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致富通常有兩條路，一條是依靠自己的體力和腦力勞動，勤勞致富；另一條是借助資本的力量，實現(xiàn)投資理財致富。 第一條路通常是苦逼的，朝九晚五的工作不算，不少人在工作5-10年后會面臨收入瓶頸，加薪難上難。 第二條路通常是坎坷的，炒股的七賠二賺一平，很多人投資多年，理想逐步下調(diào)至“不虧，保住本金再說”。 但是第二條路也有坦途，一旦掌握，躺贏無憂。而且不受個人體力和精力限制，可以隨著本金和時間的積累，財富加速增長，上不封頂。今天詳細聊一聊基少構(gòu)建的幾個躺贏致富型基金組合。 為什么要開基金組合？ 基少原先主要做場內(nèi)基金投資，2016年有網(wǎng)友建議開設(shè)場外基金組合，以供抄作業(yè)。后來在相關(guān)平臺的邀請下，陸續(xù)開設(shè)了場外的基金組合。 相對于單只基金，基金組合同時配置了幾只基金，波動更小，預(yù)期收益更穩(wěn)定，調(diào)倉提醒更貼心。此外，基金組合調(diào)倉時，跟投人可以直接看到提醒，實現(xiàn)一鍵抄作業(yè)。 例如不少人咨詢基少，自己該買哪只基金。這時，基少會詳細咨詢投資人的風(fēng)險承受能力、投資期限和預(yù)期收益，然后提供針對性建議。但是上述需求帶有個性化特征，提供咨詢非常耗費時間，而且隨著人數(shù)的增多，基少精力上無法提供持續(xù)的跟蹤服務(wù)。 例如曾經(jīng)有一位朋友，咨詢基少后買了兩只基金，在2018年的暴跌中，沒有堅持下來，偷偷割肉，白白錯失了后面的牛市機遇。也有很多網(wǎng)友，買了基金以后，賺了10來個點就贖回，錯了后面更大的上漲。 如果是跟投組合，可以看到基少的定期分析和買賣情況，有這樣的陪跑，更容易把握住機遇，挺過熊市，較為完整的享受牛市。 基金組合收費嗎？ 目前基金組合的買賣，各平臺只收入申購費和贖回費，與購買單只基金費率一致，通常打一折，沒有額外收費。 基金組合能躺贏賺錢嗎？ 如果你真的愿意“躺”，基金組合真的能“贏（賺）”。 只是基金畢竟不是銀行存款，提供的收益不均勻、不穩(wěn)定，中間會有波動。 一般穩(wěn)健的組合持有3個月以上，虧損的概率不到5%，持有1年以上，基本不可能虧。激進一點的組合，持有6個月以上，虧錢的概率小于30%，持有1年以上虧錢的概率低于10%，持有2-3年可以實現(xiàn)較為理想的收益。 如果你能投資的時間比較短，需要重點投資穩(wěn)健型產(chǎn)品。 由于基金組合主要依靠資產(chǎn)配置、優(yōu)質(zhì)企業(yè)盈利和優(yōu)質(zhì)基金經(jīng)理的管理等三方面驅(qū)動賺錢，放長點眼光，賺錢是板上釘釘?shù)氖虑椤?/p> 市場估值高了，組合需要贖回嗎？ 估值只是影響市場走勢的一個因素，且不是決定漲跌的必要因素。 基少會監(jiān)測市場估值以及流動性等情況，遇到觸發(fā)調(diào)倉的情況會及時調(diào)倉。但是為了降低基金買賣的費用，將應(yīng)該賺到的錢賺到，所以不會經(jīng)常調(diào)倉，除“守正出奇”組合外，其他組合一個季度最多調(diào)倉一次，絕對賺錢組合一般一年才微調(diào)一次。 我適合買哪種基金組合？ 購買前，需要思考清楚，我的錢能夠投資多久？我能承受的最大階段下跌是多少？我希望獲得多高的年化收益？ 思考清楚后，根據(jù)下圖選擇即可【點擊可放大】。如果自己對上述問題回答不上來，建議先從打新基金和絕對賺錢兩個組合的定投開始，3個月后感覺比較舒服，可以追加買入體驗最好的一個。