 Hi，我是小鹿，一個90后保險打工人~ 自從人口普查數(shù)據(jù)出來后，我就一直在想一個問題——90后的養(yǎng)老困境究竟是什么？ 最近幾天終于算是想清楚了，也和你們聊一聊。 對我自己來說，養(yǎng)老困境在于以下2點。 1.獨生子女 我和我老公都是獨生子女，也就是說將來我們要承擔(dān)4個老人+小孩的家庭責(zé)任，說實話，壓力還是蠻大的。 2.遠嫁 我父母在東北，老公父母在河南，我倆在廣東。 相當(dāng)于一個三角形，三方相距一兩千公里。 不管哪一方生病、出現(xiàn)意外，我們都要放下工作、請長假去照顧。 沒有兄弟姐妹換班，我們不做，就沒人能去做，而且在路上就要折騰很久。 忽然覺得，我們在面臨養(yǎng)老問題時，可能比想象中更無能為力！ 還好，我早早就準(zhǔn)備了增額終身壽險，等到退休時可以按月領(lǐng)一筆錢，用來補充養(yǎng)老金，至少不用為錢擔(dān)憂，煩惱少一半。 增額終身壽險優(yōu)勢 增額終身壽險，看名字就能理解。 就是在終身壽險的基礎(chǔ)上，保額會隨著年限不斷增長。 簡單粗暴的理解：活得越久，身故或全殘時，拿到的錢就越多。 而且，增額終身壽險的優(yōu)勢非常明顯。 1.收益穩(wěn)定 增額終身壽每一年的現(xiàn)金價值，都白紙黑字的寫在合同里，受《保險法》和監(jiān)管部門保護，能夠明確鎖定終身收益。 像股票、基金、余額寶等產(chǎn)品，收益率會隨市場波動。 而增額終身壽不會，目前大多數(shù)增額終身壽以每年3.5%的速度復(fù)利增長，無論經(jīng)濟大環(huán)境如何變化，都不會虧損。 真·躺賺，完全不用擔(dān)心利率下行的風(fēng)險。 持有時間越長，收益越高，現(xiàn)金價值越高！ 2.安全性高 增額終身壽是保險，受銀保監(jiān)會監(jiān)管、受法律保護。 監(jiān)管力度嚴(yán)格，能保障我們的權(quán)益不受損失，安全性毋庸置疑。 同時，增額終身壽可以指定受益人，將財產(chǎn)定向傳承給我們想要給的人，避免糾紛。 3.靈活性強 增額終身壽不僅是被保險人身故后才可以享受保險利益，投保人在生存期間也可以領(lǐng)取部分或者全部現(xiàn)金價值供自己使用，比如作為養(yǎng)老金、教育金。 增額終身壽合同里會附帶現(xiàn)金價值表，明確寫明在不同時間節(jié)點，保單現(xiàn)金價值是多少。 也因此，可以實現(xiàn)增額終身壽的3種靈活支配玩法： a.保單貸款 如果急需一筆資金周轉(zhuǎn)，別輕易去退保，去用保單貸款！ 由保險公司提供，按照保單約定利率貸款。 一般每6個月為一個借款期。 貸款金額也和現(xiàn)金價值表有關(guān)，目前貸款最高額度是現(xiàn)金價值的80%。 重點是！ 相比銀行貸款等其他貸款的審核要求，保單貸款非常便捷，很多公司可以直接在官方微信、APP上操作。 b.靈活減保 如果將增額終身壽險作為教育金、養(yǎng)老金規(guī)劃，可使用減保功能。 通過減保降低保額，獲取相應(yīng)的流動資金。 就像從銀行取錢一樣，現(xiàn)金價值相應(yīng)減少，但剩余現(xiàn)金價值依舊按照合同約定利率，繼續(xù)增長。 但有一點需要注意，如果一直取，現(xiàn)金價值會有取沒的時候，一定要做好合理規(guī)劃。 c.退保 增額終身壽險更注重增額，相比退保會損失大量本金的保障產(chǎn)品來說，退保一般只有很少的損失，甚至還有盈余。 因為保障成本支出占比很小，甚至有些產(chǎn)品最快第二年就能回本。 增額終身壽險測評 說了這么多增額終身壽險優(yōu)勢，肯定要給你們來個增額終身壽險測評。 測評產(chǎn)品：和泰增多多增額終身壽、鼎誠增多多閃電版增額終身壽。 兩款增額終身壽都非常不錯，主要區(qū)別在于以下幾點：
但重點是，哪個拿錢多？！ 以25歲女性，月交2000元，交15年為例，小鹿列了兩款產(chǎn)品的現(xiàn)金價值表出來。 1.和泰增多多 在繳費期間，第14年時就已經(jīng)回本，30年時現(xiàn)價已翻2倍。 如果一直不取，在80年后現(xiàn)價翻至11.4倍還多，一次性領(lǐng)取412.6萬。 如果作為養(yǎng)老金規(guī)劃，在55歲時每年領(lǐng)取3萬6（每個月3000），能一直領(lǐng)取到88歲！ 2.鼎誠增多多閃電版 在繳費期間，第11年時就已經(jīng)回本，30年時現(xiàn)價已翻2倍。 如果一直不取，在80年后現(xiàn)價翻至11.3倍還多，一次性領(lǐng)取407.9萬。 如果作為養(yǎng)老金規(guī)劃，在55歲時每年領(lǐng)取3萬6（每個月3000），能一直領(lǐng)取到87歲！  整體來看，2款差異并不算大，建議：
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