投實(shí)消息：2018年最嚴(yán)監(jiān)管年！

截至2019年1月23日，河南各地銀保監(jiān)分局共計(jì)開出罰單471張，其中，銀監(jiān)系統(tǒng)罰單391張，保監(jiān)系統(tǒng)罰單80張。涉及獨(dú)立金融機(jī)構(gòu)268家，合計(jì)罰沒金額1.28億元。

河南銀監(jiān)系統(tǒng)罰沒金額1.08億元

10倍于2017年罰款總額

據(jù)投實(shí)君此前統(tǒng)計(jì)，截至2017年12月，2017年全年河南各地銀監(jiān)分局共計(jì)開出79張罰單，處罰42家金融機(jī)構(gòu)，罰款合計(jì)1012萬元；處罰37名責(zé)任人，罰款金額122萬元，共計(jì)1134萬元。

而2018年河南銀監(jiān)系統(tǒng)處罰金融機(jī)構(gòu)191家，針對(duì)機(jī)構(gòu)罰沒金額共計(jì)1.08億元，是2017年機(jī)構(gòu)獲罰10.8倍，處罰個(gè)人242人次，累計(jì)罰款249萬元，較2017年增長104.09%。

河南省全年累計(jì)被罰沒超100萬及以上獨(dú)立金融機(jī)構(gòu)共計(jì)23家，工行河南省分行因違規(guī)辦理理財(cái)業(yè)務(wù)，一次性被罰640萬，領(lǐng)全年最高罰單。

從原因上看，處罰事由主要為貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)、違反審慎經(jīng)營原則等。此外，違規(guī)擔(dān)保、以及違規(guī)開展信托業(yè)務(wù)，也是罰單中出現(xiàn)的高頻詞匯。

針對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管升級(jí)

今年以來，監(jiān)管對(duì)農(nóng)商行及農(nóng)村信用社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的處罰力度逐漸上升。河南省全年共92家農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)受罰，占河南銀監(jiān)系統(tǒng)罰單總數(shù)的48.16%。

全省累計(jì)處罰金額超500萬元機(jī)構(gòu)共3家，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)占2家，河南省農(nóng)信社因同業(yè)融出資金超比例、組織社員機(jī)構(gòu)違規(guī)購買信托產(chǎn)品等原因被處以560萬元罰款；河南省太康農(nóng)商行因違規(guī)利用存放同業(yè)款項(xiàng)為他行投資提供擔(dān)保并簽訂遠(yuǎn)期協(xié)議受讓資管計(jì)劃收益權(quán)、違規(guī)通過定期存放同業(yè)存款提供質(zhì)押擔(dān)保、違規(guī)為企業(yè)保理融資業(yè)務(wù)提供擔(dān)保等行為，全年受處罰3次，累計(jì)罰款500萬元。并對(duì)太康農(nóng)商行兩員工處以取消終身任職資格以及禁止終身從事銀行業(yè)工作處罰。

從原因上看，處罰事由主要為貸款管理問題、同業(yè)業(yè)務(wù)及信息披露。掩蓋不良貸款、隱瞞貸款真實(shí)分類，在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存在較多。

問責(zé)落實(shí)到個(gè)人及失職高管

8人遭終身禁業(yè)

金融機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營與員工行為不當(dāng)、管理層失察、失職直接相關(guān)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)堅(jiān)持責(zé)任落實(shí)到人，并追責(zé)至失職高管。據(jù)統(tǒng)計(jì)，河南監(jiān)管局銀監(jiān)系統(tǒng)今年以來至少已對(duì)8人開出“個(gè)人終身禁入銀行業(yè)”的罰單。被各地銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局取消銀行董事、高級(jí)管理人員任職資格的罰單有21人，其中5人被取消終身任職資格。

禁止終身從業(yè)的銀行員工，大致分為：侵占資產(chǎn)，參與民間借貸，貸款管理不到位導(dǎo)致貸款資金被挪用、違規(guī)處置不良資產(chǎn)等原因。其他員工也因違反審慎性原則等原因，被處以警告及罰款。

保監(jiān)系統(tǒng)個(gè)人處罰力度加大

92人罰款459.6萬元

2018年河南保監(jiān)系統(tǒng)處罰金融機(jī)構(gòu)77家，共計(jì)罰沒1758.1萬元。其中針對(duì)機(jī)構(gòu)罰沒資金共計(jì)1298.5萬元，處罰個(gè)人92人次，累計(jì)處罰金額459.6萬元。

全年6家機(jī)構(gòu)被開出50萬元以上罰單，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司信陽分行因2017年1月至2018年，信陽農(nóng)行存在編制、提供虛假的文件、資料的違法行為；欺騙投保人的違法行為，被開出全年最高罰單，被處以責(zé)令改正，處80萬元罰款

從整體罰單來看編制虛假的報(bào)表、利用業(yè)務(wù)便利為其他個(gè)人牟取不正當(dāng)利益等原因，為受罰的主要原因。