如果感覺能承受更大的波動，再依次投資雄霸天下和守正出奇等組合。 我是一把買還是定投買？ 理性點，可以根據(jù)滬深300指數(shù)的市盈率決定當(dāng)前先配置多少倉位。 當(dāng)市盈率低于10時，可以滿倉一把買入；市盈率每提高1，買入的倉位少一成。 例如2020年12月18日，滬深300指數(shù)的市盈率為15.59，大約是16，比10高了6.此時，先買10-6=4成比較合適，剩余的資金分2-3年定投。 由于組合的表現(xiàn)比指數(shù)穩(wěn)定，未來會不斷創(chuàng)出新高。所以碰到階段性的下跌，可以追加買入。例如創(chuàng)業(yè)板指數(shù)某天的跌幅大于1%，可以追加定投額的2-3倍購買絕對賺錢組合。 其中采用定投方式，承受的波動會下降一半左右，對應(yīng)的收益也會呈現(xiàn)類似的降幅。如果希望獲取高收益，出現(xiàn)大跌時，需要加大買入力度。 對組合中持有的部分基金不滿意，能單獨買賣嗎？ 目前天天基金支持將單只基金轉(zhuǎn)入組合。如果自己比較看好某只基金，可以買入單只基金后，點擊組合下方的轉(zhuǎn)入功能轉(zhuǎn)入，在組合的基礎(chǔ)上實施個性化增強。 蛋卷基金支持購買時，單獨輸入每只基金的購買金額，自行調(diào)節(jié)占比，也支持單獨贖回。 且慢平臺不支持單只基金的購買和贖回，可以按照比例贖回。 需要說明的是，基金組合是主理人設(shè)置的特殊戰(zhàn)隊，且基少均做過詳細的分析和測試，不建議偏離度太大。 最容易犯的錯誤是，某只基金漲得太快被賣出，錯失了后面更大的漲幅。例如雄霸天下組合中的白酒，今年以來的漲幅接近100%，但是部分網(wǎng)友在5月份就早早賣出，年內(nèi)盈利不到10%，錯失了后面的大部分漲幅。 下面重點介紹下幾個基金組合的特征。 打新基金 投資理念：固收打底，打新增強。 實現(xiàn)方式：優(yōu)選偏債型混合基金，使用較低的股票倉位，同時積極參與打新，在最大4%的回撤基礎(chǔ)上，實現(xiàn)6-10%的年化收益。 附：打新基金組合介紹 過往表現(xiàn)： 天天基金【打新基金】2020年8月24日成立至今（截至2020年12月18日，下同），累計盈利1.48%，最大回撤1.15%，期間市場持續(xù)震蕩，且債券市場殺跌，表現(xiàn)尚可。 且慢【打新基金】2020年11月20日由”月月賺現(xiàn)金“組合轉(zhuǎn)型而來，時間太短，僅略微盈利。 年年賺債券 投資理念：主投債券基金，會根據(jù)整體估值，階段性配置可轉(zhuǎn)債基金。 實現(xiàn)方式：借助優(yōu)質(zhì)的債券基金，追求年年賺錢；同時，根據(jù)利率和市場估值情況，配置不超過75%的可轉(zhuǎn)債基金，提供收益增強。 在最大10%的回撤基礎(chǔ)上，實現(xiàn)8%-15%的年化收益。 過往表現(xiàn)： 且慢【年年賺債券】2018年9月3日成立至今，累計盈利31.47%，年化收益12.67%，最大回撤6.97%。 天天基金【年年賺債券】2020年1月21日成立至今，累計盈利12.92%，最大回撤6.57%。 絕對賺錢 投資理念：股債動態(tài)平衡。 附介紹：絕對賺錢簡介 實現(xiàn)方式：借助優(yōu)質(zhì)的平衡型或靈活配置型基金，投資優(yōu)質(zhì)企業(yè)，并實施股債動態(tài)平衡，年底恢復(fù)等權(quán)重，實現(xiàn)凈值穩(wěn)步攀升。