上海商業(yè)銀行

1915年，他創(chuàng)立了上海商業(yè)儲蓄銀行，用十多年的時間將一家資本金不足15萬元的“小小銀行”經(jīng)營成為中國最大的民營銀行之一，被稱為“中國摩根”。他也是近代中國銀行業(yè)的領(lǐng)袖人物，參與創(chuàng)建和領(lǐng)導(dǎo)上海銀行公會，致力于中國銀行業(yè)的現(xiàn)代化和國際化。他還參與投資了諸多近代工商企業(yè)，開啟了現(xiàn)代銀行對農(nóng)村的金融服務(wù)，通過各類中外投資發(fā)展中國保險業(yè)，還創(chuàng)始最早的“中國旅行社”和中國旅游業(yè)。今日，上海、漢口等城市保留了他投資建成的精美歷史建筑，其創(chuàng)設(shè)的銀行機(jī)構(gòu)仍然在國內(nèi)港臺地區(qū)經(jīng)營。他就是中國近代最著名的銀行家之一——陳光甫。

“陳光甫本人的出身非常普通，

他的人生起點(diǎn)與千千萬萬人是一樣的。”

陳光甫這三個字是由姓和字組成的，他的姓名是陳輝德或陳輝祖，史料簽名上出現(xiàn)較多的是“陳輝德”這個名字。時人一般稱他陳光甫，經(jīng)過很長一段時間的約定俗成，現(xiàn)在我們也就習(xí)慣稱他為陳光甫了。他是江蘇鎮(zhèn)江人，出生于1881年，于1976年去世。他投身的事業(yè)非常多，辛亥革命爆發(fā)之初，他曾擔(dān)任江蘇銀行經(jīng)理，后來創(chuàng)辦了上海商業(yè)儲蓄銀行，以及近代中國第一家專業(yè)意義上的旅行機(jī)構(gòu)。1928年，中央銀行在上海正式成立，陳光甫擔(dān)任該行理事；他還擔(dān)任了當(dāng)時歷史更為悠久的中國銀行常務(wù)董事以及交通銀行董事。

陳光甫

以上任何一個成就都可以成為一個人人生中的高光時刻。但其實，陳光甫本人的出身非常普通，他的人生起點(diǎn)與千千萬萬人是一樣的。他幼年就讀私塾，12歲進(jìn)入漢口報關(guān)行。有資料說他的父親曾經(jīng)在報關(guān)行工作過，他也進(jìn)了報關(guān)行做學(xué)徒，一做就是7年。在陳光甫晚年回憶里，有很多文字談到他這7年學(xué)徒生活：“進(jìn)餐時則侍應(yīng)盛飯，客至則奉茶敬煙，以及一切瑣屑之事，店役所不為的，無不盡委學(xué)徒”；“凡添飯斟茶，以及早晚開門上鎖之役，無不為之。晚間臥于地板之上，熱天則露宿涼臺，飯時常不得飽?！边@段經(jīng)歷對陳光甫的影響非常大，第一，他知道普通中國人的生活有多艱難；第二，表面上報關(guān)行看起來是一件光鮮的差事，和海關(guān)打交道，做進(jìn)出口貿(mào)易，都是有錢人、大宗貨物進(jìn)出才涉及到的問題，但實際上這件事需要走通多個環(huán)節(jié)，而陳光甫所處的位置正是最底端。但他沒有局限在學(xué)徒的崗位上，而是利用這個機(jī)會向在報關(guān)行遇見的外籍人士學(xué)習(xí)英語。也正是他的英語能力，讓他得以考入漢口海關(guān)郵局，并在湖北官辦新式工廠擔(dān)任英文翻譯。這一點(diǎn)又對他接下來的人生關(guān)鍵轉(zhuǎn)變起到了非常直接的作用。

1904年，陳光甫因通曉英文和商務(wù)，得以隨湖北團(tuán)參加美國圣路易斯國際博覽會，嗣后即留美求學(xué)，直到1909年年底回國。這五年時間為陳光甫的事業(yè)奠定了重要基礎(chǔ)。他開始結(jié)成初步人脈關(guān)系，涉及海關(guān)、招商局、南洋勸業(yè)會，以及多位高官富商二代和留美學(xué)生，最重要的是結(jié)識了孔祥熙。另外在博覽會期間，他還見到了孫中山先生。在回憶錄中，陳光甫寫道，孫中山下榻在博覽會工作人員下榻旅館附近的另一家小旅館，一見到他就宣傳革命，邀請他加入同盟會，但陳光甫表示他要在商務(wù)上發(fā)展，如果有困難他會給予幫助，并從為數(shù)很少的積蓄里拿出一些資助了孫中山，這也給孫中山留下了很深的印象。

