一、單項(xiàng)選擇題(共60題，每題1分，每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符題意的)

　　第1題 金融調(diào)控中的一階主控變量是(　　)。

　　A.存款準(zhǔn)備金率   B.貨幣供給量   C.基礎(chǔ)貨幣   D.市場(chǎng)利率   【正確答案】：C

　　【試題解析】：中央銀行能夠有效控制的基礎(chǔ)貨幣稱為一階主控變量，存款準(zhǔn)備金率是貨幣政策重具，貨幣供給是中央銀行宏觀金融調(diào)控的間接控制二階變量，市場(chǎng)利率是反饋信號(hào)。選C。

　　第2題 即使是贊同金融自由化的人，也認(rèn)為政府的適當(dāng)干預(yù)是必要的。因此，金融自由化并不否認(rèn)(　　)。

　　A.放松管制   B.金融約束   C.金融監(jiān)管   D.金融深化   【正確答案】：C

　　【試題解析】：即使是贊同金融自由化的人，也認(rèn)為政府的適度干預(yù)是必要的。因此，金融自由化并不否認(rèn)金融監(jiān)管。選C。

　　第3題 在國(guó)際儲(chǔ)備管理中，力求降低軟幣的比重，提高硬幣的比重，是著眼于(　　)。

　　A. 國(guó)際儲(chǔ)備總量的適度   B.國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化   C.外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化   D.外匯儲(chǔ)備貨幣結(jié)構(gòu)的優(yōu)化   【正確答案】：D

　　【試題解析】：為了追求安全性，需要將外匯儲(chǔ)備的貨幣結(jié)構(gòu)與未來(lái)外匯支出的貨幣結(jié)構(gòu)相匹配，從而在未來(lái)的外匯支出中，將不同儲(chǔ)備貨幣之間的兌換降低到最低程度;為了 追求盈利性，需要盡量提高儲(chǔ)備貨幣中硬幣的比重，降低儲(chǔ)備貨幣中軟幣的比重。選D。

　　第4題 在金融期權(quán)中，賦予合約的買(mǎi)方在未來(lái)某一確定時(shí)或確定的時(shí)期內(nèi)，以確定的價(jià)格出售相關(guān)資產(chǎn)的權(quán)利的合約是(　　)。

　　A.看漲期權(quán)   B.歐式期權(quán)   C.看跌期權(quán)   D.美式期權(quán)   【正確答案】：C

　　【試題解析】：按照買(mǎi)方權(quán)利的不同，金融期權(quán)合約可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)，其中，賦予合約的買(mǎi)方在未來(lái)某一確定時(shí)間或確定的時(shí)期之內(nèi)，以確定的價(jià)格出售相關(guān)資產(chǎn)的權(quán)利的合約是看跌期權(quán)。選C。

　　第5題 根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率不得超過(guò)(　　)。

　　A.5%   B.8%   C.10%   D.15%   【正確答案】：A

　　【試題解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率不得超過(guò)5%，選A。

　　第6題 在銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法中，監(jiān)管當(dāng)局針對(duì)單個(gè)銀行在并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式，稱為(　　)。

　　A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督   B.現(xiàn)場(chǎng)檢查   C.并表監(jiān)管   D.監(jiān)管評(píng)級(jí)   【正確答案】：A

　　【試題解析】：銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法有兩種，即非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督和現(xiàn)場(chǎng)檢查，其中非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督是監(jiān)管當(dāng)局針對(duì)單個(gè)銀行在并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式。選A。

　　第7題 治理通貨緊縮，凱恩斯主義認(rèn)為刺激經(jīng)濟(jì)的有效手段是實(shí)行以(　　)為主的政策。

　　A.擴(kuò)張性貨幣政策   B.增加收入政策   C.赤字財(cái)政政策   D.收入指數(shù)化政策   【正確答案】：C

　　【試題解析】：治理通貨緊縮，凱恩斯主義認(rèn)為刺激經(jīng)濟(jì)的有效手段是實(shí)行積極的財(cái)政政策，同時(shí)輔以擴(kuò)張性的貨幣政策，選C。

　　第8題 財(cái)政出現(xiàn)赤字，對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響主要取決于(　　)。

　　A.赤字的多少   B.彌補(bǔ)赤字的時(shí)間   C.彌補(bǔ)赤字的地點(diǎn)   D.彌補(bǔ)赤字的辦法   【正確答案】：D

　　【試題解析】：支出大于財(cái)政收入，出現(xiàn)赤字，對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響如何，主要取決于財(cái)政赤字的彌補(bǔ)辦法。如果社會(huì)總需求膨脹，又采用透支的辦法彌補(bǔ)，就會(huì)引起國(guó)民收入超額分配，必然導(dǎo)致貨幣失衡。選D。

　　第9題 假設(shè)美元的利率為6%，人民幣的利率為2%，則3個(gè)月的遠(yuǎn)期美元對(duì)人民幣(　　)。

　　A.升水4%   B.貼水4%   C.升水1%   D.貼水1%   【正確答案】：B

　　【試題解析】：根據(jù)利率平價(jià)說(shuō)，拋補(bǔ)的利率平價(jià)是指本幣利率高于或低于外幣利率的差額等于本幣的遠(yuǎn)期貼水率或升水率，選B。

　　第10題 當(dāng)國(guó)際收支出現(xiàn)逆差時(shí)，一國(guó)之所以采用本幣貶值的匯率政策，是因?yàn)楸編刨H值以后，以外幣標(biāo)價(jià)的出口價(jià)下降，而以本幣標(biāo)價(jià)的進(jìn)口價(jià)格上漲，從而(　　)，使國(guó)際收支逆差減少，乃至恢復(fù)均衡。

　　A.刺激出口和進(jìn)口   B.限制出口和進(jìn)口   C.刺激出口，限制進(jìn)口   D.限制出口，刺激進(jìn)口   【正確答案】：C

　　【試題解析】：當(dāng)國(guó)際收支失衡時(shí)，可以采用匯率政策進(jìn)行調(diào)節(jié)。當(dāng)國(guó)際收支出現(xiàn)逆差時(shí)，可以采用本幣貶值的匯率政策，是因?yàn)楸編刨H值以后，以外幣標(biāo)價(jià)的出口價(jià)格下降，而 以本幣標(biāo)價(jià)的進(jìn)口價(jià)格上漲，從而刺激出口，限制進(jìn)口，使國(guó)際收支逆差減少，乃至恢復(fù)均衡，選C。

    第11題 我國(guó)商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)尚不完善，帶有明顯的(　　)。

　　A.結(jié)構(gòu)不完整性   B.目標(biāo)欠明確性   C.政策影響性   D.行政干預(yù)性   【正確答案】：D

　　【試題解析】：我國(guó)商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)尚不完善，帶有明顯的行政干預(yù)性，選D。

　　第12題 我國(guó)的公開(kāi)市場(chǎng)操作中，中國(guó)人民銀行向一級(jí)交易商賣(mài)出有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特定日期買(mǎi)回有價(jià)證券，這種交易行為稱為(　　)。