當(dāng)前組合中的四只基金股票倉位平均為73%，剩余為債券和現(xiàn)金資產(chǎn)，日常主要由基金經(jīng)理實施擇股和擇時交易。追求一次買入，耐心持有，穩(wěn)健致富。 投資目標(biāo)：中長期年化收益15%+，最大回撤在15%附近。 過往表現(xiàn)： 天天基金【絕對賺錢】2020年4月13日成立至今累計盈利31.87%。 且慢【絕對賺錢】2020年10月20日由原先的“牛指”轉(zhuǎn)換而來，轉(zhuǎn)型后盈利2.83%。 后期挖財【該平臺不讓使用”絕對賺錢“，擬定組合名稱“基少成多”】、星領(lǐng)投等平臺也會陸續(xù)上線該組合的同類版本。 由于不同組合支持的基金品種不同，實際配置中，使用的基金會略有差異，但是理念是一致的，追求穩(wěn)健賺錢。最適合風(fēng)險承受能力適中，買入就不想動的懶人型網(wǎng)友。 雄霸天下 投資理念：與優(yōu)質(zhì)企業(yè)共同致富。
投資目標(biāo)：中長期年化收益20%+，最大回撤在25%附近。 過往表現(xiàn)： 配置型【收益率按組合建立時一次性買入計算，支持隨時買入或復(fù)制組合中的全部基金定投】 且慢【熊指】2017年12月12日至今，年化收益率26.21%； 天天基金【雄霸天下】2018年12月16日至今，年化收益率48.29%； 華寶證券場內(nèi)【熊霸天下】2020年8月3日至今，年化收益率42.9%。 定投型【收益率按組合每次購買時的成本計算，支持買入最近一次投資的基金】 蛋卷基金【雄霸天下】2018年8月17日至今，年化收益率38.93%，累計盈利82.24%，跑贏同期滬深30指數(shù)26.88%。 2017年構(gòu)建組合時，希望使用盈利能力最強且未來增長最穩(wěn)定的白酒、醫(yī)藥和家電構(gòu)建每年底等權(quán)重的標(biāo)準版指數(shù)基金組合，該標(biāo)準版組合最近5年和10年累計收益率分別為260%和563%，均可排在公募基金最前列的TOP 1%。 可以說，“雄霸天下”基金組合取得這樣高的收益率，絕非偶然。個人在著作《基金長贏》一書中做過詳細的講解和測算，對應(yīng)書中的“熊指”。 2020年二季度開始，隨著跟投人數(shù)的增多，為了降低波動、提高投資體驗，基少根據(jù)研發(fā)的“聚寶盆”模型，隨著市場整體估值的提高，逐步將指數(shù)基金調(diào)整為混合型基金，未來如果市場整體估值進入危險狀態(tài)，會進一步切換為偏債型基金，以保存盈利果實。 守正出奇 投資理念：低風(fēng)險時進攻，高風(fēng)險時防守。 實現(xiàn)方式：根據(jù)利率、估值和市場周期，將股市劃分為牛市上半場、牛市下半場和熊市。牛市上半場配置高彈性品種，牛市下半場配置高盈利、穩(wěn)盈利品種，熊市配置債券基金，借助市場周期獲取較高收益。在最大30%左右的回撤基礎(chǔ)上，實現(xiàn)20%-30%的年化收益。 附：守正出奇策略介紹 過往表現(xiàn)： 且慢【守正出奇】2019年1月1日啟用新模型，至今累計盈利77.97%，是同期滬深300指數(shù)漲幅的1.18倍和中證500指數(shù)漲幅的1.53倍。因本輪政策調(diào)節(jié)上的周期性減弱，且持續(xù)打壓房地產(chǎn)，造成組合的超額收益低于預(yù)期。 天天基金【守正出奇】2019年5月12日成立至今，累計盈利35.78%。 |
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