在服務(wù)國際博覽會期間，陳光甫賺得近1000美元收入，他結(jié)交了不少人，這些人都勸他留在美國爭取入學(xué)一所好學(xué)校。博覽會結(jié)束后陳光甫留美，并且在朋友的幫助下以非正式在籍學(xué)生的身份先后就讀過愛荷華的辛普森學(xué)院和俄亥俄的衛(wèi)斯理大學(xué)。后又獲得國內(nèi)官費(fèi)資助，于1906年秋進(jìn)入賓夕法尼亞大學(xué)沃頓學(xué)院，1909年完成學(xué)業(yè)獲得學(xué)士學(xué)位。期間他還就讀過康奈爾大學(xué)、威斯康辛大學(xué)的暑期學(xué)校。陳光甫好學(xué)、善學(xué)，抓住一切機(jī)會學(xué)習(xí)，為自己開拓新的機(jī)會，這一切都對他后來的事業(yè)產(chǎn)生了重要影響。

“上海商業(yè)儲蓄銀行成立之初，是一個比小銀行還小的'小小銀行’，當(dāng)時的人們未曾想到這樣不入流的小銀行能在上海、中國乃至國際上有所作為?！?/span>

1909年冬天，陳光甫從美國登船，踏上了歸國之路。他原先在漢口時就已經(jīng)結(jié)識了南洋勸業(yè)會負(fù)責(zé)人的兒子，因而直接前往南京工作，很快得到了當(dāng)時江蘇撫臺程德全的賞識，被安排到江蘇財政公署。辛亥前陳光甫就認(rèn)識到中國的金融機(jī)構(gòu)——無論是民間錢莊還是各地政府的官錢局，在體制機(jī)制運(yùn)作、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營理念上仍是傳統(tǒng)且落后的，將無法滿足中國經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的需求。

1914年第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)，在華外商大多因無力照顧在中國的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)能而撤資，這一趨勢動搖了外商銀行對中國金融市場的統(tǒng)治性地位，也對華商金融機(jī)構(gòu)包括一些新生銀行提供了緩沖的時機(jī)。同時，中國民族工商業(yè)也迎來了發(fā)展的新機(jī)遇，這就要求華商金融機(jī)構(gòu)能夠在先前為外商銀行掌控的金融市場上發(fā)揮更大的作用。

上海商業(yè)儲蓄銀行成立之初，是一個比小銀行還小的“小小銀行”，從外觀上看只是一個門面而已，開業(yè)時只有7位股東，除了陳光甫本人，其他股東也擁有銀行從業(yè)經(jīng)驗，如張嘉璈、孔祥熙等。這家銀行最初的資本也不多，公開說法是10萬，也有的說7萬，甚至不到7萬。當(dāng)時上海已經(jīng)有了一些大銀行，像中國銀行實收資本1300萬元、交通銀行750萬元、鹽業(yè)銀行350萬元、浙江興業(yè)銀行250萬元、浙江地方實業(yè)銀行50萬元等。當(dāng)時的人們未曾想到這樣“不入流的小銀行”能在上海、中國乃至國際上有大的作為。

上海商業(yè)儲蓄銀行1915年成立時，第一期預(yù)算支出不到3萬元，預(yù)算收入3萬余元，收支相抵，僅盈余4500余元。當(dāng)年第二期盈余9670余元，合計全年盈余14200余元。上海商業(yè)儲蓄銀行的股款大部分存進(jìn)銀行，小部分存到錢莊，因為在錢莊銀元存款不僅沒有利息，甚至還要交手續(xù)費(fèi)，存得多虧得多。由此可見，上海銀行起步時規(guī)模非常小，操作非常謹(jǐn)慎。

從上海商業(yè)儲蓄銀行第一年資產(chǎn)負(fù)債表上可以看到，吸收定期存款、辦理抵押放款、還有所謂小額儲蓄，已經(jīng)成為銀行當(dāng)時相當(dāng)重要的業(yè)務(wù)。再看股東的具體情況，1915年4月開張時股本金額非常少，直到當(dāng)年有了第二期股金，特別是新股東加入后陸續(xù)好轉(zhuǎn)。1916年初，又有一批股本金進(jìn)入，但即便如此，到1916年2月份，上海商銀儲蓄銀行收到的股本金也就是20萬元，規(guī)模依舊很小。

此后至1937年抗戰(zhàn)全面爆發(fā)，上海商業(yè)儲蓄銀行的發(fā)展分兩步走：從成立后到1926年為初期發(fā)展，開始設(shè)立分支營業(yè)點(diǎn)，在國內(nèi)重要商埠設(shè)立20余處，包括南京、漢口、長沙、濟(jì)南、天津、北京等。銀行的存款數(shù)以及小額存款在初期發(fā)展時期的進(jìn)步非常明顯；另外匯水（即代客戶辦理異地匯兌收取的費(fèi)用）在幾年里也增長了數(shù)倍。

1927年，國民革命軍北伐進(jìn)至長江流域準(zhǔn)，中國社會發(fā)展在政治局勢方面進(jìn)入國民黨政府時期。這之后的10年內(nèi)，中國的面貌發(fā)生了很大的變化，工商、貿(mào)易、金融都在飛速發(fā)展。1927-1937年間，上海商業(yè)儲蓄銀行業(yè)務(wù)體量迅速壯大，在陳光甫的主持之下，資本金從250萬元翻倍到500萬元，兩大主要業(yè)務(wù)存款和放款都翻了數(shù)倍，前者從3244萬余元增加到19587萬余元，后者從1919萬余元增加到14091萬余元。

