 “產(chǎn)品責(zé)任  “產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) 優(yōu)勢(shì)1.輕中重癥不分組且無(wú)三同條款臻享守護(hù)2021最大的條款優(yōu)勢(shì)輕癥、中癥、重癥都是不分組多次賠付，且都沒(méi)有“因同一疾病原因、同次醫(yī)療行為或同次意外傷害事故”的條款限制，所以就明確了相關(guān)病種也是可以獲得二次賠付的。 目前很多不分組多次賠付的重疾險(xiǎn)，要么就是輕中重癥都有三同條款，要么就是重癥沒(méi)有三同條款而輕癥中癥會(huì)有三同條款。所以這是臻享守護(hù)2021的一大優(yōu)勢(shì)。 在針對(duì)輕中癥責(zé)任中，臻享守護(hù)2021在間隔期的設(shè)置上有點(diǎn)意思，如果是同一原因?qū)е碌亩喾N輕癥或者中癥，會(huì)有180天的間隔期，如果不是同一原因?qū)е碌亩喾N輕癥或者中癥，沒(méi)有間隔期。怎么理解呢？ 比如，因意外導(dǎo)致聽(tīng)力嚴(yán)重受損，賠付一次輕癥，半年后實(shí)施人工耳蝸植入手術(shù)，可以再賠一次輕癥；再比如因病實(shí)施肝臟切除，賠付一次輕癥，10天后因意外導(dǎo)致視力嚴(yán)重受損，可以再賠一次輕癥。假如有“三同條款”，因意外導(dǎo)致聽(tīng)力嚴(yán)重受損，就算間隔多久做人工耳蝸植入手術(shù)也是不能再賠一次輕癥的。 此時(shí)可能有很多消費(fèi)者就會(huì)懷疑患了一次重疾之后，再次患重疾的概率到底會(huì)有多少？但是我們往往忽略了相關(guān)聯(lián)重疾這種情況，同時(shí)沒(méi)有“三同條款”的情況下，比如：肝癌，1年后進(jìn)行肝移植；急性心肌梗塞，1年后冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)；白血病，1年后進(jìn)行骨髓移植手術(shù)；良性腦腫瘤，1年后癱瘓；腎病終末期（尿毒癥），1年后腎移植等關(guān)聯(lián)重疾。 優(yōu)勢(shì)2.身故責(zé)任沒(méi)有等待期優(yōu)勢(shì)3.其他優(yōu)勢(shì)（1）、可以月繳 臻愛(ài)/臻享守護(hù)的繳費(fèi)方式比較靈活，可以選擇躉交、3年、5年、10年、15年、20年，并且最重要的一點(diǎn)是可以選擇月交，這對(duì)于可能一下子拿不出一整年保費(fèi)的客戶，是個(gè)不錯(cuò)的福利，當(dāng)然選擇月交是會(huì)增加利息費(fèi)用的，同樣總保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)增加，針對(duì)這個(gè)情況，客戶自己選擇適合自己的繳費(fèi)方式即可。 （2）、糖尿病并發(fā)癥可額外賠付 臻享守護(hù)2021增加了糖尿病的特別保障，因糖尿病產(chǎn)生的5種重疾并發(fā)癥，可以額外賠付20%基本保額，雖然僅限75歲前，單也算小小的福利。 “產(chǎn)品不足 不足1.少兒特定限制在18歲前首先我們看少兒特定重疾保障如何，包含10種重疾雙倍賠付，雖然沒(méi)有囊括大部分少兒特定重疾，但是已經(jīng)包含少兒比較高發(fā)的病種，比如白血病、川崎病、重型再生障礙貧血等。 當(dāng)然也有缺失的，如嚴(yán)重幼年類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎（有嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎，但是跟幼年類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎有所區(qū)別）、重癥手足口病、溶血性尿毒綜合征。 臻享守護(hù)2021自帶10種少兒特定重疾雙倍賠付，原本是個(gè)不錯(cuò)的福利，但是保障責(zé)任只限制在18歲之前，這也算一個(gè)小遺憾吧，畢竟少兒高發(fā)的疾病在30歲之前都是有可能發(fā)生的，例如白血病、嚴(yán)重1型糖尿病、嚴(yán)重肌營(yíng)養(yǎng)不良等。 假如被保險(xiǎn)人是在20歲的時(shí)候患了白血病，就沒(méi)有額外賠付的責(zé)任了?，F(xiàn)在針對(duì)少兒特定重疾額外賠付的保障責(zé)任比較友好的條款是只要合同繼續(xù)生效，少兒特定重疾額外賠付責(zé)任就會(huì)繼續(xù)生效，不會(huì)有年齡的限制。 不足2.