對于要養(yǎng)家糊口的成年人來說，房貸、車貸、孩子教育、贍養(yǎng)父母......哪一樣開支都不小。如何通過理財(cái)讓錢生錢，是他們繞不開的話題。這幾天，好多朋友都跟我說，“想在股市賺點(diǎn)錢也太難了，玩久了心臟受不了，穩(wěn)妥一點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品買點(diǎn)什么好？”
其實(shí)，如果手上有一筆閑錢，增額終身壽險(xiǎn)是個(gè)好選擇。這款產(chǎn)品收益不錯(cuò)，起投門檻低。具體怎么樣，我們一起來看看。國聯(lián)益利多，亮點(diǎn)有這些 國聯(lián)益利多，收益很不錯(cuò) 國聯(lián)益利多，可以這樣用 奶爸總結(jié)
跟其他增額終身壽險(xiǎn)一樣，益利多只保身故/全殘。這款產(chǎn)品的投保年齡在0到70周歲，年齡區(qū)間較廣泛；繳費(fèi)年限較多，可選擇躉交、3/5/10/15/20年交；預(yù)算不高，但有穩(wěn)定收入的朋友也能投保。這款產(chǎn)品支持加保、減保、保單貸款以及減額交清。有余錢或者覺得保額不夠的，可以進(jìn)行加保，推高保額獲得更高的收益。每個(gè)保單年度加保保費(fèi)限額10萬，超過限額的，需要填寫健康問卷。投保后，中途需要錢給孩子上學(xué)、創(chuàng)業(yè)或婚嫁，或者未來養(yǎng)老，但不想退保，可以從保單減保取出部分保額。暫時(shí)經(jīng)濟(jì)緊張急需用錢，但又不想減保降低保單保額，可以用保單來貸款，進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)。益利多最高可以貸款當(dāng)年保單現(xiàn)金價(jià)值的80%。投保后，因?yàn)槠渌蛴X得難以負(fù)擔(dān)日后的保費(fèi)，可以減少保額提前交清保費(fèi)。總的來看，益利多加減保規(guī)則靈活，資金流動(dòng)比較暢通。大部分增額壽險(xiǎn)一般只能給本人、父母、配偶、子女這些近親投保；但益利多卻支持隔代投保，即祖輩爺爺奶奶可以給孫子孫女投保。這樣可以讓爺爺奶奶定向傳承一筆財(cái)富給疼愛的孫子孫女，同時(shí)可以避免財(cái)產(chǎn)糾紛。除了可以隔代投保，在投保人方面，益利多還有一個(gè)優(yōu)點(diǎn)：眾所周知，一份保單是由投保人繳納保費(fèi)，投保人有權(quán)決定保單的留存與否。當(dāng)投保人與被保人非同一人時(shí)，如果投保人去世，那么這份保單的現(xiàn)價(jià)就屬于投保人的遺產(chǎn)，雖然這份合同他人不能強(qiáng)制解除，但如果要變更投保人，則需要投保人的第一順位繼承人都在場且同意，這時(shí)才能指定變更投保人。無論第一順位繼承的人是多是少，中間變數(shù)都很大，變更投保人的難度不小。但如果能夠在投保時(shí)指定第二投保人，則能夠避免上述情況，可以直接將投保人變更為指定的第二投保人。益利多的保障功能不錯(cuò)，但投保理財(cái)保險(xiǎn)，看中的還是收益。作為增額壽險(xiǎn)，益利多的有效保額每年按3.5%的復(fù)利增長，屬于當(dāng)前市場的正常水平，身故保額長遠(yuǎn)來看能夠達(dá)到比較好的水平。我們以30歲張先生，年繳10萬，繳費(fèi)10年，共計(jì)100萬保費(fèi)為例，來看收益演示：我們可以看到，在保單的第8年，現(xiàn)金價(jià)值是83.4萬，高出已交保費(fèi)3.4萬，這時(shí)已經(jīng)回本，回本的速度較快；在保單的第9年，這時(shí)繳費(fèi)期還未結(jié)束，但現(xiàn)金價(jià)值就已經(jīng)超過100萬；到張先生55歲，現(xiàn)金價(jià)值和保額，超過了200萬，翻了一倍，此時(shí)IRR為3.46%；而在保單的第40年，張先生70歲時(shí)，身故/全殘保險(xiǎn)金和現(xiàn)金價(jià)值為3380519元，已經(jīng)將近達(dá)到本金的3.4倍，IRR也達(dá)到3.48%。到張先生90歲，如果這時(shí)候身故或者退保，他可以拿到6725144元，傳承給自己的親人。同樣的資金投入，如果選擇短繳，它的收益表現(xiàn)又如何呢？假設(shè)30歲的張先生，躉交100萬，也就是說同樣是投入100萬保費(fèi)。在保單的第6年，現(xiàn)金價(jià)值就有98萬多，接近本金；第7年現(xiàn)金價(jià)值高出本金25萬，已經(jīng)回本，回本速度快于10年繳；但在40歲時(shí)，身故IRR明顯低于10年投的8.39%，且在90歲時(shí)，IRR才達(dá)到3.48%，與10年投隔了20年。整體看下來，益利多的返本速度快，現(xiàn)金價(jià)值和保額隨著保單年限增長，在中后期能夠達(dá)到很高的收益，比較適合長期投保。作為一款增額終身壽，除了在身故或全殘的時(shí)候能賠一筆保險(xiǎn)金，在理財(cái)功能上，還兼具了靈活性。例如買了益利多之后，中途可能要?jiǎng)?chuàng)業(yè)，資金緊張；或者因?yàn)槠渌蛐枰缅X，可以通過減保取現(xiàn)、保單貸款和退保三種方式來周轉(zhuǎn)。作教育金，張先生可以在孩子上大學(xué)期間，每年減保取出一筆錢作為孩子的大學(xué)費(fèi)用；作婚嫁金，張先生可以在孩子結(jié)婚時(shí)，減保取出一筆可觀的錢，作為孩子買婚房的首付；作創(chuàng)業(yè)金，張先生可以用保單貸款一筆錢，作為創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金；作養(yǎng)老金，張先生可以在自己退休后，同樣每年減保領(lǐng)取一筆錢作為退休金，提高退休生活品質(zhì)；如果到了80歲，張先生想一次性把錢拿回來，此時(shí)可以選擇退保，拿到當(dāng)年的現(xiàn)金價(jià)值，或者不退保，繼續(xù)將錢放在保單里增值，直至自己身故后，作為遺傳傳承給兒子。 靈活的益利多增額終身壽，可以滿足投保人作教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金、養(yǎng)老金以及財(cái)富傳承等各種用途。如今保本的理財(cái)方式不好找，增額終身壽險(xiǎn)是其中一種。既能作為壽險(xiǎn)保障身故，又能靈活領(lǐng)取作不同用途。都說投資要趁早，也建議存下錢的打工人們，趁早理財(cái)，趁早規(guī)劃自己的未來。如果想要投保這款增額壽險(xiǎn)，或者想了解其他同樣優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，可以添加文末規(guī)劃師微信1對1咨詢。別忘記點(diǎn)擊右下角的“在看”支持奶爸哦~
|
