在其對銀行業(yè)諸多問題的表述中，有對“干活不彎腰”、“坐地收錢”、“只收費(fèi)不服務(wù)”等官商作風(fēng)的溫婉批評，也有“牛欄里關(guān)貓”等俏皮話，更有“堅(jiān)決治理各種金融亂象”的嚴(yán)肅表態(tài)。

現(xiàn)場直擊

昨日，作為新任銀監(jiān)會主席后的首秀，郭樹清在國新辦新聞發(fā)布會上亮相，攜副主席王兆星、曹宇和主席助理?xiàng)罴也乓煌鱿?，介紹“銀行業(yè)支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革有關(guān)情況”，并回答記者提問。

從保監(jiān)會到證監(jiān)會再到銀監(jiān)會，三會在國新辦的新聞發(fā)布會全部出齊。在央視四套的直播上，屏幕下標(biāo)注的是：銀監(jiān)會就銀行業(yè)支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革有關(guān)情況答記者問。這也意味著，剛剛履新3天的銀監(jiān)會主席郭樹清和銀行業(yè)支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革將一起成為未來焦點(diǎn)。

在暌別銀行業(yè)七年多期間，郭樹清曾先后擔(dān)任中國證監(jiān)會主席、山東省省長等重要職位。由于這位明星主席人氣爆棚，發(fā)布會開始前半個(gè)小時(shí)已經(jīng)座無虛席，現(xiàn)場很多記者還站著聽。上午10點(diǎn)，郭樹清一行準(zhǔn)時(shí)出現(xiàn)在主席臺。在主持人介紹到他時(shí)，郭樹清率先站起來給現(xiàn)場記者鞠躬致意。一開始他坦言：“首先需要向你們表示道歉，這次發(fā)布會本來想安排在上周，因?yàn)閮?nèi)部領(lǐng)導(dǎo)調(diào)整，推遲到今天?！?/p>

值得注意的是，與其他發(fā)布會相比，本次銀監(jiān)會發(fā)布會新聞稿全部為數(shù)據(jù)和表格。郭樹清簡單介紹了銀行業(yè)運(yùn)行情況后，便提到銀監(jiān)會未來重點(diǎn)要做好的四方面工作。在一個(gè)多小時(shí)的記者會中，郭樹清等幾位發(fā)布者幾乎沒有看稿子，直面熱點(diǎn)問題，金句頻出，妙趣橫生。

綜觀發(fā)布會，記者對郭樹清的提問，集中在一些金融監(jiān)管改革的問題。

此前，郭樹清在證監(jiān)會主席任上，曾連發(fā)多道監(jiān)管措施。在履新銀監(jiān)會主席后，昨日的新聞發(fā)布會上亦集中被問及金融監(jiān)管問題。郭樹清表示這個(gè)問題很難回答，“因?yàn)椋ń裉欤┦俏疑习嗟谌?，沒有來得及考慮這個(gè)問題，也沒有研究這個(gè)問題”。

郭樹清談互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)表示，自己以前沒有嘗試，以后說不定會去嘗試。

“強(qiáng)監(jiān)管”整治金融亂象

郭樹清直言，2017年堅(jiān)決治理各種金融亂象。把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加突出的位置，確保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

在金融體系的話語環(huán)境內(nèi)，“非法集資”大概是最嚴(yán)肅的詞語，而在銀行業(yè)的話語環(huán)境內(nèi)，“金融亂象”、“脫實(shí)向虛”、“空轉(zhuǎn)套利”等詞語已經(jīng)非常嚴(yán)肅了。畢竟，銀行是靠信譽(yù)生存的，沒有老百姓敢把錢放到“妖精”銀行那里。沒有完善的監(jiān)管制度，銀行業(yè)經(jīng)營必然引發(fā)嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

所以，當(dāng)“金融亂象”、“脫實(shí)向虛”、“套利”等詞語一再被提及，再結(jié)合前幾日媒體曝出的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》原文，不難看出，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于金融體系內(nèi)的資管亂象已經(jīng)動(dòng)了真怒，聯(lián)合整治的一張大網(wǎng)已在徐徐拉開。

針對部分交叉性金融產(chǎn)品跨市場，層層嵌套，底層資產(chǎn)看不見底，最終流向無人知曉等問題，郭樹清表示要加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，彌補(bǔ)制度缺失。