　　A.現(xiàn)券買(mǎi)斷   B.現(xiàn)券賣(mài)斷   C.正回購(gòu)   D.逆回購(gòu)   【正確答案】：C

　　【試題解析】：回購(gòu)交易分為正回購(gòu)和逆回購(gòu)，其中，正回購(gòu)是指中國(guó)人民銀行向一級(jí)交易商賣(mài)出有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特定日期買(mǎi)回有價(jià)證券的交易行為。選C。

　　第13題 我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司在中國(guó)香港發(fā)行并在中國(guó)香港上市的普通股票稱為(　　)。

　　A.F股   B.H股   C.B股   D.A股   【正確答案】：B

　　【試題解析】：H股是指我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司在中國(guó)香港發(fā)行并在中國(guó)香港上市的普通股票。選B。

　　第14題 在信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，投資銀行不僅是傳統(tǒng)的中介機(jī)構(gòu)，而且還承擔(dān)著(　　)的角色。

　　A.債務(wù)人與抵押權(quán)人   B.債權(quán)人與抵押權(quán)人   C.債務(wù)人與發(fā)行人   D.債權(quán)人與發(fā)行人   【正確答案】：B

　　【試題解析】：在信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，投資銀行不僅是傳統(tǒng)的中介機(jī)構(gòu)，而且還承擔(dān)著債權(quán)人與抵押權(quán)人的角色。選B

　　第15題 下列不屬于金融衍生工具的有(　　)。

　　A.金融遠(yuǎn)期   B.利率互換   C.信用違約掉期   D.貸款承諾   【正確答案】：D

　　【試題解析】：金融遠(yuǎn)期、利率互換和信用違約掉期都屬于金融衍生工具，選D。

　　第16題 根據(jù)凱恩斯的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，貨幣政策增加國(guó)民收入的效果取決于投資和貨幣需求的利率彈性，其中，增加貨幣供給，能導(dǎo)致國(guó)民收入增長(zhǎng)較大的組合是(　　)。

　　A.投資的利率彈性小，貨幣需求的利率彈性大   B.投資的利率彈性大，貨幣需求的利率彈性小   C.投資和貨幣需求的利率彈性都大   D.投資和貨幣需求的利率彈性都小   【正確答案】：B

　　【試題解析】：凱恩斯學(xué)派認(rèn)為貨幣政策增加國(guó)民收入的效果取決于投資和貨幣需求的利率彈 性，如果投資的利率彈性大，貨幣需求的利率彈性小，則增加貨幣供給，能導(dǎo)致國(guó)民收入增長(zhǎng)。選B。

　　第17題 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念是(　　)。

　　A.管業(yè)務(wù)、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控   B.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管市場(chǎng)   C.管業(yè)務(wù)、管風(fēng)險(xiǎn)、管市場(chǎng)   D.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控   【正確答案】：D

　　【試題解析】：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念是管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控。選D。

　　第18題 隱蔽性通貨膨脹發(fā)生時(shí)，物價(jià)總體水平(　　)。

　　A.明顯上漲   B.變化不明顯   C.明顯下降   D.持續(xù)下降   【正確答案】：B

　　【試題解析】：隱蔽型通貨膨脹是表面上貨幣工資沒(méi)有下降，物價(jià)總水平也未提高，但居民實(shí)際消費(fèi)水準(zhǔn)卻下降的現(xiàn)象。選B。

　　第19題 中央銀行制定頒行各種金融法規(guī)、金融業(yè)務(wù)規(guī)章，監(jiān)督管理各金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，這體現(xiàn)的是中央銀行的(　　)職能

　　A.管理金融的銀行   B.發(fā)行的銀行   C.政府的銀行   D.銀行的銀行   【正確答案】：A

　　【試題解析】：中央銀行的職能有四個(gè)方面，分別為題中四個(gè)選項(xiàng)，其中制定頒行各種金融法規(guī)、金融業(yè)務(wù)規(guī)章，監(jiān)督管理各金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，是它的管理金融的職能，選A。

　　第20題 《證券公司管理辦法》規(guī)定了證券公司凈資本不得低于其對(duì)外負(fù)債的(　　)。

　　A.4%   B.8%   C.10%   D.15%   【正確答案】：B

　　【試題解析】：《證券公司管理辦法》規(guī)定了證券公司凈資本不得低于其對(duì)外負(fù)債的8%。選B。

第21題 與其他金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行的一個(gè)最明顯特征是(　　)。

　　A.以盈利為日的   B.提供金融服務(wù)   C.吸收活期存款   D.執(zhí)行國(guó)家金融政策   【正確答案】：C

　　【試題解析】：與其他金融機(jī)構(gòu)相比，吸收活期存款和創(chuàng)造信用貨幣是商業(yè)銀行最明顯的特征。選C。

　　第22題 若某筆貸款的名義利率為7%，而同期通貨膨脹率為3%，則該筆貸款的實(shí)際利率為 (　　)。

　　A.3%   B.4%   C.5%   D.10%   【正確答案】：B

　　【試題解析】：實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=7%-3%=4%，選B。

　　第23題 在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是(　　)。

　　A.購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)   B.黃金輸送點(diǎn)   C.鑄幣平價(jià)   D.利率平價(jià)   【正確答案】：C

　　【試題解析】：在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是鑄幣平價(jià)，即一國(guó)貨幣的含金量與另一國(guó)貨幣的含金量之比。選C。

　　第24題 根據(jù)“貨幣概覽表”的編制原理，當(dāng)一國(guó)的M2是9 800億元，流通中現(xiàn)金為2 400億元，單位活期存款為2 560億元，則準(zhǔn)貨幣的數(shù)量是(　　)。

　　A.7 400   B.7 240   C.4 840   D.14 760   【正確答案】：C

　　【試題解析】：準(zhǔn)貨幣數(shù)量=M2-M1=9 800-(2 400+2 560)=4 840，選C。

　　第25題 目前國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的貸款主要是(　　)。

　　A.軟貸款   B.硬貸款   C.專項(xiàng)貸款   D.轉(zhuǎn)貸款   【正確答案】：B

　　【試題解析】：目前國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的貸款主要是硬貸款。選B。

　　第26題 在美國(guó)發(fā)行的外國(guó)債券稱為(　　)。

　　A.武士債券   B.揚(yáng)基債券   C.猛犬債券   D.倫布蘭特債券   【正確答案】：B

　　【試題解析】：在美國(guó)發(fā)行的外國(guó)債券稱為揚(yáng)基債券，在日本發(fā)行的外國(guó)債券稱為武士債券，在英國(guó)發(fā)行的外國(guó)債券稱為猛犬債券，在荷蘭發(fā)行的外國(guó)債券稱為倫布蘭特債券。選B。

　　第27題 (　　)是商業(yè)銀行不直接承擔(dān)或形成債權(quán)債務(wù)，不動(dòng)用自己的資金，替客戶辦理支付及其他委托事宜而從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。

　　A.表內(nèi)業(yè)務(wù)   B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)   C.中間業(yè)務(wù)   D.負(fù)債業(yè)務(wù)   【正確答案】：C

　　【試題解析】：中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行不直接承擔(dān)或形成債權(quán)債務(wù)，不動(dòng)用自己的資金，替客戶辦理支付及其他委托事宜而從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。選C。

