人生路漫漫，少不了磕磕絆絆，所以奶爸一直覺得意外險(xiǎn)是很有必要配置的。

畢竟意外險(xiǎn)的保障很全面，而且保費(fèi)價(jià)格低，保險(xiǎn)杠桿率也高。

意外險(xiǎn)的保障內(nèi)容相對比較簡單，一般只保障意外事件造成的身故、全殘、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用等。

意外險(xiǎn)看似簡單，實(shí)際投保也有不少需要注意的細(xì)節(jié)。

奶爸給大家整理了最新的意外險(xiǎn)榜單，我們一起來看看吧！

• 意外險(xiǎn)怎么買

• 成人意外險(xiǎn)，哪些值得考慮

• 兒童意外險(xiǎn)，哪些性價(jià)比更高

• 老人意外險(xiǎn)，怎么選才好

• 奶爸總結(jié)

01

意外險(xiǎn)怎么買

由于意外是這類險(xiǎn)種保障的主要風(fēng)險(xiǎn)，投保時(shí)的告知內(nèi)容比較簡單。

一般只有年齡、職業(yè)，大多數(shù)不涉及健康告知，也不用像健康險(xiǎn)那樣在意續(xù)保問題。

那么一份好的意外險(xiǎn)究竟是什么樣的呢？

1、性價(jià)比高的

一般而言，一年期意外險(xiǎn)比長期意外險(xiǎn)價(jià)格便宜，杠桿率更高。

而且健康情況也不影響續(xù)保，所以一年期的更劃算。

不返還保費(fèi)的意外險(xiǎn)比返還保費(fèi)的意外險(xiǎn)便宜，而且返還保費(fèi)的意外險(xiǎn)一般只保障身故和全殘，普通傷殘保障是缺失的。

2、意外保障全面的

1）傷殘責(zé)任

意外險(xiǎn)一般保障身故、全殘、殘疾，我們要注意殘疾保額是否與身故全殘一致。

2）意外醫(yī)療

如果已經(jīng)有醫(yī)療險(xiǎn)，那么意外醫(yī)療保障可以作為額外的補(bǔ)充，意外醫(yī)療是報(bào)銷型的，與醫(yī)療險(xiǎn)保障責(zé)任有一定的重復(fù)。

3、免責(zé)條款少的

免責(zé)條款一般都是約定某些意外情況免責(zé)，因此免責(zé)條款越少，理賠時(shí)受到的限制自然就越少，就更容易獲得賠付。

此外，不同的人群在選擇意外險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，側(cè)重點(diǎn)可能也不一樣。

比如工作強(qiáng)度高的上班族，可以選擇附帶猝死保障的意外險(xiǎn)。

而家庭經(jīng)濟(jì)支柱需要確保身故/傷殘保額足夠高。

如果是老人或小孩，對家庭經(jīng)濟(jì)起不到負(fù)擔(dān)作用的，可以側(cè)重考慮帶有住院津貼或疫苗責(zé)任之類的意外醫(yī)療保險(xiǎn)。

