說起最近幾年最火的保險產(chǎn)品，應當屬百萬醫(yī)療險無疑了。 

憑借其高保額、低保費的特性，深受消費者的喜愛。 

幾百元保費撬動數(shù)百萬保障，不僅可以附加多項醫(yī)療服務，還能有效填補社保的空白。 

但是，隨之而來的是百萬醫(yī)療險市場的競爭也愈發(fā)激烈。 

不僅保額越來越高，就連服務也越來越豐富。 

然而，由于百萬醫(yī)療險的健康告知嚴格，在挑選百萬醫(yī)療險時，消費者不應只考慮保費、保額及其增值服務，續(xù)保條件也是重點考慮因素之一。 

那么，今天奶爸就和大家來聊一聊幾款能夠長期保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險。 

• 什么是“保證續(xù)?！?？

• 長期保證續(xù)保產(chǎn)品對比

• 奶爸總結(jié) 

01

什么是“保證續(xù)保”？ 

百萬醫(yī)療險從另一個維度來說，相當于進階版的醫(yī)保。 

其杠桿非常高，每年花幾百塊錢就能獲得幾百萬的保額。 

而且許多醫(yī)保所不保的進口特藥等，它都能100%報銷，從而實現(xiàn)“花小錢轉(zhuǎn)移大風險”的目標。 

另外，現(xiàn)在市面上許多的百萬醫(yī)療險還包含了質(zhì)子重離子治療，讓癌癥患者獲得更好的治療。 

但是，醫(yī)療險有一個不足之處，就是基本為短期險，只能買1年保一年。 

雖然有些產(chǎn)品合同上白紙黑字標出：可以續(xù)保至100歲、105歲。 

但需要注意的是，這里說的是“續(xù)保”或“連續(xù)續(xù)?！?/strong>，并非“保證續(xù)保”。 

續(xù)保/連續(xù)續(xù)保可以簡單理解為：保險公司給被保人續(xù)保的機會，但究竟能不能續(xù)，最終還得看保險公司。 

如果續(xù)保時不符合保險公司的要求，或者產(chǎn)品停售，就無法續(xù)保。

  （某醫(yī)療險續(xù)保條款） 

而保證續(xù)保無論身體狀況如何變化，或是產(chǎn)品停售，都不會影響保險公司履行保險責任，也不會因為被保人的健康狀況變化而拒絕續(xù)?；騿为氄{(diào)整保費。 

也就是說，不管發(fā)生什么事情，只要你想續(xù)，就都能續(xù)。 

主動權(quán)掌握在被保人手中，也就不用擔心產(chǎn)品停售或因為身體原因買不到醫(yī)療險了。 

 （某百萬醫(yī)療險保證續(xù)保條款） 

它具有以下優(yōu)點： 

1、保證續(xù)保期間內(nèi)，保險責任和保險費率不發(fā)生變化 

具有保證續(xù)保責任的保險產(chǎn)品，在保證續(xù)保期間內(nèi)，不論被保險人理賠情況，保險公司均需按照投保時的保險產(chǎn)品責任和費率承保保險。 

2、保證續(xù)保期間內(nèi)在每年度均可獲得一定保額 

由于百萬醫(yī)療險的理賠常在不同年度反復發(fā)生，因此，保證續(xù)保的產(chǎn)品在保險期間內(nèi)每次續(xù)保都可獲得保額重置。 

例如一般住院醫(yī)療保額為300萬，第一年用了100萬，剩余保額為200萬。

第二年續(xù)保的時候一般住院醫(yī)療保額又重置為300萬 。

最大限度的保障了消費者的醫(yī)療風險。 

整體來看，保證續(xù)保雖然能在一定程度上保障了消費者的一些權(quán)益，但它同時也限制了保險產(chǎn)品的條款升級。 

由于醫(yī)療技術(shù)發(fā)展快，目前市面上的醫(yī)療險產(chǎn)品競爭較大，產(chǎn)品更新迭代的速度也較快，性價比高的產(chǎn)品條款升級也會接踵而至。 