　　第28題 我國(guó)股票市場(chǎng)最重要的組成部分是(　　)。

　　A.主板市場(chǎng)   B.中小企業(yè)板市場(chǎng)   C.三板市場(chǎng)   D.代辦股份轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)   【正確答案】：A

　　【試題解析】：我國(guó)股票市場(chǎng)最重要的組成部分是主板市場(chǎng)，以滬、深兩市為代表。選A。

　　第29題 下列關(guān)于中央銀行業(yè)務(wù)的描述中，不屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是(　　)。

　　A.中國(guó)人民銀行通過(guò)貸款渠道發(fā)行人民幣   B.中國(guó)人民銀行吸收存款準(zhǔn)備金   C.中國(guó)人民銀行接受政府委托管理國(guó)庫(kù)   D.中國(guó)人民銀行組織全國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行資金清算   【正確答案】：D

　　【試題解析】：中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)有：貨幣發(fā)行、代理國(guó)庫(kù)、集中存款準(zhǔn)備金，中國(guó)人民銀行組織全國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行資金清算，屬于央行的中間業(yè)務(wù)，選D。

　　第30題 貨幣發(fā)行是中央銀行最重要的(　　)業(yè)務(wù)。

　　A.負(fù)債   B.資產(chǎn)   C.中間   D.表外   【正確答案】：A

　　【試題解析】：中央銀行發(fā)行的貨幣即通常所說(shuō)的鈔票或現(xiàn)金，是基礎(chǔ)貨幣的主要構(gòu)成部分，是中央銀行的最大負(fù)債項(xiàng)目，選A。

    第31題 美元等同于黃金，實(shí)行可調(diào)整的同定匯率制度，是(　　)的特征。

　　A.布雷頓森林體系   B.國(guó)際金本位制   C.牙買(mǎi)加體系   D.國(guó)際金塊―-金匯兌本位制   【正確答案】：A

　　【試題解析】：在布雷頓森林體系中，美元等同于黃金，實(shí)行可調(diào)整的固定匯率制度，選A。

　　第32題 在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度下，判定貨幣供求是否均衡的主要指標(biāo)是(　　)。

　　A.貨幣流通速度   B.國(guó)際收支水平   C.社會(huì)就業(yè)率   D.物價(jià)變動(dòng)率   【正確答案】：D

　　【試題解析】：在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度下，物價(jià)變動(dòng)率是衡量貨幣是否均衡的主要標(biāo)志。選D。

　　第33題 在國(guó)際儲(chǔ)備管理中，力求降低軟幣的比重，提高硬幣的比重，是著眼于(　　)。

　　A.國(guó)際儲(chǔ)備總量的適度   B.國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化   C.外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化   D.外匯儲(chǔ)備貨幣結(jié)構(gòu)的優(yōu)化   【正確答案】：D

　　【試題解析】：為了追求安全性，需要將外匯儲(chǔ)備的貨幣結(jié)構(gòu)與未來(lái)外匯支出的貨幣結(jié)構(gòu)相匹配，從而在未來(lái)的外匯支出中，將不同儲(chǔ)備貨幣之間的兌換降低到最低程度;為了追求盈利性，需要盡量提高儲(chǔ)備貨幣中硬幣的比重，降低儲(chǔ)備貨幣中軟幣的比重。選D。

　　第34題 貨幣供不應(yīng)求，利率上升;貨幣供過(guò)于求，利率下降。因而適當(dāng)調(diào)節(jié)利率水平，就可以直接 調(diào)節(jié)(　　)。

　　A.投資支出   B.消費(fèi)支出   C.出口量   D.貨幣供求   【正確答案】：D

　　【試題解析】：均衡利率水平的形成是由貨幣供求的條件決定的。貨幣供不應(yīng)求，利率上升;貨幣供過(guò)于求，利率下降。同樣的道理，適當(dāng)調(diào)節(jié)利率水平，就可以有效調(diào)節(jié)貨幣供求，使其處于均衡狀態(tài)。選D。

　　第35題 認(rèn)為監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公正、不公平和無(wú)效率的一種回應(yīng)，這種觀點(diǎn)來(lái)自(　　)。

　　A.公共利益論   B.特殊利益論   C.社會(huì)選擇論   D.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論   【正確答案】：A

　　【試題解析】：金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)是管制理論，目前管制理論主要有公共利益論、特殊利益論、社會(huì)選擇論和經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論，其中，公共利益論認(rèn)為監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公正、不公平和無(wú)效率的一種回應(yīng)。選A。

　　第36題 2003年修改通過(guò)的《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括安全性、流動(dòng)性和(　　)。

　　A.政策性   B.公益性   C.效益性   D.審慎性   【正確答案】：C

　　【試題解析】：商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括安全性、流動(dòng)性和效益性。選C。

　　第37題 根據(jù)國(guó)際上通行的標(biāo)準(zhǔn)，債務(wù)國(guó)控制外債總量的債務(wù)率警戒線是(　　)。

　　A.100%   B.50%   C.25%   D.20%   【正確答案】：A

　　【試題解析】：根據(jù)國(guó)際上通行的標(biāo)準(zhǔn)，債務(wù)國(guó)控制外債總量的債務(wù)率警戒線是100%。選A。

　　第38題 通貨膨脹作為一種經(jīng)常性現(xiàn)象，出現(xiàn)在(　　)。

　　A.信用貨幣制度下   B.實(shí)物貨幣制度下   C.銀本位制度下   D.金本位制度下   【正確答案】：A

　　【試題解析】：通貨膨脹是信用貨幣制度下的一種經(jīng)常性現(xiàn)象。選A。

　　第39題 “次品車(chē)問(wèn)題”說(shuō)明的是(　　)。

　　A.交易成本問(wèn)題   B.信息不對(duì)稱問(wèn)題   C.金融自由化問(wèn)題   D.金融約束問(wèn)題   【正確答案】：B

　　【試題解析】：信息不對(duì)稱是指交易的一方對(duì)交易的另一方的信息掌握的不充分而無(wú)法做出準(zhǔn)確的決策。二手車(chē)市場(chǎng)上的次品車(chē)問(wèn)題，說(shuō)明的就是信息不對(duì)稱問(wèn)題。選B。

　　第40題 某債券面值100元，每年按5元付息，10年后到期還本，當(dāng)年市場(chǎng)利率為4%，則其名義收益率是(　　)。

　　A.2%   B.4%   C.5%   D.6%   【正確答案】：C

　　【試題解析】：名義收益率=票面收益÷票面金額=5÷100=5%，選C。

  第41題 通過(guò)商業(yè)銀行的參與，主要在貨幣市場(chǎng)上間接實(shí)現(xiàn)資金融通的活動(dòng)，資金關(guān)系是借貸而不是買(mǎi)賣(mài)的融資方式是(　　)。

　　A.直接融資   B.間接融資   C.項(xiàng)目融資   D.長(zhǎng)期融資   【正確答案】：B

　　【試題解析】：間接融資是指通過(guò)商業(yè)銀行的參與，主要在貨幣市場(chǎng)上間接實(shí)現(xiàn)資金融通的活動(dòng)，資金關(guān)系是借貸而不是買(mǎi)賣(mài)，選B。

