一区二区三区日韩精品-日韩经典一区二区三区-五月激情综合丁香婷婷-欧美精品中文字幕专区

分享

養(yǎng)老保險,推薦考慮這一款

 Jun保屋 2020-12-25


01

今天來補作業(yè),說說養(yǎng)老保險。

目前公眾號推薦的保險產(chǎn)品應該是比較齊全了,重疾險、醫(yī)療險、定期壽險、意外險、教育金都有對應產(chǎn)品推薦,可以說只要你認可我分享的保險觀念,那從公眾號都能買到不錯的保險產(chǎn)品。

但還是缺少一類保險產(chǎn)品——養(yǎng)老保險,目前公眾號關于養(yǎng)老保險確實沒有特別的推薦。

我也知道,多數(shù)伙伴對養(yǎng)老保險都不太感興趣,但時不時還是有伙伴詢問,所以還是得介紹一款養(yǎng)老保險供大家參考。


02

如果你真的想買養(yǎng)老保險,我目前比較推薦考慮和泰金多多萬能賬戶。

關于金多多萬能賬戶,我在《推薦一個很不錯的萬能賬戶》中有很詳細的介紹,這里再簡單提一下。

金多多萬能賬戶是一款有保底收益的終身理財產(chǎn)品,它的特色是:

  • 可單獨購買;

  • 1000元起投;

  • 終身保底收益3%;

  • 可自由追加保費;

  • 保障終身;

  • 目前實際結算利率5.25%;


金多多雖然不是標準的養(yǎng)老保險產(chǎn)品,但只要我們稍加變通,就能把它當做養(yǎng)老保險來使用。

養(yǎng)老保險的特點是什么?

簡單說,就是我們現(xiàn)在定期交錢給保險公司,等到約定的年齡,比如60歲,保險公司再定期向我們發(fā)放養(yǎng)老金。

那我們買金多多萬能賬戶,定期追加保費,等到60歲,再定期向保險公司申請部分領取,一樣能實現(xiàn)養(yǎng)老保險的作用。

線下銷售的眾多養(yǎng)老保險都是年金主險+萬能賬戶的形式,年金主險按約定返錢,然后進入萬能賬戶二次增值,我們需要錢時從萬能賬戶提取,跟直接買萬能賬戶也沒有太大的不同。

所以,買金多多萬能賬戶作為養(yǎng)老保險是絕對可行的。


03

但相比較于買專門的養(yǎng)老保險,我們買金多多會有一個困難:不知道投入多少錢為養(yǎng)老做準備。

買專門的養(yǎng)老保險,我們在購買時就大概知道現(xiàn)在每年交多少保費,能夠在60歲時能每年領取多少養(yǎng)老金,比如每年交10000元,60歲開始能每年領20000元養(yǎng)老金。

但金多多只告訴我們保底收益及每月實際結算利率,并沒有告訴我們60歲開始每年能領多少錢,導致我們不好進行養(yǎng)老規(guī)劃。

對于這個問題,其實我們是可以計算的。

比如說,我現(xiàn)在30歲,我想買金多多作為養(yǎng)老保險,同時我希望從60歲開始每個月能從中領取5000元養(yǎng)老金,并且能保證我領取到80歲,我該投入多少錢買金多多?又該怎么買呢?

把這個問題用Excel表格表示出來,是下面這樣的:


所以這個問題就取決于兩個方面:

  1. 我們?nèi)绾谓毁M?一次性交,還是3年、5年、10年交費?

  2. 保單的實際收益能有多少?


假如說我打算一次性交費,并且我預期將來萬能賬戶的平均結算利率能有4.5%,那帶入上表:


能很容易計算出來,假定金多多的年化收益能達到4.5%,我只要一次性交費22.4萬元,就能保證從60歲開始每年領6萬元養(yǎng)老金,直到80歲領完。

有伙伴好奇,我是怎么計算的?

