺結(jié)節(jié)患者能夠投保的重疾險也比較少。 少數(shù)重疾險如昆侖健康保普惠多倍版（>>點擊查看測評）、昆侖阿波羅1號（>>點擊查看測評）等雖然有機會承保，但都要求“已經(jīng)手術(shù)切除，且病理檢查為良性結(jié)節(jié)”，較為嚴格。 而達爾文易核版2021雖然沒有給到標(biāo)體/加費承保的機會，但如果滿足以下條件： 小于50歲，單個結(jié)節(jié)≤6mm、2個結(jié)節(jié)以下，無結(jié)節(jié)增大、無影像異常、未被建議穿刺或?qū)？圃\斷。 那么可以進行除外承保。 這對肺結(jié)節(jié)患者來說，也已經(jīng)是非常好的結(jié)果了。 分析下來，相對其他重疾險，可以發(fā)現(xiàn)達爾文易核版2021確實有著更為友好的核保尺度。 除此以外，按照慣例，我們再來看一下它的輕中癥保障是否全面。  可以看到，十大高發(fā)中/輕癥都有覆蓋。 加上其賠付次數(shù)與額度也比較完善，所以還是很適合作為帶病投保群體首選重疾之一的。 03 達爾文易核版2021承保公司靠譜嗎 對這樣比較特殊的產(chǎn)品，有些朋友會擔(dān)心： “這是不是保險公司為了提高業(yè)績而開發(fā)的產(chǎn)品，其實里面有很多坑？” 這款產(chǎn)品的承保公司是陽光人壽，也是很多人偏愛的傳統(tǒng)大公司。 它是國內(nèi)陽光保險集團股份有限公司組建的第一家控股子公司，背后股東有中國石油、中國南方航空、中國鋁業(yè)公司、廣東電力發(fā)展股份有限公司等國有大型企業(yè)，實力雄厚。 截至目前，陽光保險已經(jīng)開設(shè)33家二級機構(gòu)、近1000家三四級分支機構(gòu)，業(yè)務(wù)涵蓋人壽、養(yǎng)老、醫(yī)療、健康、意外等領(lǐng)域。 2021年第一季度，其核心償付能力充足率為178.09%，綜合償付能力充足率為209.68%，風(fēng)險綜合評級為A級，非常優(yōu)秀。  我們所熟知的陽光擎天柱定期壽險6號、陽光i保麥滿分PRO等熱門定期壽險以及陽光神農(nóng)父母6年期防癌醫(yī)療險，都出自他家。 所以整體來看，是非常靠譜的。 04 奶爸總結(jié) 達爾文易核版2021的上線，讓患病群體有了更多的選擇和更大的投保機會。 但要注意，“易核”并非是“一定能承?！钡囊馑肌?/span> 它的核保條件雖然寬松了許多，但仍然有具體的細節(jié)要求，不符合依然是會被拒保的。 所以，保持身體健康，有病及時醫(yī)治，防止病情進一步惡化，才是根本。 還是想再啰嗦一句，趁著身體健康，及時投保，才能穩(wěn)穩(wěn)當(dāng)當(dāng)?shù)匕选氨Ｕ稀蹦孟隆?/span> 有投保需求，可以添加底部規(guī)劃師1對1咨詢，定制您的專屬保險方案。 |
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