　　第42題 在投資銀行的主要業(yè)務(wù)中，把資金投向蘊(yùn)藏著較大失敗風(fēng)險(xiǎn)的高技術(shù)開(kāi)發(fā)領(lǐng)域，以期成功 后取得高資本收益的一種商業(yè)投資行為稱為(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)投資   B.項(xiàng)目融資   C.資產(chǎn)證券化   D.兼并收購(gòu)   【正確答案】：A

　　【試題解析】：風(fēng)險(xiǎn)投資是把資金投向蘊(yùn)藏著較大失敗風(fēng)險(xiǎn)的高技術(shù)開(kāi)發(fā)領(lǐng)域，以期成功后取得高資本收益的一種商業(yè)投資行為。選A。

　　第43題 與普通企業(yè)的經(jīng)營(yíng)對(duì)象不同，金融企業(yè)所經(jīng)營(yíng)的對(duì)象不是普通商品，而是(　　)。

　　A.貴金屬   B.不動(dòng)產(chǎn)   C.股票   D.貨幣資金   【正確答案】：D

　　【試題解析】：與普通企業(yè)的經(jīng)營(yíng)對(duì)象不同，金融企業(yè)所經(jīng)營(yíng)的對(duì)象不是普通商品，而是貨幣資金。選D。

　　第44題 根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標(biāo)中，關(guān)于資本利潤(rùn)率的規(guī)定是(　　)。

　　A.凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益總額之比不應(yīng)低于10%   B.凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益總額之比不應(yīng)低于11%   C.凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益平均余額之比不應(yīng)低于10%   D.凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益平均余額之比不應(yīng)低于11%   【正確答案】：D

　　【試題解析】：資本利潤(rùn)率，即凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益平均余額之比，不應(yīng)低于11%。選D。

　　第45題 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的首要原則是(　　)。

　　A.安全性原則   B.流動(dòng)性原則   C.盈利性原則   D.效益性原則   【正確答案】：A

　　【試題解析】：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的首要原則是安全性原則。選A。

　　第46題 關(guān)于通貨膨脹影響的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.通貨膨脹能夠有效地?cái)U(kuò)張社會(huì)生產(chǎn)資本總量   B.通貨膨脹初期會(huì)對(duì)生產(chǎn)有一定的刺激作用   C.較嚴(yán)重的通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致投機(jī)活動(dòng)猖獗、價(jià)格信號(hào)扭曲   D.在通貨膨脹的情況下，商品會(huì)長(zhǎng)期滯留在流通領(lǐng)域，成為倒買(mǎi)倒賣(mài)的對(duì)象   【正確答案】：A

　　【試題解析】：通貨膨脹會(huì)使生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)部門(mén)的資金，尤其是周期長(zhǎng)、投資大的生產(chǎn)部門(mén)的資金會(huì)轉(zhuǎn)向商業(yè)部門(mén)或進(jìn)行金融投機(jī)，社會(huì)生產(chǎn)資本總量由此而縮小。選A。

　　第47題 在所有情況下，銀行監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具備了解銀行和集團(tuán)的整體結(jié)構(gòu)，以及與其他監(jiān)管銀行集 團(tuán)所屬公司的監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行協(xié)調(diào)的能為，稱為(　　)。

　　A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督   B.現(xiàn)場(chǎng)檢查   C.并表監(jiān)管   D.監(jiān)管評(píng)級(jí)   【正確答案】：C

　　【試題解析】：在所有情況下，銀行監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具備了解銀行和集團(tuán)的整體結(jié)構(gòu)，以及與其他監(jiān)管銀行集團(tuán)所屬公司的監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行協(xié)調(diào)的能力，稱為并表監(jiān)管。選C。

　　第48題 在公司并購(gòu)業(yè)務(wù)中，其結(jié)果可以用公式“A+B=C”表示的并購(gòu)是(　　)。

　　A.吸收合并   B.新設(shè)合并   C.控股與被控股   D.交換發(fā)盤(pán)   【正確答案】：B

　　【試題解析】：新設(shè)合并是兩個(gè)或兩個(gè)以上企業(yè)合成一個(gè)新的企業(yè)，特點(diǎn)是伴有產(chǎn)權(quán)關(guān)系的轉(zhuǎn)移，多個(gè)法人變成一個(gè)新法人。選B。

　　第49題 金融制度的創(chuàng)新是指(　　)。

　　A.與國(guó)際慣例接軌   B.混業(yè)經(jīng)營(yíng)到分業(yè)經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)變   C.金融體系與金融結(jié)構(gòu)的新變化   D.商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)分類(lèi)管理   【正確答案】：C

　　【試題解析】：金融制度的創(chuàng)新是指金融體系與金融結(jié)構(gòu)的大量新變化。選C。

　　第50題 我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)是指(　　)與資產(chǎn)總額之比。

　　A.表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)   B.貸款風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總額   C.不良貸款風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總額   D.表內(nèi)、外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)   【正確答案】：D

　　【試題解析】：我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)是指表內(nèi)、外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，選D。

   第51題 通貨膨脹的過(guò)程是一種強(qiáng)制性的(　　)過(guò)程。

　　A.財(cái)政收人分配   B.財(cái)政收入再分配   C.國(guó)民收入初次分配   D.國(guó)民收入再分配   【正確答案】：D

　　【試題解析】：通貨膨脹的過(guò)程是一種強(qiáng)制性的國(guó)民收入再分配過(guò)程，國(guó)民收入經(jīng)過(guò)物質(zhì)生產(chǎn)部門(mén)內(nèi)部的初次分配后，會(huì)由于稅收、信貸、利息和價(jià)格等經(jīng)濟(jì)杠桿的作用而發(fā)生再分配。選D。

　　第52題 通貨膨脹對(duì)生產(chǎn)具有特定的刺激作用，這主要發(fā)生在通貨膨脹的(　　)。

　　A.初期   B.中期   C.中后期   D.后期   【正確答案】：A

　　【試題解析】：通貨膨脹初期會(huì)對(duì)生產(chǎn)有一定的刺激作用，但這種刺激作用是遞減的，隨之而來(lái)的就是對(duì)生產(chǎn)的破壞性影響。選A。

　　第53題 衍生金融工具中的遠(yuǎn)期合約的最大功能在于(　　)。

　　A.套期保值   B.增加盈利   C.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)   D.消滅風(fēng)險(xiǎn)   【正確答案】：C

　　【試題解析】：衍生金融工具中的遠(yuǎn)期合約的最大功能在于轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。選C。

　　第54題 根據(jù)2005年中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，反映銀行資產(chǎn)負(fù)債比例方面的指標(biāo)主要體現(xiàn)在(　　)層次上。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)水平   B.風(fēng)險(xiǎn)分散   C.風(fēng)險(xiǎn)遷徙   D.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)   【正確答案】：A

　　【試題解析】：《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》分為三個(gè)層次，即風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)遷徙和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)，其中反映銀行資產(chǎn)負(fù)債比例方面的指標(biāo)主要體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)水平層次上。選A。

　　第55題 銀行在需要時(shí)能夠及時(shí)以較低的成本獲得所需資金的能力，是(　　)的要求。

　　A.負(fù)債的流動(dòng)性   B.資產(chǎn)的流動(dòng)性   C.負(fù)債的安全性   D.資產(chǎn)的安全性   【正確答案】：A