02

成人意外險(xiǎn)，哪些值得考慮

本月的成人意外險(xiǎn)榜單新增了一款來自長安保險(xiǎn)的大護(hù)甲成人意外險(xiǎn)。

我們一起來看看：

 （11月熱門成人意外險(xiǎn)）

那么這些產(chǎn)品怎么選呢？

追求性價(jià)比：大護(hù)甲、大護(hù)法、亞太超人

大護(hù)甲（至尊版）每年289元，就可以擁有100萬保額，性價(jià)比非常高。

還包含交通額外賠、猝死保障、意外住院津貼等，保障豐富全面。

特定交通意外方面，乘坐飛機(jī)發(fā)生意外身故或傷殘，最高額外賠付100萬，軌道列車、輪船、客運(yùn)汽車最高額外賠付50萬。

此外還有意外住院津貼150元/天，重癥監(jiān)護(hù)住院300元/天。

大護(hù)法（尊享版）價(jià)格實(shí)惠，一年只需158元，就可享50萬的意外身故/傷殘保障、5萬意外醫(yī)療保障以及30萬的猝死保障。

除此之外，航空意外額外賠50萬，交通意外最高額外賠50萬。

不過需要注意的是，眾惠大護(hù)法的尊享版（50萬版本）和至尊版（100萬版本）都將于11月30下架。

雖然除了這兩個(gè)版本外，大護(hù)法還有經(jīng)典版和典藏版可以選擇。

但是買保險(xiǎn)的關(guān)鍵點(diǎn)之一就是保額，所以如果還有看中大護(hù)法這兩個(gè)版本的朋友就要抓緊時(shí)間了！

亞太超人（鉆石版）的意外身故/傷殘的保額高達(dá)100萬，有3萬的意外醫(yī)療，同時(shí)也包含了30萬的猝死保障。

鉆石版沒有免賠額，性價(jià)比不錯(cuò)，也是值得考慮的。

追求高保額：大護(hù)甲、小幸運(yùn)

這兩款產(chǎn)品的意外身故/傷殘保障都有100萬，醫(yī)療保障也都高達(dá)5萬。

大護(hù)甲（至尊版）還有50萬的猝死保障以及特定意外額外賠付。

小幸運(yùn)（高額版）的意外身故/傷殘保障有100萬，醫(yī)療保障也高達(dá)5萬。

每一項(xiàng)特定交通意外保障都有100萬，是當(dāng)前意外險(xiǎn)中交通意外保障額度比較高的產(chǎn)品。

除此之外，它也保猝死，且提供了住院津貼，每天賠付150元，累計(jì)可賠付180天。

女性投保：眾安女性尊享百萬意外險(xiǎn)

意外身故/傷殘最高保障100萬，猝死保障50萬，還可以附加500萬的營運(yùn)交通意外。

這款產(chǎn)品的費(fèi)率較低，如果是35歲以下的女性投保，保費(fèi)基本上在目前同類產(chǎn)品中是最低的。

追求報(bào)銷范圍：眾安金鐘罩、大護(hù)甲（至尊版）

金鐘罩的報(bào)銷范圍不限社保，按90%的比例進(jìn)行賠付。

雖然這款產(chǎn)品的價(jià)格偏高，但基本保障做得不錯(cuò)，特定交通意外保障項(xiàng)目多，保額也比較高。

大護(hù)甲（至尊版）的意外醫(yī)療責(zé)任也是不限社保范圍報(bào)銷的，且如果經(jīng)社保結(jié)算，或是社保目錄外醫(yī)療費(fèi)用，都是0免賠、100%報(bào)銷。

03

兒童意外險(xiǎn)，哪些性價(jià)比更高

在看產(chǎn)品榜單之前，奶爸要再次提醒大家，兒童意外險(xiǎn)的保額是有相應(yīng)規(guī)定的：

0-9周歲的未成年人，身故賠付不能超過20萬；10-17周歲的未成年人，身故賠付不能超過50萬。

接下來我們來看看這個(gè)月的兒童意外險(xiǎn)榜單：

 （11月熱門兒童意外險(xiǎn)）

奶爸直接上結(jié)論：

如果追求保障全面：平安寶貝守護(hù)計(jì)劃

這款產(chǎn)品同樣有兩個(gè)版本，分別是嬰幼款（30天-6周歲）和青少款（7-22周歲）。

青少年的安全防范意識比較強(qiáng)，這個(gè)年齡階段的人群大部分時(shí)間都在學(xué)校，安全系數(shù)比較高，所以青年款的價(jià)格比嬰幼款的便宜。

兩個(gè)版本的保障內(nèi)容都一樣，除了基本的意外傷害、意外醫(yī)療保障外，還有疾病身故及全殘、意外和疾病住院醫(yī)療、重大疾病保障。

保障相對比較全面。

另外住院津貼是100元/天，最多可以賠付180天。

如果追求意外醫(yī)療保障額度：平安少兒險(xiǎn)2020版

這款產(chǎn)品有兩個(gè)版本，分別是100元版和升級版。

兩個(gè)版本的意外醫(yī)療保障額度比較高，100元版的意外醫(yī)療保額有5萬，升級版的則有10萬。

兩個(gè)版本都有5000元的意外門急診。

另外，還有1萬/2萬的少兒重大疾病保險(xiǎn)金，保障15種重疾，包含少兒高發(fā)疾病。

如果追求投保靈活：平安小頑童、亞太小超人少兒版

這兩款產(chǎn)品版本多樣，平安小頑童有3個(gè)版本，亞太小超人有4個(gè)版本可供選擇，選擇性靈活，根據(jù)不同的保障計(jì)劃提供不同的保額。