“部分交叉性金融產(chǎn)品跨市場，層層嵌套，底層資產(chǎn)看不見底，最終流向無人知曉。這種現(xiàn)象的產(chǎn)生，很大程度上源于監(jiān)管制度缺失，就是所謂'牛欄里關(guān)貓’，沒有完善的監(jiān)管制度，銀行業(yè)經(jīng)營必然引發(fā)嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)暴露?！惫鶚淝灞硎?。

“要深入開展違法違規(guī)違章行為的專項(xiàng)治理，重點(diǎn)整治違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易、花樣翻新的利益輸送、重大經(jīng)營管理信息隱瞞不報(bào)、違法違規(guī)代持銀行股份等不良行為，充分發(fā)揮監(jiān)管處罰的震懾作用，促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展?！惫鶚淝逭f。

在筑好了制度“籬笆”的同時(shí)，郭樹清表示，“制度很重要，但人的因素更重要。”他表示下一步要治理市場亂象，堅(jiān)決打擊違法違規(guī)行為，深入開展違法違規(guī)違章行為的專項(xiàng)治理，重點(diǎn)整治違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易、花樣翻新的利益輸送、重大經(jīng)營管理信息隱瞞不報(bào)、違法違規(guī)代持銀行股份等不良行為。

數(shù)據(jù)顯示，目前市場化債轉(zhuǎn)股簽約金額4300多億元，實(shí)施金額400多億元。“投貸聯(lián)動(dòng)是一個(gè)比較大的探索，有一家銀行已經(jīng)有實(shí)際的資金落地，還在積極往前推動(dòng)?！彼€進(jìn)一步表示，此外，民營銀行有助于提升金融覆蓋度，但絕不能成為個(gè)人（大股東）提款機(jī)。

作為曾經(jīng)的大行董事長，郭樹清也很懂銀行業(yè)的“套路”和存在的問題。這位“老司機(jī)”直言不諱。要不斷改進(jìn)銀行服務(wù)，消除部分銀行存在的“干活不彎腰”“坐地收錢”“只收費(fèi)不服務(wù)”等“官商”作風(fēng)。

郭樹清要求銀行業(yè)在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下開展金融創(chuàng)新，開發(fā)適銷對路、量體裁衣的金融產(chǎn)品，縮短企業(yè)融資鏈條，降低企業(yè)債務(wù)杠桿，切實(shí)查糾偏離服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的業(yè)務(wù)行為，深入開展監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利等專項(xiàng)治理，直面小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難、融資貴問題，主動(dòng)作為，大力探索各種有效的經(jīng)營模式。

目前，由央行牽頭，“一行三會”正在制定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見。為此郭樹清表示，大家現(xiàn)在都關(guān)注的所謂“影子銀行”、監(jiān)管套利、通道業(yè)務(wù)、鏈條太長這些問題，不同的金融機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行、信托公司、基金公司、證券公司、保險(xiǎn)公司都開展了資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。由于監(jiān)管主體不一樣，法律規(guī)章也不一樣，有關(guān)的規(guī)定也不一樣，確實(shí)出現(xiàn)了一些混亂，導(dǎo)致了一部分資金所謂的脫實(shí)向虛，我們正在研究一個(gè)共同的監(jiān)管辦法。

郭樹清表示，這個(gè)統(tǒng)一的監(jiān)管辦法還是立足于最基本的標(biāo)準(zhǔn)，把標(biāo)準(zhǔn)先統(tǒng)一起來。在這個(gè)基礎(chǔ)上，提高資管產(chǎn)品的透明度，也可以縮短鏈條，使得所謂“影子銀行”去掉“影子”。

三大"出血點(diǎn)"亟待“止血”

銀行業(yè)面臨三大"出血點(diǎn)"，亟待作為金融監(jiān)管高手的郭樹清出面“止血”。

從發(fā)布會上透露的信息，再結(jié)合銀行業(yè)現(xiàn)狀，我們可以找到這三大“出血點(diǎn)”：一、銀行資產(chǎn)總額達(dá)到了GDP的3倍，巨量的銀行債務(wù)如何解決？

二、樓市信貸占據(jù)半壁江山，一年房貸增量超過前12年的總額，如何防止地產(chǎn)泡沫，穩(wěn)定房價(jià)？

三、銀行同業(yè)理財(cái)膨脹在過去兩年膨脹到了4萬多億，同業(yè)存單今年擬發(fā)行14萬億，怎么去杠桿？

解決上述三點(diǎn)，難就難在，一邊需要大量放水穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增速，滿足存量債務(wù)的巨大資金需求，控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，一邊還要做出緊縮狀態(tài)，讓金融系統(tǒng)內(nèi)部加杠桿的速度穩(wěn)定下來。