　　【試題解析】：負(fù)債的流動(dòng)性是指銀行在需要時(shí)能夠及時(shí)以較低的成本獲得所需資金的能力，選A。

　　第56題 金融調(diào)控是國(guó)家對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)行干預(yù)的組成部分，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下金融宏觀調(diào)控的主要類(lèi)型是(　　)。

　　A.計(jì)劃調(diào)控與行政調(diào)控   B.計(jì)劃調(diào)控與政策調(diào)控   C.行政調(diào)控與法律調(diào)控   D.政策調(diào)控與法律調(diào)控   【正確答案】：D

　　【試題解析】：目前，我國(guó)的利率體系仍是雙軌并行的，銀行利率與貨幣市場(chǎng)隔離，貨幣市場(chǎng)的市場(chǎng)化利率不能夠反映到銀行存貸款基準(zhǔn)利率上。選D。

　　第57題 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)作為中央銀行一般性貨幣政策工具之一，缺點(diǎn)在于(　　)。

　　A.缺乏主動(dòng)權(quán)   B.缺乏彈性   C.從實(shí)施到影響最終目標(biāo)，時(shí)滯較長(zhǎng)   D.無(wú)法進(jìn)行逆向操作   【正確答案】：C

　　【試題解析】：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的主動(dòng)權(quán)在中央銀行，富有彈性，可以對(duì)貨幣進(jìn)行微調(diào)，中央銀行買(mǎi)賣(mài)證券可同時(shí)交叉進(jìn)行，故很容易逆向修正貨幣政策，不足是從實(shí)施到影響最終目標(biāo)，時(shí)滯較長(zhǎng)。選C。

　　第58題 金融資產(chǎn)管理公司收購(gòu)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款的主要資金來(lái)源為(　　)。

　　A.對(duì)相應(yīng)的銀行發(fā)行金融債券   B.吸收社會(huì)公眾存款   C.向相應(yīng)的銀行貸款   D.財(cái)政撥款   【正確答案】：D

　　【試題解析】：金融資產(chǎn)管理公司是在特定時(shí)期，政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門(mén)收購(gòu)和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)，選D。

　　第59題 目前，我國(guó)記賬式國(guó)債采用的發(fā)行方式是(　　)。

　　A.行政分配   B.承購(gòu)包銷(xiāo)   C.邀請(qǐng)招標(biāo)   D.公開(kāi)招標(biāo)   【正確答案】：D

　　【試題解析】：目前，我國(guó)憑證式國(guó)債發(fā)行完全采用承購(gòu)包銷(xiāo)的方式，記賬式國(guó)債完全采用公開(kāi)招標(biāo)的方式。選D。

　　第60題 手機(jī)電影支持在線免費(fèi)播放，沒(méi)有廣告的高清視頻網(wǎng)站包括下哪那幾個(gè)(　　)。

　　A.小窩電影院   B.羅馬影院   C.苦瓜網(wǎng)   D.八一影院   【正確答案】：C

　　【試題解析】：在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是超額準(zhǔn)備金，活期和定期存款準(zhǔn)備金是同中央銀行決定，提款率由社會(huì)大眾決定，選C。

 二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)

　　第61題 下列貨幣政策工具中，屬于直接信用控制的是(　　)。

　　A.道義勸告   B.貸款限額   C.利率限制   D.流動(dòng)性比率   E.窗口指導(dǎo)   【正確答案】：B,C,D

　　【試題解析】：直接信用控制是指中央銀行以行政命令或其他方式，直接控制金融機(jī)構(gòu)的信用活動(dòng)，具體包括貸款限額、利率限制、流動(dòng)性比率以及直接干預(yù)，選BCD。

　　第62題 在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，需要構(gòu)建的管理機(jī)制包括(　　)。

　　A.審貸分離機(jī)制   B.集中分散機(jī)制   C.授權(quán)管理機(jī)制   D.額度管理機(jī)制   E.貸后問(wèn)責(zé)機(jī)制   【正確答案】：A,C,D

　　【試題解析】：信用風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制主要有：審貸分離機(jī)制、授權(quán)管理機(jī)制、額度管理機(jī)制。

　　第63題 我國(guó)金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有(　　)。

　　A.對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管與宏觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào)   B.對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管與微觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào)   C.統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與信息的協(xié)調(diào)   D.危機(jī)機(jī)構(gòu)處理的協(xié)調(diào)   E.微觀審慎監(jiān)管與宏觀金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào)   【正確答案】：B,C,D

　　【試題解析】：金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有：對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管與微觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào)、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與信息的協(xié)調(diào)、危機(jī)機(jī)構(gòu)處理的協(xié)調(diào)。選BCD。

　　第64題 銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管涵蓋的環(huán)節(jié)為(　　)。

　　A.審批資本安全性   B.審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)   C.審批注冊(cè)資本   D.審批高級(jí)管理人員的任職資格   E.審批業(yè)務(wù)范圍   【正確答案】：B,C,D,E

　　【試題解析】：銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)人監(jiān)管涵蓋的環(huán)節(jié)為BCDE。

　　第65題 實(shí)施被動(dòng)的金融自由化的背景是(　　)。

　　A.長(zhǎng)期實(shí)施利率管制   B.長(zhǎng)期實(shí)施匯率管制   C.長(zhǎng)期實(shí)施資本管制   D.商業(yè)銀行的利潤(rùn)率日趨降低   E.管制價(jià)格背離市場(chǎng)價(jià)值   【正確答案】：A,B,C,E

　　【試題解析】：有些金融自由化是被動(dòng)實(shí)施的，即當(dāng)一國(guó)長(zhǎng)期實(shí)施不適當(dāng)?shù)慕鹑诠苤?，包括利率管制、匯率管制和資本管制等，使管制的價(jià)格長(zhǎng)期背離市場(chǎng)價(jià)值，最終無(wú)法維持下去而不得已放松的管制。選ABCE。

　　第66題 在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡的前提條件是(　　)。

　　A.穩(wěn)定的物價(jià)水平   B.足額的國(guó)際儲(chǔ)備   C.健全的利率機(jī)制   D.發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)   E.有效的中央銀行調(diào)控機(jī)制   【正確答案】：C,D,E

　　【試題解析】：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下貨幣均衡的實(shí)現(xiàn)有賴于三個(gè)條件，即健全的利率機(jī)制、發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)以及有效的中央銀行調(diào)控機(jī)制。選CDE。

　　第67題 在金融工具四個(gè)性質(zhì)之問(wèn)，存在反比關(guān)系的是(　　)。

　　A.期限性與收益性   B.期限性與風(fēng)險(xiǎn)性   C.流動(dòng)性與收益性   D.期限性與流動(dòng)性   E.收益性與風(fēng)險(xiǎn)性   【正確答案】：C,D

　　【試題解析】：金融工具的四個(gè)性質(zhì)之間存在著一定的聯(lián)系，金融工具的期限性與收益性、風(fēng)險(xiǎn)性成正比，與流動(dòng)性成反比，而流動(dòng)性與收益性成反比，收益性與風(fēng)險(xiǎn)性成正比。選CD。

