北京市隆安(順德)律師事務(wù)所

淺談參與非法集資的危害

最近，深圳深理房事件沸沸揚(yáng)揚(yáng)，該案就是典型的非法集資。那么什么是非法集資？參與非法集資究竟有哪些危害呢？國(guó)務(wù)院2021年1月16日頒布的、于2021年5月1日實(shí)施的《防范和處置非法集資條例》對(duì)非法集資有詳細(xì)規(guī)定，下面對(duì)涉及公民利益的部分，作一簡(jiǎn)要介紹。

一、如何辨別非法集資

國(guó)務(wù)院《防范和處置非法集資條例》第二條規(guī)定，本條例所稱非法集資，是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。

可見，非法集資有三個(gè)特點(diǎn)：

1.違法性。在我國(guó)，金融是特許行業(yè)，從事金融類業(yè)務(wù)，必須經(jīng)過批準(zhǔn)。無論是銀行、保險(xiǎn)公司、證券投資公司、基金公司開展業(yè)務(wù)都必須經(jīng)過相關(guān)部門審批或備案，獲得許可方可開展業(yè)務(wù)。同時(shí)，金融類企業(yè)發(fā)行投資理財(cái)產(chǎn)品，也必須經(jīng)過備案。

2.許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)。非法集資從形式上采取了債權(quán)或者股權(quán)的形式，許諾給予一定利息，到期還本付息，或者以投資入股的形式，許多給予分紅或者其他回報(bào)。

3.向不特定的人吸取資金?！斗婪逗吞幹梅欠Y條例》沒有定義何為“向不特定人吸取資金”。但根據(jù)有關(guān)司法解釋認(rèn)為，不特定的認(rèn)定，有兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，一個(gè)是向社會(huì)公開宣傳，例如，通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信、網(wǎng)絡(luò)、標(biāo)語、橫幅、宣傳畫、講座、論壇、研討會(huì)、口耳相傳等途徑。另一個(gè)是人數(shù)的多少，根據(jù)有關(guān)司法解釋，非法吸收存款的人數(shù)達(dá)到30人、吸取資金達(dá)到20萬以上；未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)行、以轉(zhuǎn)讓股權(quán)等方式變相發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，或者向特定對(duì)象發(fā)行、變相發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券累計(jì)超過200人的。司法解釋是為了處理非法集資構(gòu)成刑事犯罪的情形，《防范和處置非法集資條例》授權(quán)各省、自治區(qū)、直轄市可以根據(jù)本條例制定防范和處置非法集資工作實(shí)施細(xì)則，各地在今后制定的實(shí)施細(xì)則中，有可能對(duì)“向不特定人吸取資金”作出不同與司法解釋的用于行政執(zhí)法的新標(biāo)準(zhǔn)。

公民在遇到有關(guān)號(hào)召大家集資、投資的宣傳時(shí)，注意集資人、集資協(xié)助人有無資質(zhì)，相關(guān)產(chǎn)品有無進(jìn)行備案，就可以辨別大部分的非法集資。

二、參與非法集資的危害

非法集資為了獲取公眾的青睞，通常比合法的投資許諾更高的利息、紅利，而且為了吸引更多人參與，通常在前期會(huì)對(duì)一部分人兌現(xiàn)承諾，從而造成獲取投資收益的假象，吸引更多人參與。但參與非法集資有著顯而易見的危害。

1.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》的規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。因此，非法集資參與人獲得的利息、分紅等收益，均不受法律保護(hù)。

非法集資人可依法要求返還本金，但是，由于非法集資活動(dòng)能否盈利、獲得收益，具有高度的不確定性，因此，非法集資人能否順利返還本金，也具有高度的不確定性。如果已經(jīng)從非法集資活動(dòng)中返還了本金，獲得了利息或分紅，需要注意的是，非法集資參與人并不享有該利息和分紅的所有權(quán)，處置非法集資牽頭部門有權(quán)要求非法集資參與人返還并作為清退資金。如果在參與非法集資活動(dòng)中有所損失，因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。

2.非法集資往往會(huì)成為“龐氏騙局”，讓參與者血本無歸。

所謂龐氏騙局，是金字塔騙局（Pyramid scheme）的始祖。和俗語所稱“拆東墻補(bǔ)西墻”或“空手套白狼”非常類似。簡(jiǎn)言之就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報(bào)，以制造賺錢的假象，進(jìn)而騙取更多的投資。龐氏騙局的來源于一個(gè)真實(shí)的案例，1919年，一個(gè)名叫查爾斯·龐茲的投機(jī)商人聲稱，投資者將在三個(gè)月內(nèi)得到40%的利潤(rùn)回報(bào)，然后，龐茲把新投資者的錢作為快速盈利付給最初投資的人，以誘使更多的人上當(dāng)。由于前期投資的人回報(bào)豐厚，龐茲成功地在七個(gè)月內(nèi)吸引了三萬名投資者。一年之后，人們發(fā)現(xiàn)龐茲不但無法支付利息，而且也無法返還現(xiàn)金。

今天，龐氏騙局改頭換面，采取了許多新的形式，但萬變不離其宗。作為公民個(gè)人，我覺得一定要在合法、安全兩個(gè)維度考慮投資問題，比起投資獲利，財(cái)產(chǎn)的安全性應(yīng)該是永遠(yuǎn)放在第一位考慮的事情。