這非常難，也非常拼，需要高超的金融調(diào)控技術(shù)。特別是在今年下半年，大量到期債務(wù)疊加，難度系數(shù)更高，但是對于長期浸淫在金融銀行系統(tǒng)中的老金融，這既是考驗(yàn)也是機(jī)遇。

對于銀監(jiān)會來說，更多的職能工作是貫徹中央對于銀行業(yè)的具體監(jiān)管要求。銀監(jiān)會的自身職能定位，就是監(jiān)督銀行行業(yè)的機(jī)構(gòu)。說白了，就是監(jiān)管政策的具體執(zhí)行部門。銀監(jiān)會的直接任務(wù)就是中央財(cái)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組提出的2017年重點(diǎn)工作，第一是去產(chǎn)能，第二是防控金融風(fēng)險(xiǎn)，第三是房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

銀行貸款大概1/4投向房地產(chǎn)

值得注意的是，在去年一年中，一二線城市、一些熱點(diǎn)城市房地產(chǎn)上漲飛快，“地王”頻現(xiàn)，而其中很多“地王”都是從銀行貸款。

據(jù)央行報(bào)告披露，截至2016年末，全國主要金融機(jī)構(gòu)（含外資）房地產(chǎn)貸款余額為26.7萬億元，同比增長27%。

那么，銀監(jiān)會未來將如何配合房地產(chǎn)調(diào)控，加強(qiáng)貸款的監(jiān)管備受關(guān)注。

“緊緊把握'房子是用來住的、不是用來炒的’的定位，分類實(shí)施房地產(chǎn)金融調(diào)控，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，有效推進(jìn)去庫存?！惫鶚淝鍙?qiáng)調(diào)。

他還進(jìn)一步分析指出，銀行貸款大概1/4投向了房地產(chǎn)，去年新增貸款中有45%是房地產(chǎn)貸款。房地產(chǎn)市場一個(gè)最大的特點(diǎn)就是地域性差別巨大，不同城市、不同地方的房價(jià)漲幅所包含的泡沫，或者風(fēng)險(xiǎn)情況不一樣，所以在金融調(diào)控方面，希望銀行從自己的實(shí)際出發(fā)，穩(wěn)健、審慎地把握對房地產(chǎn)市場的資金投放，包括對開發(fā)商和居民個(gè)人。

“居民過去買房子，主要用自己的存款，或者借親戚朋友的錢，貸款的比重不是特別高，但是最近一兩年比重很高，去年新增貸款里將近一半是房地產(chǎn)貸款，其中個(gè)人住房按揭貸款就占了很大一部分，是我們審慎關(guān)注的領(lǐng)域。居民部門總體來說，銀行貸款不算太多，杠桿率不高，但是這樣一個(gè)增速需要引起我們的關(guān)注?！惫鶚淝逭f。

銀監(jiān)會副主席王兆星亦坦言，中國的房地產(chǎn)市場是一個(gè)新興的，發(fā)展速度比較快的市場，對中國經(jīng)濟(jì)增長、對財(cái)政稅收乃至對中國銀行業(yè)資產(chǎn)和利潤增長都有很大的貢獻(xiàn)。從銀行角度來說，更希望房地產(chǎn)市場穩(wěn)定、健康發(fā)展，既不能出現(xiàn)巨大的泡沫，也不愿意看到出現(xiàn)巨大波動(dòng)。所以，在房地產(chǎn)信貸政策方面，還是采取差別化的政策，對帶有泡沫和投機(jī)性的房地產(chǎn)信貸需求要加以限制；對于一些房地產(chǎn)庫存過大的三四線城市，也有一個(gè)去庫存的問題，在信貸上也要給予考慮；再有在城市化過程中，住房需求特別是基本的住房剛性需求，是改善老百姓居住條件的信貸需求，還是應(yīng)該給予信貸支持，這樣做既能促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康、穩(wěn)定發(fā)展，也能使得銀行信貸資產(chǎn)更加安全。

網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治初見成效

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露，去年以來，監(jiān)管層出臺了一系列網(wǎng)貸監(jiān)管辦法，拉開了整治的大幕。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，除了十部委發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》之外，銀監(jiān)會等還出臺了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)行動(dòng)管理暫行辦法》等新規(guī)。