　　第68題 在國(guó)民經(jīng)濟(jì)分配體系中，能夠?qū)е聡?guó)民收入超額分配的部門(mén)主要有(　　)。

　　A.財(cái)務(wù)部門(mén)   B.居民   C. 財(cái)政部門(mén)   D.銀行   E.企業(yè)   【正確答案】：C,D

　　【試題解析】：在國(guó)民收入分配體系中，能夠?qū)е聡?guó)民收入超額分配的部門(mén)一個(gè)是財(cái)政，另一個(gè)是銀行。

　　第69題 我國(guó)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行作為政策性銀行期間，其貸款可分為(　　)。

　　A.糧油收購(gòu)貸款   B.消費(fèi)貸款   C.軟貸款   D.進(jìn)出口信貸   E.硬貸款   【正確答案】：C,E

　　【試題解析】：我國(guó)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行作為政策性銀行期間，其貸款可分為軟貸款和硬貸款，其中軟貸款是指國(guó)開(kāi)行注冊(cè)資本金的運(yùn)用，硬貸款是指國(guó)開(kāi)行借入資金的運(yùn)用。選CE。

　　第70題 通貨緊縮的危害有(　　)。

　　A.導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)過(guò)熱   B.加速經(jīng)濟(jì)衰退   C.導(dǎo)致社會(huì)財(cái)富縮水   D.分配負(fù)面效應(yīng)顯現(xiàn)   E.可能引發(fā)銀行危機(jī)   【正確答案】：B,C,D,E

　　【試題解析】：通貨緊縮的危害有：加速經(jīng)濟(jì)衰退、導(dǎo)致社會(huì)財(cái)富縮水、分配負(fù)面效應(yīng)顯現(xiàn)、可能引發(fā)銀行危機(jī)。選BCDE。

   第71題 政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則是(　　)。

　　A.政策性原則   B.財(cái)政性原則   C.安全性原則   D.盈利性原則   E.保本微利原則   【正確答案】：A,C,E

　　【試題解析】：政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則是政策性原則、安全性原則、保本微利原則。選ACE。

　　第72題 匯率變動(dòng)的決定因素包括(　　)

　　A.物價(jià)的相對(duì)變動(dòng)   B.國(guó)際收支差額的變化   C.國(guó)際儲(chǔ)備余額的變化   D.市場(chǎng)預(yù)期的變化   E.政府干預(yù)匯率   【正確答案】：A,B,D,E

　　【試題解析】：匯率變動(dòng)的決定因素有：物價(jià)的相對(duì)變動(dòng)、國(guó)際收支差額的變化、市場(chǎng)預(yù)期的變化、政府：干預(yù)匯率。選ABDE。

　　第73題 從離岸金融業(yè)務(wù)與國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)的關(guān)系來(lái)看，離岸金融中心的類(lèi)型有(　　)。

　　A.歐洲型   B.紐約型   C.倫敦型   D.東京型   E.避稅港型   【正確答案】：B,C,E

　　【試題解析】：從離岸金融業(yè)務(wù)與國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)的關(guān)系來(lái)看，離岸金融中心的類(lèi)型有BCE三種。

　　第74題 銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)人監(jiān)管的內(nèi)容有(　　)。

　　A.審批注冊(cè)地點(diǎn)   B.審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)   C.審批注冊(cè)資本   D.審批高級(jí)管理人員的任職資格   E.審批業(yè)務(wù)范圍   【正確答案】：B,C,D,E

　　【試題解析】：銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容有審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)、審批注冊(cè)資本、審批高級(jí)管理人員的任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍。選BCDE。

　　第75題 在實(shí)踐中，測(cè)試國(guó)際儲(chǔ)備總量是否適度的經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)是(　　)。

　　A.國(guó)際儲(chǔ)備額與GNP之比   B.國(guó)際儲(chǔ)備額與GDP之比   C.國(guó)際儲(chǔ)備額與外債總額之比   D.國(guó)際儲(chǔ)備額出口總額之比   E.國(guó)際儲(chǔ)備額與進(jìn)口總額之比   【正確答案】：A,C,E

　　【試題解析】：在實(shí)踐中，測(cè)試國(guó)際儲(chǔ)備總量是否適度的經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)是ACE。

　　第76題 按照單利計(jì)算的各類(lèi)收益率包括(　　)。

　　A.名義收益率   B.當(dāng)期收益率   C.到期收益率   D.實(shí)際收益率   E.市場(chǎng)收益率   【正確答案】：A,B,C,D

　　【試題解析】：按照單利來(lái)計(jì)算收益率，就是不考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值，包括ABCD。

　　第77題 信貸類(lèi)不良資產(chǎn)的處置手段主要有(　　)。

　　A.資產(chǎn)證券化   B.拍賣(mài)處置   C.債轉(zhuǎn)股   D.協(xié)議處置   E.債權(quán)核銷(xiāo)   【正確答案】：A,C,E

　　【試題解析】：拍賣(mài)處置和協(xié)議處置是實(shí)物類(lèi)不良資產(chǎn)的處置方式。選ACE。

　　第78題 從嚴(yán)的收入政策包括(　　)。

　　A.工資--物價(jià)指導(dǎo)線   B.以稅收為基礎(chǔ)的收入政策   C.發(fā)行公債   D.精簡(jiǎn)規(guī)章制度   E.工資--價(jià)格管制   【正確答案】：A,B,E

　　【試題解析】：發(fā)行公債屬于緊縮性的財(cái)政政策，精簡(jiǎn)規(guī)章制度屬于積極的供給政策，選ABE。

　　第79題 結(jié)構(gòu)性通脹主要表現(xiàn)為以下情況(　　)。

　　A.需求轉(zhuǎn)移   B.部門(mén)差異   C.國(guó)際因素   D.供給轉(zhuǎn)移   E.地區(qū)差羿   【正確答案】：A,B,C

　　【試題解析】：結(jié)構(gòu)性通脹主要是由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、部門(mén)結(jié)構(gòu)的因素發(fā)生變化，也可能引起物價(jià)水平的上漲。具體情況可以分為三種：需求轉(zhuǎn)移、部門(mén)差異和國(guó)際因素。選ABC。

　　第80題 中央銀行是一國(guó)最高的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，在各國(guó)金融體系中居于主導(dǎo)地位，發(fā)揮著(　　)等重要職能。

　　A.發(fā)行的銀行   B.政府的銀行   C.國(guó)有的銀行   D.銀行的銀行   E.管理金融的銀行   【正確答案】：A,B,D,E

　　【試題解析】：中央銀行職能包括發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行、管理金融的銀行等四個(gè)方面，選ABDE。

  三、案例分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)

　　【連題】 請(qǐng)根據(jù)以下內(nèi)容回答81~84題：

　　我國(guó)某商業(yè)銀行在某發(fā)達(dá)國(guó)家新設(shè)一家分行，獲準(zhǔn)開(kāi)辦所有的金融業(yè)務(wù)。該發(fā)達(dá)國(guó)家有發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)，能夠進(jìn)行所有的傳統(tǒng)金融交易和現(xiàn)代金融衍生產(chǎn)品交易。

　　根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題：

　　第81題 該分行在將所獲利潤(rùn)匯回國(guó)內(nèi)時(shí)，承受的金融風(fēng)險(xiǎn)是(　　)。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)   B.匯率風(fēng)險(xiǎn)中的交易風(fēng)險(xiǎn)   C.匯率風(fēng)險(xiǎn)中的折算風(fēng)險(xiǎn)   D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)中的主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)   【正確答案】：B