很笨的方法,我是用IRR公式反推試出來的,利用Excel表格的irr函數(shù),我們輸入一個保費值會計算出對應的IRR,比如一次性交費30萬對應的IRR是3.72%,低于4.5%,那我們就知道30萬多了,再試25萬,還多了,多試幾次,投入22.4萬時,IRR值是4.5%,我們就得到想要的結果了,還是很簡單。

當然,前提是會利用IRR函數(shù),如果不會,請閱讀《教你一個買年金險的必備技能》。

我們這里假定收益4.5%,但這收益是不保證的,如果我們按3%保底收益算,需要投入多少錢呢?——39.2萬。

不同的交費年限,不同的年齡,期待領取的養(yǎng)老金保額不同,都會決定我們每年要交的保費不同。


我?guī)痛蠹矣嬎懔藥讉€常見年齡的保費,其中只有30歲計算了3年交、5年交的費率,3年交的保費大約是躉交的1/3多一點,5年交是躉交的1/5多一點,根據(jù)躉交交費我們就能大致知道按年交的費率是多少。

利用上面計算的方法,我們就可以根據(jù)自己的情況,來規(guī)劃該買多少金多多了。


04

買專門的養(yǎng)老保險跟買金多多萬能賬戶哪個更好呢?

我前面也跟大家計算過多遍年金險的收益。

受限于年金險的預定利率不能超過4.025%,幾乎所有的養(yǎng)老保險的保證收益都不超過4%,長期收益能達到3.8%都算是非常優(yōu)秀的產(chǎn)品了。

萬能賬戶是有保底收益,然后實際結算利率在保底收益上根據(jù)市場行情浮動,比如說金多多是保底3%收益,目前實際結算利率5.25%。

到底是買3.8%確定收益的年金險好,還是買目前5.25%浮動收益的萬能賬戶好?

理論上來說,這取決于將來的利率會如何變化。

在我們不知道將來利率會如何變化的情況下,我更傾向萬能賬戶。

首先,萬能賬戶目前結算利率5%左右,這個收益本身就極具吸引力,不論將來市場利率是升還是降,萬能賬戶的結算利率都會是處于當時利率環(huán)境下的較高水平;

同時,金多多保底3%收益,比3.8%左右固定收益的養(yǎng)老金產(chǎn)品也并沒有低多少;

再加之萬能賬戶要比養(yǎng)老保險具有更高的靈活性,即使中途(5年后)不想用來做養(yǎng)老保障了,退保也不會有什么額外損失。


05

大致就這些內(nèi)容。

對于有買養(yǎng)老保險需求伙伴,我個人比較推薦買金多多萬能賬戶作為養(yǎng)老保險。

雖然金多多算不上專門的養(yǎng)老保險,但是我們稍加變通,就能把它當做養(yǎng)老保險來使用。

買金多多唯一不方便的是,我們比較難直觀的知曉現(xiàn)在交的保費在將來每年能領多少養(yǎng)老金,但通過我文章介紹的方法還是很方便計算的。

即使不作為養(yǎng)老保險,金多多萬能賬戶也是一款值得購買的理財產(chǎn)品,具體可參考《推薦一個很不錯的萬能賬戶》。

    轉藏 分享 獻花(0

    0條評論

    發(fā)表

    請遵守用戶 評論公約

    類似文章 更多

    九九热在线视频精品免费| 激情内射亚洲一区二区三区| 精品亚洲av一区二区三区| 超碰在线播放国产精品| 成人精品日韩专区在线观看| 国产在线一区二区三区不卡| 午夜视频成人在线免费| 国产精品免费自拍视频| 在线观看日韩欧美综合黄片| 中文字幕精品一区二区年下载| 色狠狠一区二区三区香蕉蜜桃| 国产精品亚洲二区三区| 日本加勒比在线观看不卡| 日本三区不卡高清更新二区| 2019年国产最新视频| 国产级别精品一区二区视频| 麻豆果冻传媒一二三区| 日韩中文字幕欧美亚洲| 人妻亚洲一区二区三区| 日韩精品中文字幕在线视频| 老富婆找帅哥按摩抠逼视频| 日本高清一区免费不卡| 精品亚洲香蕉久久综合网| 伊人欧美一区二区三区| 国产精品十八禁亚洲黄污免费观看 | 亚洲欧洲成人精品香蕉网| 免费在线成人午夜视频| 欧美精品一区二区水蜜桃| 亚洲a级一区二区不卡| 日韩欧美国产精品中文字幕| 国产午夜福利在线观看精品| 国产精品第一香蕉视频| 婷婷激情四射在线观看视频| 这里只有九九热精品视频| 精品推荐国产麻豆剧传媒| 亚洲国产精品av在线观看| 亚洲黄片在线免费小视频| 欧美国产日本免费不卡| 欧美黑人黄色一区二区| 99久久精品国产麻豆| 色婷婷成人精品综合一区|