大家都知道，我們的醫(yī)保系統(tǒng)很多時候都具有局限性。

它作為國家福利的一部分，具有“廣覆蓋、保基本”的特點，只能提供最基本的保障。

比如報銷的范圍有三大目錄限制，許多昂貴的進(jìn)口藥、特效藥，醫(yī)保都報不了，需要自費。

再比如醫(yī)保擁有報銷比例，即使扣除免賠額，也無法100%報銷。

這時候，除了醫(yī)保之外，額外購置保險作為補(bǔ)充就顯得十分有必要了。

近來，許多地方政府聯(lián)合保險公司，推出了一系列的惠民醫(yī)療險。

而深圳作為最早推出惠民保險的城市，自然要作為領(lǐng)頭羊走在更前面。

繼30元保一年的重特大疾病補(bǔ)充醫(yī)療險之后，9月1日，深圳又加碼推出了一款可以媲美百萬醫(yī)療險的專屬醫(yī)療險。

今天奶爸就來和大家一起看看這款深圳專屬醫(yī)療險到底怎么樣：

• 深圳專屬醫(yī)療險基本信息

• 與之前的惠民醫(yī)療險對比

• 深圳市民目前保障體系

• 奶爸總結(jié)

01

深圳專屬醫(yī)療險基本信息

首先我們用一張表格來總結(jié)一下深圳專屬醫(yī)療險的基本信息：

 （深圳專屬醫(yī)療險基本信息）

1、基本信息

從圖中我們可以看到，深圳專屬醫(yī)療險的投保限制是比較少的：

①全年都可參保，不限制時間。

②保障期限可選擇1年期或6年期。選擇一年期的話有三年的保證續(xù)保期。

③健康告知十分寬松。

只要是未確診約定的8種重疾的深圳市基本醫(yī)保參保人，均可以投保。

2、保障內(nèi)容

深圳專屬醫(yī)療險的保障內(nèi)容一共分為四個部分：

①住院費用保障

包括醫(yī)保目錄內(nèi)與醫(yī)保目錄外的住院醫(yī)療費用保障，也包含了住院前后門急診的醫(yī)療費用保障。

其中，各自設(shè)有1萬元年免賠額，報銷比例最高均可達(dá)到100%。

②特藥費用保障

對于《深圳市重特大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險藥品目錄》與《補(bǔ)充特定藥品醫(yī)療費用保險金藥品目錄》中的藥品給予保障。

同樣的，它們分別設(shè)有1萬元的年免賠額，最高報銷比例可達(dá)到100%。

③質(zhì)子重離子醫(yī)療費用保障

質(zhì)子重離子醫(yī)療費用保障：保額100萬元，報銷比例100%，免賠額為0

醫(yī)院范圍：上海質(zhì)子重離子醫(yī)院暨復(fù)旦大學(xué)附屬腫瘤醫(yī)院質(zhì)子重離子中心

以上這三條責(zé)任共用年保額300萬元（質(zhì)子重離子責(zé)任最高100萬元）。

同時，該年度未使用的保額部分不累計至下一年度。

④重疾津貼

經(jīng)醫(yī)院確診為自出生以來初次罹患惡性腫瘤，并進(jìn)行化學(xué)療法或者放射療法治療的，可獲賠1萬元惡性腫瘤放化療關(guān)懷津貼保險金。

本責(zé)任同一被保險人僅能獲賠一次。

就保障范圍來看，奶爸覺得還是非常全面的。

它實現(xiàn)了醫(yī)保目錄內(nèi)外全保障，包含了深圳醫(yī)保范圍外個人自費費用及深圳醫(yī)保支付范圍內(nèi)個人負(fù)擔(dān)的醫(yī)療費用。