　　【試題解析】：折算風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體(主要是跨國(guó)公司)在因合并財(cái)務(wù)報(bào)表而引致的不同貨幣的相互折算中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受賬面經(jīng)濟(jì)損失的可能性。選B。

　　第82題 該分行為了控制在當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)中的利率風(fēng)險(xiǎn)，可以采取的方法是(　　)。

　　A.進(jìn)行遠(yuǎn)期外匯交易   B.進(jìn)行貨幣期貨交易   C.進(jìn)行利率衍生產(chǎn)品交易   D.進(jìn)行缺口管理   【正確答案】：C,D

　　【試題解析】：利率風(fēng)險(xiǎn)的管理方法有：選擇有利的利率;調(diào)整借貸期限;缺口管理;持續(xù)期管理;利用利率衍生產(chǎn)品交易。選CD。

　　第83題 該分行為了控制在當(dāng)?shù)刭J款中的信用風(fēng)險(xiǎn)，可以采取的方法是(　　)。

　　A.進(jìn)行持續(xù)期管理   B.對(duì)借款人進(jìn)行信用的“5C”和“3C”分析   C.建立審貸分離機(jī)制   D.保持負(fù)債的流動(dòng)性   【正確答案】：B,C

　　【試題解析】：選項(xiàng)B屬于信用風(fēng)險(xiǎn)事前管理的方法。選項(xiàng)C屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制。

　　第84題 該分行為了通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移來(lái)管理操作風(fēng)險(xiǎn)，可以采取的機(jī)制和手段是(　　)。

　　A.對(duì)職員定期輪崗   B.保證信息系統(tǒng)的安全   C.業(yè)務(wù)外包   D.優(yōu)化管理流程   【正確答案】：C

　　【試題解析】：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移就是充分利用保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)外包等機(jī)制和手段，將自己做承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。選C。

　　【連題】 請(qǐng)根據(jù)以下內(nèi)容回答85~88題：

　　以下是我國(guó)某商業(yè)銀行資本和資產(chǎn)有關(guān)情況(不考慮市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本因素)：

　　單位：億元

2012<a經(jīng)濟(jì)師考試《中級(jí)金融》預(yù)測(cè)押題密卷(4) src="http://www./kuaiji/UploadFiles_6755/201210/2012101010445055.jpg" width=547>

　　根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題：

　　第85題 下列項(xiàng)目中，屬于該銀行核心資本的有(　　)。

　　A.各種公積   B.未分配利潤(rùn)   C.一般準(zhǔn)備   D.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)   【正確答案】：A,B

　　【試題解析】：核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)。選AB。

　　第86題 該銀行的核心資本充足率為(　　)。

　　A.4%   B.4.5%   C.5%   D.6.25%   【正確答案】：C

　　【試題解析】：核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)，核心資本充足率=(150+20+30)÷4 000=5%，選C。

　　第87題 根據(jù)規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可要求其采取的措施有(　　)。

　　A.降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模   B.制訂資本補(bǔ)充計(jì)劃   C.限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度   D.調(diào)整高級(jí)管理人員   【正確答案】：A,B,C

　　【試題解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，資本充足率必須大于等于8%，核心資本充足率必須大于等于4%，對(duì)于資本不足的銀行，銀監(jiān)會(huì)可采取的措施有ABC。

　　第88題 該銀行的資本充足率為(　　)。

　　A.4%   B.5%   C.7%   D.8%   【正確答案】：C

　　【試題解析】：資本充足率是資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率;該銀行的資本充足率=(150+20+30 +50+30)÷4 000：7%，選C。

　　第89題 匯率浮動(dòng)凸顯匯率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。在當(dāng)前人民幣匯率預(yù)期下，如果進(jìn)口商采取提前或延期結(jié)匯方法管理匯率風(fēng)險(xiǎn)，那么正確的操作是(　　)。

　　A.提前付匯   B.提前收匯   C.延期付匯   D.延期收匯   【正確答案】：C

　　【試題解析】：在當(dāng)前預(yù)期人民幣匯率升值，那進(jìn)口商可以采取延期付匯的方式來(lái)管理匯率風(fēng)險(xiǎn)，選C。

　　【連題】 請(qǐng)根據(jù)以下內(nèi)容回答90~93題：

　　2005年7月21日，在主動(dòng)性、可控性、漸進(jìn)性原則指導(dǎo)下，人民幣匯率形成機(jī)制改革啟動(dòng)，開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。兩年來(lái)先后推出了一系列改革措施，外匯市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得重大進(jìn)展，人民幣匯率彈性逐步擴(kuò)大，并形成雙向波動(dòng)的格局，呈現(xiàn)穩(wěn)中有升的態(tài)勢(shì)。2005年匯改以來(lái)至2010年7月20日。人民幣五年來(lái)已對(duì)美元升值22.05%，實(shí)際有效匯率升值18.28%。

　　根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題：

　　第90題 參考一籃子貨幣不僅擴(kuò)大了匯率彈性，而且改變了匯率政策目標(biāo)。在新的匯率制度下，匯率政策目標(biāo)是(　　)。

　　A.穩(wěn)定人民幣對(duì)美元的雙邊匯率   B.穩(wěn)定人民幣的名義有效匯率   C.盯住美元   D.盯住一籃子貨幣   【正確答案】：B

　　【試題解析】：與盯住單一美元相比，參考一籃子貨幣不僅擴(kuò)大了匯率彈性，而且改變了匯率政策目標(biāo)，即從過(guò)去穩(wěn)定人民幣對(duì)美元的雙邊匯率轉(zhuǎn)向多邊的名義有效匯率。選B。

 第91題 銀行間市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)的核心，改革后銀行間市場(chǎng)的交易機(jī)制包括(　　)。

　　A.雙向交易   B.單向交易   C.詢價(jià)交易   D.美元做市商制度   【正確答案】：A,C,D

　　【試題解析】：匯改后的交易機(jī)制，改外匯單向交易為雙向交易，引進(jìn)美元做市商制度，并在銀行間市場(chǎng)引進(jìn)詢價(jià)交易機(jī)制，競(jìng)價(jià)交易機(jī)制逐步淡出。選ACD。

　　第92題 以下因素中導(dǎo)致人民幣匯率升值的是(　　)。

　　A.國(guó)際收支持續(xù)雙順差   B.通貨膨脹率比美國(guó)高   C.人民幣利率不斷提高   D.取消出口退稅   【正確答案】：A,C

　　【試題解析】：國(guó)際收支持續(xù)雙順差，會(huì)造成外匯供過(guò)于求，外匯匯率下跌，人民幣匯率升值;根據(jù)購(gòu)實(shí)為平價(jià)理論，通貨膨脹率高，則人民幣貶值;人民幣利率提高，會(huì)限制資本，刺激資本流入，導(dǎo)致國(guó)際收支出現(xiàn)順差，人民幣匯率升值;取消出口退稅，則抵制出口，可能導(dǎo)致國(guó)際收支逆差，人民幣貶值。選AC。

