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個人存款自動轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的利弊： ①當(dāng)存款超過一個存期、不滿兩個存期，儲戶用錢持存單到銀行取款時，許多銀行認為既然辦理了自動轉(zhuǎn)存，就意味著又一個新存期的開始，必須按提前支取的手續(xù)處理。即儲戶應(yīng)提供身份證件，才能提取存款；而有些儲戶認為當(dāng)時存款時， 自己并沒有要求自動轉(zhuǎn)存，現(xiàn)取款應(yīng)作為逾期支取處理，逾期支取是不需要提供身份證件的。 ②在存款實名制實施前以虛名存入的存款，經(jīng)轉(zhuǎn)存后，儲戶不在到期日支取，多數(shù)銀行認為不在到期日支取均應(yīng)視作提前支取，它與實名制的實施與否沒有關(guān)系。因為凡是提前支取就必須提供身份證件，而非實名存款因無真實的身份證件，就不得提前支取，只能到期支??；而個別銀行的看法截然不同，有的認為已轉(zhuǎn)存過的存款就不必提供身份證件，可隨時支取。不過，經(jīng)過多次轉(zhuǎn)存的存款，利息并不是從第一轉(zhuǎn)存日起至支取日止都以活期利率計算，而是從最后一次轉(zhuǎn)存日起至支取日止以活期利率計算，其余均以定期利率計算。有的銀行對2次轉(zhuǎn)存以后不動的存款賬戶，就作為不動戶處理，提取存款時必須提供本人身份證件。如果是虛名存儲的，還需派出所出具證明，證實存單上的姓名與取款人為同一人。但儲戶認為當(dāng)時銀行并沒有規(guī)定不得以虛名存儲，況且，存單在自己手里，密碼自己也知道，為什么就不能取款。 ③在存款人在存款轉(zhuǎn)存后未到期已死亡，其家屬持存單到銀行支取存款，同樣因為銀行與儲戶之間發(fā)生支取與逾期支取意見不一而引發(fā)的是否提供身份證件的矛盾。而當(dāng)銀行在得知存款人死亡的情況下，以后繼承人支取存款就必須提供由公證處出具的有關(guān)證明 否則，銀行就不予取款。這樣， 就引起繼承人與銀行更激烈的矛盾，因為辦理公證手續(xù)比較麻煩，還得支付一筆費用。 ④有的銀行在開戶申請書上要求儲戶保證遵守的《客戶須知》中有關(guān)自動轉(zhuǎn)存的規(guī)定含胡不清，與實際操作不完全吻合。《客戶須知》上標(biāo)明：人民幣、外幣定期整存取存款到期后，銀行自動按原存期和轉(zhuǎn)存日利率代為轉(zhuǎn)存，轉(zhuǎn)存后的存款支取手續(xù)按前期逾期支取規(guī)定辦理。實際上，當(dāng)存款超過一個存期、不滿兩個存期時，存款支取手續(xù)是按逾期支取辦理，但轉(zhuǎn)存2次后的存款支取手續(xù)是按提前支取辦理，即必須提供本人身份證件。因此，如果銀行碰到一個比較內(nèi)行的儲戶就會顯得很被動。上按內(nèi)部規(guī)定操作，還是按《客戶須知》上說的?真是進退兩難。 ⑤有的儲戶怕露富。或是出于其它原因，往往會在同年同月的同一天，將一筆款項分割成同金額，同儲種但是不同銀行的幾張存單，若干年后在某一天同時支取，結(jié)果發(fā)現(xiàn)所得利息相差懸殊，這時，如果“少付息” 的銀行碰到脾氣暴躁的儲戶，還會立即遭致嚴加指責(zé)和惡語中傷，從而引起其他在場儲戶對銀行的誤解。之所以儲戶所得利息不同．是因為銀行間辦理定期整存整取款到期自動轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)時間先后不一、辦法不一引起。 例：某儲戶于1998年4月1日分別在A、B銀行存人金額為1萬元人民幣的一年期定期整存整取存款。同時于2001年4月1日支取，A、B銀行開始辦理定期整存整取存款到期自動轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的時間，分別是在1998年2月1日與1998年5月1日。那么A銀行的利息是按3個1年期利率計算，而B銀行是按1個1年期利率、其余時間按支取日活期利率計算，兩者相差約400元。 又例：某儲戶于1996年4月1日分別在C、D銀行存人金額為1萬元人民幣的三年期定期整存整取存款，同時于2002年4月1日支取，C、D銀行均從1998年3月1日開始辦理自動轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，不過兩銀行做法不同，C銀行是對1998年3月1日始新開戶的定期整存整取存款辦理自動轉(zhuǎn)存，而D銀行只要是1998年3月1日未期的定期整存整取存款就可以辦理自動轉(zhuǎn)存。即C銀行的利息計算方法類似于B銀行，D銀行類似于A銀行，結(jié)果兩者相差約1200元。
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