連續(xù)投保不限制保險產(chǎn)品的升級，消費者可以連續(xù)投保升級后的性價比更高的產(chǎn)品。 

在這方面，連續(xù)投保具有一定的優(yōu)勢。 

但如果看重保險期內(nèi)保險責任和保險費率不發(fā)生變化，或者擔心因身體原因買不到醫(yī)療險，保證續(xù)保的產(chǎn)品更值得選擇。 

02

長期保證續(xù)保產(chǎn)品對比 

現(xiàn)在市面上長期保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險，大致有兩種：

保證續(xù)保期限為6年

保證續(xù)保期限為10~20年

奶爸挑選了幾款，對比如下： 

 （保證長期續(xù)保的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品）

奶爸直接上結(jié)論： 

如果偏愛傳統(tǒng)大公司品牌：e生保（保證續(xù)保版2020）、康健華尊（計劃一）、e生保長期醫(yī)療險、安享百萬醫(yī)療險

平安健康、新華保險、太平洋人壽都是老牌的“大”保險公司。 

相比而言，線下網(wǎng)點更多，年齡偏大的朋友可能會更習慣線下服務，因此可以考慮這四款產(chǎn)品。 

如果追求性價比：超越保2020（標準版）

復星聯(lián)合超越保2020（標準版）保障相對來說更為完善，價格也非常親民。

而且6年保證續(xù)保期內(nèi)，如上一年未發(fā)生理賠，免賠額可逐年遞減1000元，最多可減5000元。

如果追求住院前后門急診報銷：e生保長期醫(yī)療險、康健華尊（計劃一） 

這兩款產(chǎn)品都可以報銷住院前后30天的門急診費用。 

報銷時間跨度比較長，增加了被保人報銷的機會。 

接下來奶爸舉例說說這幾款產(chǎn)品的獨特優(yōu)勢： 

1、e生保（保證續(xù)保2020） 

平安e生保（保證續(xù)保2020）是平安健康力推的低價引流產(chǎn)品，保證續(xù)保期限6年。

它的一般醫(yī)療保障額度為200萬，惡性腫瘤醫(yī)療保障200萬。 

除此之外，還有1萬的惡性腫瘤津貼。 

保障較為全面。 

在保證續(xù)保期間，假如被保人首次確診惡性腫瘤，可以豁免剩余保單年度的應交保費，保障繼續(xù)有效，直至保證續(xù)保期間結(jié)束。 

另外，e生保（保證續(xù)保2020）的綠通服務包括住院就醫(yī)安排、惡性腫瘤第三方診療。 

這二者共用10萬保額，無免賠額且保險公司會直接支付，不用患者掏錢。 

如果偏好大公司產(chǎn)品，或者有既往癥的朋友，可以考慮這款產(chǎn)品。  

2、超越保2020（標準版）

復星聯(lián)合健康超越保2020也是一款6年保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險。 

其保障非常全面，常見的一般住院、重疾醫(yī)療、特殊門診等均有涵蓋。 

還有質(zhì)子重離子、抗癌特藥保障、就醫(yī)綠通等實用的增值服務。

其中，一般住院醫(yī)療保額為200萬，有1萬的免賠額，保普通病房醫(yī)療。 

但是，這個免賠額是可以遞減的。 

在6年保證續(xù)保期內(nèi)，上一年未發(fā)生理賠，免賠額逐年遞減1000元，如果理賠后，保持現(xiàn)有額度，免賠額最多可減5000元。 

另外，這款產(chǎn)品其他特色保障還包括：少兒接種意外住院津貼醫(yī)療保險金、少兒一般意外住院津貼醫(yī)療保險金和少兒特定疾病保險金。

因此，這款產(chǎn)品不僅僅適合成年人，也非常適合兒童。 

如果是給孩子買，可以考慮附加其特色保障，保障也對更加全面。  

3、e生保長期個人住院醫(yī)療險

平安e生保長期個人住院醫(yī)療險是一款為期20年保證續(xù)保的長期醫(yī)療險。 

投保這款產(chǎn)品，20年內(nèi)都不需要擔心產(chǎn)品停售的問題。 

該產(chǎn)品的一般醫(yī)療保額為200萬，免賠額為1萬，在保證續(xù)保期間內(nèi)總限額為800萬。

也就是說，如果在20年保證續(xù)保期間內(nèi)，報銷金額超過800萬，則被保人不能再續(xù)保，合同終止。 

在保證續(xù)保期間，只要投保人沒有提出終止合同，自動續(xù)保。 

而且在保證續(xù)保期間，不會因為被保險人身體異常而實行個體差異化費率。 

另外，e生保長期個人住院醫(yī)療險還約定了健康優(yōu)選因子。

在保證續(xù)保期間，保險公司會根據(jù)被保險人上一年保險期間的運動情況和健康狀況，將被保險人分為5等，其中有4個等級都可以享受相應的保費折扣。 

整體上看，平安e生保長期個人住院醫(yī)療險的保障比較全面，保額也比較高，是一款非常不錯的百萬醫(yī)療險。