　　第93題 該機(jī)構(gòu)投資者在委托股票交易時(shí)，其成交價(jià)格按照“價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”原則由證券交易所撮合主機(jī)自動(dòng)撮合確定成交價(jià)格。如果該機(jī)構(gòu)投資者是在10：00～11：00委托交易，其股票成交價(jià)的競(jìng)價(jià)是(　　)。

　　A.集合競(jìng)價(jià)   B.連續(xù)競(jìng)價(jià)   C.投標(biāo)經(jīng)紀(jì)   D.招標(biāo)競(jìng)價(jià)   【正確答案】：B

　　【試題解析】：我國(guó)開(kāi)盤(pán)價(jià)是集合競(jìng)價(jià)的結(jié)果，競(jìng)價(jià)時(shí)間9：15―9：25，其余時(shí)間進(jìn)行連續(xù)競(jìng)價(jià)，選B。

　　【連題】 請(qǐng)根據(jù)以下內(nèi)容回答94~97題：

　　某機(jī)構(gòu)投資者與某證券公司簽訂了證券交易委托代理協(xié)議，按照證券交易品種開(kāi)立了股票交易賬戶，并且也開(kāi)立了用于證券交易資金清算的專用資金賬戶。

　　根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題：

　　第94題 在該機(jī)構(gòu)投資者簽訂的證券交易委托代理協(xié)議中，該證券公司承擔(dān)證券(　　)角色。

　　A.承銷(xiāo)商   B.交易商   C.經(jīng)紀(jì)商   D.做市商   【正確答案】：C

　　【試題解析】：證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是指具備證券經(jīng)紀(jì)商資格的投資銀行通過(guò)證券營(yíng)業(yè)部接受客戶委托，按照客戶要求，并代理客戶買(mǎi)賣(mài)證券的業(yè)務(wù)。因此在該機(jī)構(gòu)投資者簽訂的證券交易委托代理協(xié)議中，該證券公司承擔(dān)的是證券經(jīng)紀(jì)商的角色，選C。

　　第95題 該機(jī)構(gòu)投資者開(kāi)立的股票交易賬戶除了能夠買(mǎi)賣(mài)股票外，還可以買(mǎi)賣(mài)(　　)。

　　A.商品期貨   B.股指期貨   C.債券   D.基金   【正確答案】：C,D

　　【試題解析】：股票賬戶可以用于買(mǎi)賣(mài)股票，也可用于買(mǎi)賣(mài)債券和基金以及其他上市證券。選CD。

　　第96題 如果該機(jī)構(gòu)投資者的資金賬戶選擇了保證金賬戶，則該機(jī)構(gòu)投資者可以接受該證券公司提供的(　　)業(yè)務(wù)。

　　A.融資或稱賣(mài)空   B.融資或稱買(mǎi)空   C.融券或稱賣(mài)空   D.融券或稱買(mǎi)空   【正確答案】：B,C

　　【試題解析】：如果該機(jī)構(gòu)投資者的資金賬戶選擇了保證金賬戶，則該機(jī)構(gòu)投資者可以接受該證券公司提供的融資或稱買(mǎi)空業(yè)務(wù)以及融券或稱賣(mài)空業(yè)務(wù)，選BC。

　　【連題】 請(qǐng)根據(jù)以下內(nèi)容回答97~100題：

　　金融監(jiān)管不力是當(dāng)前國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)和蔓延的重要根源之一。危機(jī)發(fā)生后國(guó)際社會(huì)強(qiáng)烈呼吁強(qiáng)化金融監(jiān)管，改革國(guó)際金融秩序。2009年6月17日，美國(guó)奧巴馬政府公布金融監(jiān)管改革計(jì)劃，構(gòu)建新的監(jiān)管體制框架：成立金融服務(wù)管理理事會(huì)(FSOC)，負(fù)責(zé)宏觀審慎監(jiān)管;強(qiáng)化美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管權(quán)力，由關(guān)聯(lián)儲(chǔ)對(duì)一級(jí)金融控股公司進(jìn)行并表監(jiān)管;在財(cái)政部設(shè)立全國(guó)保險(xiǎn)辦公室(ONI)，彌補(bǔ)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管在聯(lián)邦層面的真空;取消證券交易委員會(huì)對(duì)投資銀行的監(jiān)管，并將監(jiān)管權(quán)力轉(zhuǎn)移至美聯(lián)儲(chǔ)，證券交易委員會(huì)和商品期貨交易委員會(huì)專注于市場(chǎng)監(jiān)管和投資者保護(hù);成立消費(fèi)者金融保護(hù)局，以此來(lái)加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者的金融保護(hù)。奧巴馬政府的改革計(jì)劃一經(jīng)推出，便引起激烈的爭(zhēng)論和多方面的批評(píng)。

　　根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題：

　　第97題 當(dāng)前美國(guó)的金融監(jiān)管體制屬于(　　)。

　　A.集中統(tǒng)一   B.分業(yè)監(jiān)管   C.不完全集中統(tǒng)一   D.完全不集中統(tǒng)一   【正確答案】：B

　　【試題解析】：分業(yè)監(jiān)管體制主要是在銀行、證券和保險(xiǎn)等不同金融領(lǐng)域分別設(shè)立專職的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行審慎監(jiān)管。從案例資料看，美國(guó)目前存在美聯(lián)儲(chǔ)、金融服務(wù)管理理事會(huì)、全國(guó)保險(xiǎn)辦公室、證券交易委員會(huì)和商品期貨交易委員會(huì)、消費(fèi)者金融保護(hù)局等多個(gè)機(jī)構(gòu)分別對(duì)金融業(yè)不同主體及業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管。選B。

　　第98題 該監(jiān)管體制的缺陷是(　　)。

　　A.監(jiān)管成本高   B.缺乏金融監(jiān)管的競(jìng)爭(zhēng)性   C.容易導(dǎo)致金融監(jiān)管的官僚主義   D.容易出現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空   【正確答案】：A,D

　　【試題解析】：分業(yè)監(jiān)管體制具有分工明確、不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間存在競(jìng)爭(zhēng)性、監(jiān)管效率高等優(yōu)點(diǎn)。同時(shí)也存在由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)多，使得監(jiān)管成本較高、機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)困難、容易出現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空問(wèn)題等缺陷。選AD。

　　第99題 近年來(lái)一些發(fā)達(dá)國(guó)家轉(zhuǎn)向了(　　)的監(jiān)管體制。

　　A.集中統(tǒng)一   B.分業(yè)監(jiān)管   C.不完全集中統(tǒng)一   D.完全不集中統(tǒng)一   【正確答案】：A

　　【試題解析】：20世紀(jì)90年代末，英國(guó)、日本等國(guó)的金融監(jiān)管逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榧薪y(tǒng)一的監(jiān)管模式。選A。

　　第100題 2003年9月以來(lái)，我國(guó)對(duì)金融控股集團(tuán)的監(jiān)管采取(　　)制度。

　　A.中央銀行監(jiān)管   B.主監(jiān)管   C.統(tǒng)一監(jiān)管   D.集體監(jiān)管   【正確答案】：B

　　【試題解析】：早在2003年9月，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)已采取主監(jiān)管制度來(lái)實(shí)行對(duì)金融控股集團(tuán)的監(jiān)管。選B。