包括手術(shù)費、進(jìn)口藥品費、特殊檢查治療費等等。

并且，在深圳市重特大補(bǔ)充醫(yī)療保險的13種特藥基礎(chǔ)上，額外增加了20種特定藥品保障，能夠滿足更多種重大疾病治療需求。

除此之外，還包含了如今最有效的癌癥治療手段——質(zhì)子重離子的醫(yī)療費用。

但是它的不足同樣明顯。

醫(yī)保目錄內(nèi)外住院醫(yī)療費用和特定藥品費用保障，一共四項內(nèi)容，每一項都設(shè)有1萬元的免賠額。

也就是說，免賠額最高可達(dá)到4萬一年。

而且，購買這一款醫(yī)療險的朋友，最好要搭配深圳重大疾病險一起購買。否則，社保內(nèi)費用的賠付比例只有30%。

 （深圳專屬醫(yī)療險報銷條款）

3、保費

作為一款具有惠民性質(zhì)的醫(yī)療險，它的價格也比較便宜。

可以自由選擇一年期還是六年期，非常靈活。

一年期的保費是365元，六年期的保費平均是333元每年，低至0.92元每天。

而且保費沒有設(shè)置年齡區(qū)別，全年齡投保價格都是一致的。這對于老年人來說非常友好。

這款產(chǎn)品的還有一個非常大的亮點，那就是只要同時滿足以下條件，就可以使用個人醫(yī)保賬戶余額購買專屬醫(yī)療險：

① 個人賬戶余額超過本市上年度在崗職工平均工資5%（目前為6387.85元）的，可將個人賬戶中不高于余額的30%的部分用于購買專屬醫(yī)療險產(chǎn)品；

② 購買專屬醫(yī)療險后，個人賬戶余額不得低于本市上年度在崗職工平均工資5%（目前為6387.85元）；

③ 一個醫(yī)保年度內(nèi)（當(dāng)年7月1日至次年6月30日），同一個人賬戶累計用于購買專屬醫(yī)療險產(chǎn)品的金額不超過12000元。

4、健康告知

為了能覆蓋到更多的人群，深圳專屬醫(yī)療險的健康告知條款非常寬松。

只要沒有患以下這八種重大疾病，就可以通過健康告知：

 （深圳專屬醫(yī)療險健康告知）

02

與深圳重特大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險對比

前面我們也有提到，6月份的時候，深圳下線了一款重特大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險（后文簡稱“深圳重疾險”）。

這款深圳重疾險是有參保時間限定的，不過每年夏天都會重新售賣。

有朋友就問奶爸，深圳重疾險跟這次的專屬醫(yī)療險，有什么不同？該選擇哪一款？

奶爸接下來就給大家做個對比。

 （深圳專屬醫(yī)療險與深圳重疾險對比）

1、參保時間

深圳專屬醫(yī)療險沒有規(guī)定參保時間，全年任意時間可參保；

深圳重疾險對參保時間有規(guī)定，而且時間已經(jīng)過了，不知道朋友們有沒有趕上呢~

不過一般來說，每年夏天深圳重疾險都會重新售賣，所以錯過的朋友明年也可以繼續(xù)關(guān)注。

2、保障期限

深圳專屬醫(yī)療險可選擇是1年期還是6年期的保障，其中選擇1年期的話，能夠保證續(xù)保3年。

而深圳重疾險只能保障一年期。

3、投保限制

深圳專屬醫(yī)療險對投保年齡沒有限制，不過對于被保險人的健康狀態(tài)有一定要求。

如果是已經(jīng)確診了八類重大疾病的患者，是不能投保專屬醫(yī)療險的。

深圳重疾險則寬松得多，不僅不限制投保年齡，還沒有健康告知要求。

只要是深圳市基本醫(yī)保參保人，就可以投保深圳重疾險。

4、保障內(nèi)容

從表格中可以很明顯的看出來，深圳專屬醫(yī)療險的保障范圍要比深圳重疾險廣得多。

深圳重疾險的保障范圍限定在社保內(nèi)。

只保障社保內(nèi)的住院醫(yī)療費用和13種特藥費用。

深圳專屬醫(yī)療險在這個基礎(chǔ)上，加多了社保外住院及前后門急診、22種補(bǔ)充特藥、質(zhì)子重離子醫(yī)療的保障，還有癌癥放化療關(guān)懷津貼1萬元。

5、續(xù)保條件

對于深圳專屬醫(yī)療險來說，如果選擇一年期的保障期限，那么在保證續(xù)保期內(nèi)，即使發(fā)生理賠、產(chǎn)品停售，也可以續(xù)保；保證續(xù)保期滿，經(jīng)保險公司審核通過可續(xù)保。

