【原】今年30歲的寶媽，這樣投資｜規(guī)劃案例

簡(jiǎn)七讀財(cái) 2021-05-17

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晚上好?? 歡迎來到我們的新欄目~

“理財(cái)更簡(jiǎn)單，人生更自由?！?/span>

熟悉我們的朋友，估計(jì)對(duì)我們這Slogan并不陌生。

但估計(jì)很少有朋友知道，早在2015年，它就已經(jīng)出現(xiàn)在了我們?cè)?jīng)的論壇上。

雖然當(dāng)時(shí)那個(gè)小論壇非常粗糙，但大家熱熱鬧鬧的理財(cái)話題，就著自己鮮活的生活，顯得格外有滋有味——

戀愛家庭中，如何和另一半談?wù)勫X？

剛畢業(yè)的職場(chǎng)萌新，如何理財(cái)+職場(chǎng)發(fā)展兩手抓？

淘寶店主，如何更好地存一筆創(chuàng)業(yè)小基金？

……

從我們「簡(jiǎn)七」的理財(cái)視角看：從實(shí)現(xiàn)更理想狀態(tài)的人生出發(fā)，一個(gè)適合自己的理財(cái)規(guī)劃，比一個(gè)冰冷的金錢數(shù)字更值得討論。

所以，我們準(zhǔn)備了這個(gè)新欄目，精選出一個(gè)簡(jiǎn)七小伙伴的案例——既是理財(cái)規(guī)劃的案例方法，更是真實(shí)的生活，里面或多或少能看到「你我他」的影子，希望給你一些新啟發(fā)。

*文章中提及的投資產(chǎn)品，均為用戶真實(shí)案例分享，投資有風(fēng)險(xiǎn)，要根據(jù)自己情況做評(píng)估，不懂不投哦^^

說說TA的故事

今天第一篇，我們的主人公是一個(gè)有著三歲寶寶的媽媽W(xué)ingly。

非?？蓯鄣膚ingly，用手繪做了自我介紹??

她開始理財(cái)?shù)臅r(shí)間，已經(jīng)陸陸續(xù)續(xù)有8年了。用來投資的金額，加起來30萬整。

大家來猜猜看，這8年間她的收益有多少呢？

草草統(tǒng)計(jì)后，Wingly發(fā)現(xiàn)這么多年，賬面收益是2萬元左右。

看上去還挺多，可是如果折算成年化收益率，還沒跑贏每年2%左右的通貨膨脹率——

這意味著這筆錢在手里，其實(shí)是在貶值的。

一起來看看，她早期的財(cái)務(wù)安排，你是不是也有幾分“似曾相識(shí)”的感覺：

3萬元日常開銷用的錢，分別放在余額寶、零錢通、京東小金庫(kù)；
工資卡里大約15萬，躺在銀行卡里，想著要還信用卡、保險(xiǎn)費(fèi)，下半年還要買車位；
兒子的3萬元壓歲錢，怕用了，放在另一張銀行卡里躺著；
9萬暫時(shí)不用的錢，放在了支付寶月定期理財(cái)產(chǎn)品。

這是因?yàn)?，資金集中在銀行活期存款和余額寶中，都屬于低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的投資。

不難看出，Wingly的財(cái)務(wù)情況是很健康的，除了劃出短期生活的應(yīng)急準(zhǔn)備金，還有買車位這樣的目標(biāo)資金之外，還有十幾萬的閑錢。

另外，她也有一定的分類管理意識(shí)，把這些錢分在幾張卡、幾個(gè)小賬戶管理。

唯一缺乏的是合理分配資金的系統(tǒng)性方法。

我們一起來具體看看，她自己是如何升級(jí)錢袋子，優(yōu)化投資規(guī)劃的呢？

重新安排“財(cái)富水池”

4月初，Wingly在簡(jiǎn)七系統(tǒng)學(xué)習(xí)完一些理財(cái)基金知識(shí)后，更新了自己的投資計(jì)劃。

她根據(jù)財(cái)富水池框架，系統(tǒng)地劃分了閑置資金，擁抱更高一些的風(fēng)險(xiǎn)，通過長(zhǎng)期持有，提高資金的收益率。

1. [3萬進(jìn)入現(xiàn)金池]

除了余額寶、零錢通、京東小金庫(kù)這類常見的寶寶類貨幣基金，她嘗試了「貨幣贏+」。

這類貨幣基金組合，一般會(huì)選出排名前幾的貨幣基金中的尖子生，比起投資單單一只來說，收益得到一定的提升。

2. [1萬進(jìn)入保障池]

除了一家三口的重疾，今年為自己配置百萬醫(yī)療，為先生配置了壽險(xiǎn)。

這部分的錢會(huì)提前劃分出來，投資進(jìn)短債基金，每年拿出部分交納保費(fèi)。

3. [14萬進(jìn)入目標(biāo)池]

因?yàn)橹皩?duì)買車位早有一些規(guī)劃，所以Wingly特地問了樓盤的銷售，得知10月開始賣車位，算了算時(shí)間還有大半年。

于是她取出放在卡里吃活期利息的錢，來投資一些6個(gè)月左右的、收益更高一些，中低風(fēng)險(xiǎn)的投資品：

10萬元，買了三支銀行定期理財(cái)；
4萬元，買了穩(wěn)穩(wěn)的幸福Pro。

由于「穩(wěn)穩(wěn)的幸福」比較適合半年到一年以上的目標(biāo)池配置，她也和家人先溝通好了，如果車位提前開賣，資金周轉(zhuǎn)不來，讓家人來短時(shí)間支持一下。

4. [12萬進(jìn)入金鵝池]

這個(gè)部分對(duì)于她來說是個(gè)不小的挑戰(zhàn)，畢竟以前這些錢都放在定期理財(cái)里面，現(xiàn)在要跳出舒適圈：

1萬元，每月定投2000買入一支指數(shù)基金；
1萬元，每月定投2000買入一支混合型偏股主動(dòng)基金，都是牛刀小試長(zhǎng)線投資。
3萬元，（不超金鵝池30%）每月定投5000買入極簡(jiǎn)組合，挺適合懶人，也做好了至少堅(jiān)持3年的準(zhǔn)備。
7萬元，暫時(shí)先買銀行定期存款，累計(jì)經(jīng)驗(yàn)后再調(diào)整。

Wingly會(huì)按照財(cái)富水池去分配每個(gè)月的工資，像財(cái)務(wù)總監(jiān)一樣經(jīng)營(yíng)著自己的財(cái)富水池，對(duì)每個(gè)水池都設(shè)定好經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

同時(shí)，她還加入了「定期體檢計(jì)劃」，每半年也會(huì)對(duì)自己的財(cái)富水池進(jìn)行盤點(diǎn)，適當(dāng)調(diào)整自己的“養(yǎng)基計(jì)劃”。

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