上海商業(yè)儲蓄銀行的辦公環(huán)境也有了改變：蓋起了新的辦公樓，設(shè)立了開闊的營業(yè)廳、庫房金庫、并在總行庫房與本市各網(wǎng)點(diǎn)之間有專門的現(xiàn)款現(xiàn)金押款車。將它在這十年中的發(fā)展與國內(nèi)其他銀行相比較，我們可以看到，上海商業(yè)儲蓄銀行的存款比數(shù)從100增加到了539，翻了4倍，而其他25家主要銀行僅翻了不到3倍，提升幅度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出同行的平均水準(zhǔn)，甚至與中央、中國、交通、農(nóng)民這四大行相比差距也并不大。到了1935年以后，差距便拉開了。彼時政府極力擴(kuò)大政府銀行規(guī)模，中國銀行的資本金從原來的2500萬元增加到了4000萬元，交通銀行的資本由1000萬元增加至2000萬元，運(yùn)營資本也大大增加。

上海商業(yè)儲蓄銀行營業(yè)廳

庫房金庫

通過這兩個時期的發(fā)展，上海商業(yè)儲蓄銀行從開業(yè)時期僅僅10萬元資本金的小小銀行，蛻變成為當(dāng)時公認(rèn)的四家政府銀行之外發(fā)展最快、效率最好的銀行，它的成功是毋容置疑的。陳光甫也創(chuàng)造了多個所謂“第一”，后人稱他為“中國的摩根”“中國最優(yōu)秀的銀行家”，都是對他的經(jīng)營成果的認(rèn)可與致敬。

“銀行家的個人事業(yè)離不開國家的發(fā)展軌跡和社會的環(huán)境約束?！?/span>

在政治與社會劇烈變化的近代中國，政商關(guān)系對于金融事業(yè)的發(fā)展尤為重要。一方面，金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營受到政府法律、政策的顯性制約，政府信用與治理能力也極大地影響銀行家的經(jīng)營和投資策略。另一方面，金融作為國民經(jīng)濟(jì)的血脈，金融的健康發(fā)展與風(fēng)險同國家的宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展與財政狀況系為一體。通過具體的銀行家去理解民國時期的政商關(guān)系，不僅能使這一問題言之有物、形象生動，還有助于理解關(guān)系變化背后近代中國政治經(jīng)濟(jì)體制的變遷。

民國初年的上海黃浦江一線，陸續(xù)出現(xiàn)幾十家外資銀行和中資銀行，有“東方華爾街”之稱

自辛亥革命至全面抗戰(zhàn)的爆發(fā)，中國的金融業(yè)快速發(fā)展，上海逐漸形成了遠(yuǎn)東金融中心的地位。陳光甫在這一時期與民國政府的互動，能在一定意義上反映中國本土金融業(yè)政商關(guān)系的典型特征。徐昂博士的《陳光甫與民國政府關(guān)系研究（1911-1937）》一書以辛亥革命到全面抗戰(zhàn)爆發(fā)的歷史進(jìn)程為背景，以銀行家陳光甫的經(jīng)歷為研究對象，從他具體的思想、事業(yè)和社會活動歷程，審視了全面抗戰(zhàn)以前中國私營金融資本所處的政商關(guān)系。該書的寫作過程兼顧了各類已刊近代史資料以及上海、臺灣地區(qū)所藏原始檔案文獻(xiàn)，參考了美國哥倫比亞大學(xué)所藏陳光甫個人檔案。 

《陳光甫與民國政府關(guān)系研究（1911-1937）》

徐昂 著

定價：78.00 元

上海遠(yuǎn)東出版社 2020年6月

點(diǎn)擊封面，即可購買

在內(nèi)容上，該書首先追溯陳光甫的早年經(jīng)歷，接著通過北京政府時期的金融事件，分析近代新興工商、金融群體的利益與支持是陳光甫與政府關(guān)系的基礎(chǔ)。第二、三章講述了在南京國民政府前十年，陳光甫厭惡國民黨的內(nèi)爭與專制，逐漸疏離南京政府；1932年以后又因政府在經(jīng)濟(jì)建設(shè)、財經(jīng)治理方面的改善而逐漸恢復(fù)支持的立場。第四、五兩章則以銀行業(yè)的金融建設(shè)與幣制改革為專題，探討陳光甫與上海商業(yè)儲蓄銀行在政府政策影響下的活動。在銀行經(jīng)營的個體努力之上，是工商、金融界的共同利益，而民族資本的發(fā)展還需順應(yīng)政府的權(quán)力鞏固與統(tǒng)制經(jīng)濟(jì)的形成，亦受到中外經(jīng)濟(jì)關(guān)系乃至大國利益角逐的制約。

左右滑動查看更多