2019年隨著美國股市一路狂飆，很多投資者都獲得了可觀的回報，我自己的客戶今年的收益也都在10%以上。大家的錢升值了都歡天喜地，這是人之常情，但人的天性就是短視，絕大多數(shù)人都只能看到眼前的得失，而無法考量未來的風(fēng)險。普通人如此很多的成功人士也擺脫不了，所以我們看到很多巨型企業(yè)會在短短幾年之內(nèi)衰敗。有人說做投資就是在與自己的人性較量，贏了人性的短處你就能獲得成功，但戰(zhàn)勝自己的本性，談何容易。

跟很多客戶交流的時候，他們會把錢投到他們認為高回報的地方，比如之前的中國股市，前幾年的加拿大房市，有些投到某些創(chuàng)業(yè)企業(yè)。高收益必然吸引投資，這是正常的，也是人之常情。但投資的最基本理念就是分散風(fēng)險，再高收益的投資也不能壓上全部身家。

這兩年頻頻暴雷的理財平臺就是一個很好的例子。動輒承諾投資者年利20%甚至更高，前期遵守承諾按期返還，但他們中的大多數(shù)不過是各種變形的龐氏騙局，一旦資金鏈斷裂，所有的期望都成了泡影。

我自己的親戚就有因為這樣的投資而傾家蕩產(chǎn)的。曾經(jīng)的他也算成功人士，坐擁幾套一線城市的房產(chǎn)，經(jīng)營著規(guī)模不小的餐飲企業(yè)，還有足夠養(yǎng)老的存款。然后一個號稱穩(wěn)賺不賠的投資項目吸引了他，有大銀行做備書，年利20%。一開始他只投了二十萬人民幣，想做著玩玩，沒想到每個月利息都按時打到賬上，存了半年，利息賺了兩萬多，這讓他開始動心了，于是逐漸的把銀行里的錢都放了進去，一年下來光利潤就一百多萬，慢慢的他覺得錢在其他地方都是浪費，于是不但把每月的進賬第一時間存入，還把房產(chǎn)和公司都做了抵押，抵出來的錢都放進了這個“聚寶盆”的投資項目，他曾經(jīng)也勸我們加入這個投資計劃，用他的話來說一年光利息就四五百萬，做什么都沒有做這個好，還保險。只要存?zhèn)€四五年就退出不做，這樣養(yǎng)老妥妥的不愁了。看到他的成功，很多人都紛紛跟風(fēng)，還好當(dāng)時我足夠清醒，完全沒有加入其中。因為僅僅兩年時間，事情就開始變得蹊蹺，利息不再按月發(fā)放，變成三個月發(fā)，本來可以隨時取出的本金也難以取出，銀行那邊說可以看到錢，但是是被凍結(jié)的狀況，沒人知道到底發(fā)生了什么。

而我的那位親戚因為資金無法取出，生意面臨資金鏈斷裂，不得已借了高利貸維持生意的運轉(zhuǎn)，但到最后，投資平臺那邊完全處于失聯(lián)狀態(tài)，而他也被高利貸壓的無路可走，只能把生意關(guān)掉，四處躲債。房子因為無法償還利息也被銀行拍賣。一輩子積累的身家，瞬間煙消云散。以前跟著他一起投資的朋友們紛紛找他算賬，弄得他苦不堪言。如今已經(jīng)六七年過去了，曾經(jīng)的老板現(xiàn)在只能舉債度日，支撐著他生活下去的就是某一天這些錢可以拿出來的那一絲幻想。每次回國去看他，我們都無比感慨，但也只能安慰他一定會好起來的，錢會回來的。但其實大家心里都明白，投出去容易，拿回來，何其難啊。

我有時候就真的想不明白，像我親戚那樣一位在商海里沉浮一輩子，無比精明的人，怎么會狂熱到把全部現(xiàn)金投入還不夠，還要把生意和房產(chǎn)都抵押了的程度。如果你跟他說不要把雞蛋放進一個籃子里，他肯定懂，但是面對高回報的誘惑，所有的道理都已經(jīng)不成立了。不但是他，跟他一起的，都是成功人士，和他一樣狂熱的也不止一兩個。所以當(dāng)您需要做理財?shù)臅r候，一定要咨詢專業(yè)人士，切勿頭腦發(fā)熱。

這幾天看了好幾個關(guān)于國內(nèi)投資平臺破產(chǎn)的新聞，真是感覺明明是老騙局，但永遠好用，只要承諾的回報夠高，一出來就追隨者眾多，最后這些追隨者都成了受害者。

給您保證承諾的高回報投資往往最不安全

那些騙局往往看上去都很美，第一就是回報超級高，第二就是保證，這個高回報是保證的，第三就是往往拉了大機構(gòu)做陪，給人很正規(guī)的感覺。

但如果您是有經(jīng)驗的投資者就應(yīng)該清楚，高回報的投資都是高風(fēng)險的。一般靠譜的金融機構(gòu)從來不敢承諾客戶保證的高回報，因為他們可能分分鐘就做不到，那么那些虧空要誰來背？機構(gòu)背不起就只有客戶來背。

所以當(dāng)您聽到回報不保證，不要覺得這個產(chǎn)品不好，而是要先想到至少這個產(chǎn)品是誠信的，因為如果給了您保證，也許公司某天就不堪重負，最后別說高回報，連本金也很可能拿不回來。

另外所謂的高回報不能只聽投資機構(gòu)的承諾，更要自己去看歷年的投資記錄和公司的運營歷史。切忌盲從。

您的有些投資切忌高風(fēng)險

在您的投資配置中，有些高風(fēng)險的投資是可以的，但比例一定不能過高，要高中低風(fēng)險分散投資。另外用于養(yǎng)老，孩子教育的錢，最重要的是要安全，其次才是追求回報。因為這些錢是以后一定要用到的，有增長能保本才是最好的選擇

對于養(yǎng)老金和教育基金，中低風(fēng)險投資是最好的選擇。養(yǎng)老金部分建議存一部分到分紅式保險，因為安全，回報穩(wěn)定，更重要的是未來的取用不會影響您的社會養(yǎng)老福利。

而給孩子的教育基金，resp是第一選擇，因為有政府的20%補貼打底，真的是不要白不要。另外存在有保本保證的教育基金產(chǎn)品里更會省心省力。IA公司的Diploma就是一款非常好的產(chǎn)品。

做投資就像蓋房子，把地基打好，才能在上面蓋萬丈高樓，而保險就是投資的地基，切莫把您的全部身家做了一棵無根的樹，雖然表面上看郁郁蔥蔥，但一陣風(fēng)就會讓它轟然倒塌。