且每個(gè)版本的價(jià)格也不貴，性價(jià)比高。

除此之外，兩款產(chǎn)品都附加了燒燙傷意外醫(yī)療保障，燒燙傷是兒童比較常見的意外，產(chǎn)品考慮周全，對于年齡偏小的孩子來說，是比較實(shí)用的。

04

老人意外險(xiǎn)，怎么選才好

老年人身體不比年輕人靈活，遭受意外傷害的概率遠(yuǎn)高于其他年齡段，特別是摔傷、交通事故等。

給家中老人選擇意外險(xiǎn)的時(shí)候，首先要關(guān)注的就是產(chǎn)品的意外醫(yī)療責(zé)任。

我們來看看這個(gè)月的產(chǎn)品榜單：

 （11月熱門老人意外險(xiǎn)）

這三款產(chǎn)品還是穩(wěn)居榜首，畢竟20萬的意外身故/傷殘保障和2萬的意外醫(yī)療保障還是很不錯(cuò)的。

追求保障全面：眾安孝欣保升級版

孝欣保升級版有四個(gè)計(jì)劃，每個(gè)計(jì)劃對應(yīng)的保額和保費(fèi)都不同。

其中，計(jì)劃三和計(jì)劃四包含了1萬元的骨折保險(xiǎn)金/需手術(shù)的關(guān)節(jié)脫位保險(xiǎn)金。

老年人的手腳靈活度隨著年齡增長而降低，關(guān)節(jié)出問題是比較常見的，而這個(gè)保障內(nèi)容對老人很實(shí)用。

除此之外，特定交通意外保障比較多樣，對于一些喜歡外出游玩，享受晚年生活的老人來講，提供了一個(gè)很可靠的安全保障。

雖然保費(fèi)價(jià)格稍微貴一些，但是在這三款產(chǎn)品中保障內(nèi)容最為豐富。

追求性價(jià)比、實(shí)用性：好意?！だ夏暌馔怆U(xiǎn)

太平洋好意保有基礎(chǔ)型、精選型、致優(yōu)型和尊享型四個(gè)版本。

主要區(qū)別在于意外身故/傷殘保額、住院津貼標(biāo)準(zhǔn)和意外骨折保險(xiǎn)金額度差異。

尊享版中，除了1萬的意外骨折保障和1000元的救護(hù)車費(fèi)用外，還包含了20萬的新冠肺炎身故/殘疾保障，實(shí)用性還是不錯(cuò)的。

另外，這款產(chǎn)品提供了住院津貼保障，每天給付100元，最長每年180天。

這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容不錯(cuò)，價(jià)格不貴，性價(jià)比是比較高的。

追求大品牌：太平洋孝心安、好意?！だ夏暌馔怆U(xiǎn)

這兩款產(chǎn)品都出自傳統(tǒng)的大品牌保險(xiǎn)公司太平洋保險(xiǎn)，知名度高。

太平洋孝心安除基本的身故/全殘、意外醫(yī)療保障，還有意外住院津貼，報(bào)銷比例達(dá)90%，也是一款實(shí)用型產(chǎn)品。

不過它僅限社保范圍內(nèi)報(bào)銷，且需要做健康告知，對身體狀況偏差的老年人不太友好。

以上產(chǎn)品如果想了解更多產(chǎn)品內(nèi)容，可以直接點(diǎn)擊產(chǎn)品鏈接，也可以直接加文末規(guī)劃師微信咨詢。

05

奶爸總結(jié)

我們沒辦法控制風(fēng)險(xiǎn)，但是我們可以通過保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)給我們帶來的損失。

意外險(xiǎn)雖然保障責(zé)任簡單，但是也需要好好研究，關(guān)注產(chǎn)品的性價(jià)比和相關(guān)條款，然后選擇適合自己和家人的產(chǎn)品。