如果選擇六年期的保障期限，在6年保障期滿后可續(xù)保，并重新計算等待期，產(chǎn)品停售后不可續(xù)保。

深圳重疾險對續(xù)保條件沒有特殊說明。

不過目前來說，只要正常參加深圳社保，那么每年都可以續(xù)保。

03

深圳市民目前保障體系

前面對比完之后，我們發(fā)現(xiàn)，深圳專屬醫(yī)療險可以說是對深圳重疾險的一個補(bǔ)充。

但同時，購買深圳重疾險，又能提高專屬醫(yī)療險的報銷比例。

那如果一個深圳市民，同時購買了社保、深圳重疾險、深圳專屬醫(yī)療險，這個保障體系夠完整嗎？

讓我們舉個例子來看看吧：

假設(shè)深圳的裴女士不幸罹患乳腺癌，看病住院一共花了58萬，其中：

社保范圍內(nèi)住院醫(yī)療費20萬

社保范圍外住院醫(yī)療費20萬

抗癌特效藥8萬（在13種重疾特藥范圍里） 

放化療費用3萬 

質(zhì)子重離子治療費7萬

以上前三項費用，會分別扣除1萬元的免賠額后，再進(jìn)行報銷。

由于是首次確診癌癥，且進(jìn)行放化療治療，所以有1萬元的津貼。

質(zhì)子重離子治療無免賠額。

于是，最后一共賠付53萬，自己仍然要花費5萬。

但是如果裴女士購買的是一份百萬醫(yī)療險，比如說像尊享e生2020，罹患癌癥0免賠，100%報銷，不用自己再掏錢。

從上面的案例中我們不難發(fā)現(xiàn)，雖然購買深圳專屬醫(yī)療險和深圳重疾險，能夠在社保外提供進(jìn)一步的保障，但是對比起其他商業(yè)險來說，還是不夠。

特別是對于年輕人來說，一份普通的百萬醫(yī)療險，價格跟深圳專屬醫(yī)療險差不多，甚至更低，但是保障更豐富，能賠付的金額也更多。

百萬醫(yī)療險的報銷范圍更廣，通常還會涉及特定門診與門診手術(shù)的保障，這個在深圳專屬醫(yī)療險里也是沒有的。

同時，百萬醫(yī)療險中的增值服務(wù)也很重要。

比如說重疾綠通和醫(yī)療墊付這兩項，對于一般家庭來說可以救急救命，但是深圳專屬醫(yī)療險中沒有類似的服務(wù)。

不過深圳專屬醫(yī)療險還是具有一定的讓利普惠性質(zhì)的，老年人的投保費用對比起商業(yè)百萬醫(yī)療險來說真的非常低了。

而且專屬醫(yī)療險的投保限制還很少。

非常適合身體狀況不佳，買不了商業(yè)醫(yī)療險的人。

但對大部分人來說，百萬醫(yī)療險還是更優(yōu)的選擇。

04

奶爸總結(jié)

最后來總結(jié)一下深圳專屬醫(yī)療險的優(yōu)缺點和適用人群吧。

與普通百萬醫(yī)療險對比，深圳專屬醫(yī)療險的優(yōu)點是：

• 投保不分職業(yè)、年齡，健康告知少，只要投保前沒有罹患特定的8類疾病就能通過健康告知；

• 幼兒和中老年人的保費相對便宜，尤其是老年人；

• 可以直接用醫(yī)?？ㄓ囝~為自己和直系親屬投保。

它的缺點是：

• 免賠額設(shè)置較多，數(shù)額高；

• 特定門診和門診手術(shù)不報銷；

• 沒有費用墊付、就醫(yī)綠色通道、特殊門診等實用增值服務(wù)；

• 年輕人的保費相對來說較高。

因此，適合購買深圳專屬醫(yī)療險的人群主要是：

• 高危職業(yè)人群；

• 幼兒或者老年人；

• 因健康情況無法投保百萬醫(yī)療險，或者被除外承保的人群。

除此之外的其它人群，奶爸更建議購買商業(yè)百萬醫(yī)療險。

保費相差不多，但保障卻更全面。