在公司開完早會，正猶豫要不要給自己放個假，讓我這個中年人再借 ‘青年節(jié)’ 熱點(diǎn)光明正大的偷個懶。這個時候來電話了，是朋友的弟弟打來的。他平時在上海工作，這段時間有事回老家，想辦份保險(xiǎn)，于是向我咨詢。

我那叫一個慚愧啊~~~人家27歲就想著給自己買保險(xiǎn)了。我在這個年齡還在網(wǎng)吧里擼啊擼呢。真是人比人該死，貨比貨該扔。

小伙人挺不錯的，保險(xiǎn)意識也特別好，所以這次約談的特別暢快。給他設(shè)計(jì)的保障規(guī)劃，他也比較認(rèn)可，于是愉快的簽了字。

趁著這個節(jié)點(diǎn)，把這套成功簽單的保障設(shè)計(jì)方案與 ‘年輕人應(yīng)該如何買保險(xiǎn)’ 的思路提供給大家，算是對五四青年節(jié)的獻(xiàn)禮。

青年人買保險(xiǎn)的話，選擇是很多的。個人比較推薦以下幾種類型的保險(xiǎn)：意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、理財(cái)險(xiǎn)。如果是以交費(fèi)類型區(qū)別，又分為 消費(fèi)型、年交型。

當(dāng)然，這也要根據(jù) 個人收入、年齡、婚姻情況、是否有貸款、父母贍養(yǎng) 等情況來進(jìn)行綜合考慮。

就以青年的年齡段（18至45歲）劃分為三個檔次，并對每個檔次進(jìn)行不同的規(guī)劃意見。

18至25歲應(yīng)該如何買保險(xiǎn)？

這個年齡段的青年，大多數(shù)情況下，要么還在完成學(xué)業(yè)，要么開始組建家庭步入社會，這個時候也可以說是人生中財(cái)富積累的初步階段。

按父母比孩子大22歲來推算，這個時候父母應(yīng)該在40到45歲之間。父母這個年齡段應(yīng)該是收入比較穩(wěn)定，不需要自己盡到贍養(yǎng)義務(wù)，而且自己剛結(jié)婚沒多久，工作也沒有多長時間，所以收入可以說不是很多。父母在這個時候可以做為投保人。

這個階段規(guī)劃保險(xiǎn)的話，可以考慮 消費(fèi)型的意外險(xiǎn)或重疾險(xiǎn)（如果收入較高的話可以考慮年交型的定期保險(xiǎn)）。這個時候的保障雖然是為自己買的，卻是為父母準(zhǔn)備的。

舉個例子，假如發(fā)生重疾的情況，承擔(dān)損失的是自己的父母，因?yàn)樽约哼@個階段沒有多少錢。假如自己有份保險(xiǎn)，可以極大的避免父母在這方面的精力與金錢的投入。

25到35歲應(yīng)該如何買保險(xiǎn)？

這個年齡段的話，多數(shù)情況下已經(jīng)成家立業(yè)，有孩子了。人生進(jìn)入穩(wěn)定的奮斗期，開始奔三并享受上有老、下有小的甜蜜負(fù)擔(dān)，累并快樂著。

再按父母比孩子大22歲推算，父母這時候在47到57歲之間。這個階段的消費(fèi)比較多，可能要同時面臨父母即將退休養(yǎng)老、孩子上學(xué)的教育成本以及車、房貸款等。盡管如此，這個年齡段也是人生中比較有錢的一個階段。

這種情況下要規(guī)劃保險(xiǎn)，就必須要有 壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)的規(guī)劃體現(xiàn)的是責(zé)任的延續(xù)。什么責(zé)任呢？孩子的撫養(yǎng)責(zé)任、妻子的安頓責(zé)任、父母的贍養(yǎng)責(zé)任、車房的還款責(zé)任等。因?yàn)橹灰约涸谶@個階段出現(xiàn)問題，這些責(zé)任要找誰來盡職的完成呢？只能靠保險(xiǎn)了 。

假如這個階段收入比較少，可以在壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，增加意外險(xiǎn)的額度，額度也不必刻意的堆太高，占年收入的5到10倍就可以。

35到45歲，應(yīng)該如何買保險(xiǎn)？

這個階段，孩子也能放開手了，父母也真的老了。但是經(jīng)過打拼，自己也積累了一定的財(cái)富與社會經(jīng)驗(yàn)了。

不必再推算父母的年齡，反正該考慮父母的養(yǎng)老了。步入不惑之年，事情多到讓自己懷疑人生。上有老下有小的壓力驟然加大，指不定還要為孩子的婚嫁再操心（給孩子買車買房），更要替孩子的保險(xiǎn)作規(guī)劃。

這個時候在有壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，應(yīng)該 適當(dāng)?shù)呐渲冕t(yī)療險(xiǎn)，而且是大額醫(yī)療險(xiǎn)。因?yàn)槿说纳眢w就像是機(jī)器，使用的時間越長磨損的越厲害，終究是要出問題的。45歲投保醫(yī)療險(xiǎn)是個門檻，超過45歲再想規(guī)劃，可能就要面臨體檢，這對很多人來說不能接受。

大額醫(yī)療險(xiǎn)有時候比重疾險(xiǎn)更實(shí)用，因?yàn)樗幌藜膊?，保費(fèi)比較低，保額卻能達(dá)到數(shù)百萬，而且突破社保的限制也能極大的彌補(bǔ)醫(yī)療方面的開支。

青年買保險(xiǎn)具有很大的優(yōu)勢，首先是選擇性多，投保幾乎無門檻，也沒有過多的投保條件限制。其次是保費(fèi)低，盡早的規(guī)劃保險(xiǎn)其實(shí)就是在給自己省錢。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)每個人都需要，早買晚買都得規(guī)劃，何不在便宜的時候及時出手呢？

無論是貧窮或者富有的青年，在規(guī)劃保險(xiǎn)的時候都需要遵循科學(xué)的保障配比原則。不能因?yàn)橛X得保險(xiǎn)好、能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)就一下買的特別多。每年的保費(fèi)不超過年收入的20%最為合適，而且也不會有太大的壓力。

青春飛揚(yáng)，夢想起航，想要活的瀟灑，就要有安心的保障。祝愿大家節(jié)日快樂。關(guān)于青年的保障規(guī)劃，如果您有不同的意見，歡迎留言討論。