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定期存款金額相同,為什么自動(dòng)轉(zhuǎn)存的利率和人工轉(zhuǎn)存的利率不同?

 書山居士 2020-11-22

有網(wǎng)友提問——“定期存款金額相同,為什么自動(dòng)轉(zhuǎn)存的利率和人工轉(zhuǎn)存的利率不同?”,在銀行存款時(shí),會(huì)碰見一種情況,同樣是將錢先存入銀行一年定期。到期后沒有取出,本金金額是一樣的,總計(jì)存儲(chǔ)三年后,為什么利息會(huì)不一樣呢?其實(shí)這跟自動(dòng)轉(zhuǎn)存有關(guān),有的轉(zhuǎn)存是智能自動(dòng)轉(zhuǎn)存,有的則是人工轉(zhuǎn)存。

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一、什么是自動(dòng)轉(zhuǎn)存?

自動(dòng)轉(zhuǎn)存是屬于定期存款的一種方式。舉個(gè)例子進(jìn)行說明,比如說某客戶去銀行存儲(chǔ)一年的定期,到期后并沒有取出,這筆錢又繼續(xù)在銀行存了兩年,那么,一年定村到期后,銀行就需要將這筆存款進(jìn)行轉(zhuǎn)存,目前大部分銀行約定的轉(zhuǎn)存約定是,客戶沒有進(jìn)行另外的轉(zhuǎn)存操作就默認(rèn)為之前的的存款期限來計(jì)算利息。

但是轉(zhuǎn)存并不是強(qiáng)制的,有的銀行會(huì)讓客戶來選擇是否自動(dòng)轉(zhuǎn)存,而有的銀行在客戶不約定轉(zhuǎn)存的時(shí)候默認(rèn)是不自動(dòng)轉(zhuǎn)存的,不自動(dòng)轉(zhuǎn)存的情況下,定存到期后的利率按照活期利率進(jìn)行計(jì)算。

二、為什么人工轉(zhuǎn)存與自動(dòng)轉(zhuǎn)存利率差別很大?

人工轉(zhuǎn)存與自動(dòng)轉(zhuǎn)存的本金以及期限均一致,造成利息差在于利率差,利率差別大的原因在于利率等次不一致。利率一般分為三個(gè)類別。

1、利率的三個(gè)類別

(1) 央行的基準(zhǔn)利率

央行的基準(zhǔn)利率顧名思義就是規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)利率,也是最低檔的利率,各大行的利率標(biāo)準(zhǔn)均不得低于此。

(2) 各大行自己的利率

各大行有一定的利率上浮空間,因此利率一般要比基準(zhǔn)利率高,其中民營銀行的利率一般要比四大行為代表的的國有銀行利率要高。

(3) 不定期的活動(dòng)利率

部分銀行會(huì)不定期地開展特色活動(dòng)推出利率比較高的存款業(yè)務(wù),用以吸納存款。

這種利率是基于各大行自己利率的本身上進(jìn)行上浮的,也是利率最高的級(jí)別。

2、造成利率不一致的原因

有的銀行在自動(dòng)轉(zhuǎn)存時(shí)是按照央行的基準(zhǔn)利率進(jìn)行計(jì)算的,而部分銀行則是按照所處銀行本身的利率進(jìn)行的續(xù)存,這個(gè)時(shí)候就產(chǎn)生了利率差。也就是說利率差的原因在于自動(dòng)轉(zhuǎn)存時(shí)系統(tǒng)的默認(rèn)利率出現(xiàn)了偏差。

此外,還有一種請(qǐng)款就是人工轉(zhuǎn)存,有的銀行會(huì)與存款人確認(rèn)轉(zhuǎn)存信息,假如此銀行剛好推出了特色活動(dòng),有高利率的存款產(chǎn)品,那么客戶在轉(zhuǎn)存的時(shí)候自然會(huì)選擇利率高的。

總結(jié)而言,利率差的原因在于自動(dòng)轉(zhuǎn)存與人工轉(zhuǎn)存時(shí)所選的利率級(jí)別不一致。

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