高發(fā)輕癥中缺失嚴(yán)重28種統(tǒng)一定義重疾對(duì)應(yīng)的輕癥缺失有：腎臟切除、慢性肝功能衰竭、單耳失聰、單眼失明、角膜移植、輕度顱腦手術(shù)、輕度面部燒傷、輕度原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓、中度慢性呼吸功能衰竭、昏迷48小時(shí)（但是有昏迷72小時(shí)），高發(fā)輕中癥病種缺失一直是臻享臻愛(ài)系列產(chǎn)品的短板，來(lái)到臻享守護(hù)2021，這個(gè)問(wèn)題依然嚴(yán)峻。 另外雖然臻享守護(hù)2021的輕中癥都是沒(méi)有三同條款，但是設(shè)置兩組隱形分組，分別是是“較輕急性心肌梗死、冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)、微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)”，“人工耳蝸植入手術(shù)、聽(tīng)力嚴(yán)重受損”，加上輕中癥病種缺失較多，所以就顯得輕中癥責(zé)任沒(méi)有三同條款比較雞肋，沒(méi)有太大的作用。 不足3.其他陷阱（1）、等待期要求嚴(yán)格， 等待期內(nèi)患輕癥，中癥也同樣會(huì)退還已交保費(fèi)，合同終止?，F(xiàn)在比較好的條款是只有患重疾、身故或者全殘才會(huì)終止合同，退還已交保費(fèi)。 （2）、部分疾病理賠定義嚴(yán)格： 昏迷72小時(shí)：現(xiàn)在很多重疾針對(duì)昏迷在輕癥的保障是昏迷48小時(shí)。 較小面積Ⅲ度燒傷：目前大部分重疾險(xiǎn)針對(duì)Ⅲ度燒傷的面積達(dá)到全身的10%或以上，即可賠付，臻享守護(hù)2021要求是15%或以上。 原位癌：確診的時(shí)候要求仍然生存，并且要求經(jīng)過(guò)積極治療之后才能賠付，這是凹凸君目前遇到條件最苛刻的理賠條件，另外還有免責(zé)的情況。目前比較寬松的條件是確診即賠。 （3）、嚴(yán)重骨質(zhì)疏松伴發(fā)骨折理賠年齡限制在70歲，有這個(gè)病種保障是好事，畢竟不是最高發(fā)的25種重疾，但是只保障到70歲有點(diǎn)遺憾。嚴(yán)重哮喘只保障至25歲，關(guān)注哮喘保障的朋友要注意了。 （4）、臻享守護(hù)2021的繳費(fèi)期限只能選擇19年繳，沒(méi)有30年繳，雖然看似可以少交一年的保費(fèi)，但是繳費(fèi)前期杠桿依然不是特別高，雖然并且對(duì)于預(yù)算不高的消費(fèi)者，有一定的繳費(fèi)壓力。 “保司簡(jiǎn)介 中英人壽保險(xiǎn)有限公司由英國(guó)英杰華集團(tuán)與中國(guó)中糧資本投資有限公司合資組建，于2003年1月1日正式開(kāi)業(yè)，目前注冊(cè)資本金達(dá)29.5億元人民幣。中英人壽秉承英杰華集團(tuán)300多年的專業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)，依托中糧集團(tuán)的強(qiáng)大實(shí)力，立足中國(guó)市場(chǎng)，經(jīng)過(guò)多年的戰(zhàn)略布局，目前業(yè)務(wù)已拓展至廣東、北京、四川、福建、廈門、山東、湖南、河北、江蘇、遼寧、湖北、河南、黑龍江、上海、安徽、江西等16個(gè)省市共80多個(gè)重點(diǎn)城市，公司規(guī)模與利潤(rùn)均穩(wěn)居外資第一梯隊(duì)。 股東介紹英國(guó)英杰華集團(tuán)：成立于1696年，總部設(shè)在倫敦，作為一家歷史可以追溯300年的企業(yè)，2020年《財(cái)富》世界500強(qiáng)排行榜第88位，是英國(guó)最大的保險(xiǎn)服務(wù)提供商，同時(shí)也是世界領(lǐng)先的保險(xiǎn)集團(tuán)以及歐洲領(lǐng)先的壽險(xiǎn)產(chǎn)品和養(yǎng)老金業(yè)務(wù)提供者，在世界其它地區(qū)也占據(jù)著穩(wěn)固的市場(chǎng)地位。 中國(guó)中糧資本投資有限公司：中糧資本投資有限公司是中糧集團(tuán)旗下運(yùn)營(yíng)管理金融業(yè)務(wù)的專業(yè)化公司，整合了期貨、信托、壽險(xiǎn)、銀行、產(chǎn)業(yè)基金、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等金融業(yè)務(wù)，以中糧產(chǎn)業(yè)鏈為依托，完善金融服務(wù)鏈。中糧集團(tuán)屬于中央企業(yè)，中國(guó)最大的糧油食品企業(yè)，也是中國(guó)領(lǐng)先的農(nóng)產(chǎn)品、食品領(lǐng)域多元化產(chǎn)品和服務(wù)供應(yīng)商，2020年《財(cái)富》世界500強(qiáng)排行榜第136名。 經(jīng)營(yíng)情況“凹凸說(shuō) |
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