針對網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管，銀監(jiān)會副主席表示“我們現(xiàn)行的關(guān)于P2P網(wǎng)貸監(jiān)管的制度框架基本完成?！卑鞔_了P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)信息中介的本質(zhì)屬性、確立了備案管理的要求、建立了P2P網(wǎng)貸資金存管機(jī)制、提出了強(qiáng)制信息披露要求。在國務(wù)院的統(tǒng)一部署下，銀監(jiān)會正在開展網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，并取得了初步的成效，行業(yè)的底數(shù)初步摸清，機(jī)構(gòu)異化的趨勢得到扭轉(zhuǎn)，P2P網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的整體水平正在下降。

曹宇坦言，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融，互聯(lián)網(wǎng)金融遵守的還是金融規(guī)則，任何金融創(chuàng)新都應(yīng)該遵循“三個(gè)有利于”的原則（即有利于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、有利于防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、有利于保護(hù)投資人或借款人的合法權(quán)益），這也是規(guī)范和整頓P2P網(wǎng)貸的基本原則。

曹宇談了四點(diǎn)：

一、明確P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的信息中介本質(zhì)屬性。去年銀監(jiān)會等四部門發(fā)布網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理辦法，以負(fù)面清單形式劃定業(yè)務(wù)邊界，強(qiáng)調(diào)P2P網(wǎng)貸中介符合，普惠金融，信息中介線上經(jīng)營小微分散，專注主業(yè)等特征，逐步回到規(guī)范發(fā)展的軌道上。

二、確立備案管理要求，明確了機(jī)構(gòu)監(jiān)管和行為監(jiān)管并行的基本監(jiān)管框架下，將備案作為監(jiān)管前提與基礎(chǔ)，按照新老劃段原則對存量機(jī)構(gòu)進(jìn)行資質(zhì)甄別，合格一家備案一家，明確監(jiān)管范圍，杜絕監(jiān)管套利。

三、建立P2P網(wǎng)貸資金存管機(jī)制，對于規(guī)范行業(yè)發(fā)展具有重要意義。商業(yè)銀行與P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)按照平等資源互惠互利市朝原則，積極開展資金存管業(yè)務(wù)，有利于防范資金挪用風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全。

四、提出強(qiáng)制信息披露要求，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)要客觀、真實(shí)、全面、及時(shí)進(jìn)行信息披露，創(chuàng)造透明、公開、公正的網(wǎng)貸經(jīng)營環(huán)境，實(shí)現(xiàn)行為可監(jiān)測，過程可監(jiān)控，增強(qiáng)市場信心。

曹宇表示，目前互金整治工作已經(jīng)取得了初步成效，行業(yè)底數(shù)初步摸清，機(jī)構(gòu)異化趨勢得到扭轉(zhuǎn)，P2P網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)整體水平正在下降。

“下一步銀監(jiān)會將按照堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線要求，進(jìn)一步完善我們的監(jiān)管制度，引導(dǎo)行業(yè)健康可持續(xù)的發(fā)展。”曹宇指出。

會上，銀監(jiān)會主席助理?xiàng)罴也胚€對非法集資的相關(guān)問題進(jìn)行了回應(yīng)。楊家才表示，處置非法集資是由愛生恨、始亂終棄的過程。少女愛上了沒有暴露的騙子，騙局揭開之后追悔莫及。

楊家才透露，各地政府都已經(jīng)針對非法集資問題建立了舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)辦法。“但是舉報(bào)的不多，原因是什么？就是前期是利益共同體，天下嚷嚷皆為利往，這些人走到一起是利潤共同體。怎么在前期指出它的問題，揭示騙局行為，這才是問題是關(guān)鍵。”

他并稱，處置非法集資條例將出臺，會有明確規(guī)范處置程序、方法手段。這個(gè)出臺之后將對全社會非法集資有一個(gè)處置。

一直以來，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是網(wǎng)貸行業(yè)比較突出的一個(gè)問題就是非法集資。

對此，銀監(jiān)會主席助理?xiàng)罴也磐嘎?，正在起草《非法集資處置條例》，去年7月提交給了法制辦，征求了各部委意見，目前正在修改。楊家才進(jìn)一步分析指出，首先要明確非法集資這些行為特征；其次，現(xiàn)在非法集資沒有法定的授權(quán)單位執(zhí)法，需要有一個(gè)行政執(zhí)法部門。另外，要明確非法集資相關(guān)人的法律責(zé)任。非法集資一般涉及三類主體，即非法集資的發(fā)起人，非法集資的協(xié)助人，第三個(gè)是非法集資的參與人，這三類主體各自承擔(dān)什么責(zé)任，這很重要。而《非法集資處置條例》出臺以后，將會對非法集資處置工作有很大的促進(jìn)作用。