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基金收益越高越好嗎?三步教你買基金

 清爽可愛 2020-11-22

今年由于各種突發(fā)性因素的影響,股市波動(dòng)較大,但整體來看,市場(chǎng)表現(xiàn)還是很不錯(cuò)的。某股從年初的不到3100漲到了現(xiàn)在接近3300點(diǎn),指數(shù)的目前的漲幅還不到10%,但很多基金的收益卻是大幅跑贏指數(shù),有的基金今年以來的收益超過了100%。不過有一個(gè)問題,必須要搞清楚:基金收益的真的是越高越好嗎?

一、基金收益真的是越高越好嗎?

基金收益大幅提升固然是好事,但你要知道,從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看,基金的短期收益過高并不一定是好事。

基金短期收益大幅增長(zhǎng),離不開以下三個(gè)方面的功勞:

1、基金倉位高。如果基金的倉位很低,即使你持有的個(gè)股都漲停了,基金的整體凈值也很難大漲。

2、基金的風(fēng)格明顯。市場(chǎng)往往是輪動(dòng)上漲的,如果基金的風(fēng)格不明顯,什么板塊的個(gè)股都有一些,很難取得突出的收益。

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3、基金重倉個(gè)股的方向與市場(chǎng)風(fēng)格一致。風(fēng)來了,豬也會(huì)上天,但如果站錯(cuò)了隊(duì)就會(huì)很難受。就拿今年上半年來說,如果基金重倉個(gè)股不是科技、醫(yī)藥和消費(fèi)這三條主線的個(gè)股,估計(jì)只有看著別人漲的份。

但是對(duì)于這種倉位高、風(fēng)格特征明顯的基金,一旦市場(chǎng)由漲轉(zhuǎn)跌,或者市場(chǎng)的風(fēng)格出現(xiàn)了變化,投資這樣的基金有可能面臨比較大的虧損。這也就是很多基金冠軍在第二年往往表現(xiàn)平平的原因。

二、新手應(yīng)該如何買基金?

對(duì)于投資新手,吃不胖de瘦子建議分三步來買基金!

1、根據(jù)中長(zhǎng)期業(yè)績(jī)來挑選基金

很多新手不禁要問了,如果不看基金業(yè)績(jī),應(yīng)該怎樣來選基金呢?吃不胖de瘦子要說的是,我們不是不看基金業(yè)績(jī),而是不能過度關(guān)注基金短期一兩個(gè)月的凈值增長(zhǎng),更重要的是看基金的中長(zhǎng)期業(yè)績(jī)。如果一只基金三年、五年的中長(zhǎng)期業(yè)績(jī)都能保持在同類基金的前20%,那么這樣的基金是值得考慮的。當(dāng)然如果一直基金經(jīng)理發(fā)生了變化,那么這只基金過往的業(yè)績(jī)也就不能作為參考依據(jù)。

同時(shí)還要考慮基金凈值的回撤情況,也就是凈值下跌的最大幅度。有的基金風(fēng)格非常激進(jìn),在牛市中賺得很多,但是一旦市場(chǎng)牛轉(zhuǎn)熊,不懂得降低倉位,控制風(fēng)險(xiǎn)的話,收益就會(huì)出現(xiàn)大幅回撤,很快就把牛市中的收益又還給市場(chǎng)了。所以我們要選擇收益回撤控制相對(duì)較好的基金。

2、根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力構(gòu)建基金組合

大家都知道不要把雞蛋放到同一個(gè)籃子的道理。如果籃子掉了,所有雞蛋全都摔碎了。如果把雞蛋分開放在不同的籃子里,即使這個(gè)籃子摔了,別的籃子里的雞蛋還完好無損,不會(huì)全部損失掉。不要把所有的雞蛋放在同一個(gè)籃子里,這是一個(gè)分散風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健投資的手段。

那么如何分配雞蛋也是需要考慮的問題。每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同,我們?cè)谫?gòu)買基金之前,按照基金業(yè)協(xié)會(huì)的要求,都會(huì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè),會(huì)大致反映你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

如果評(píng)測(cè)結(jié)果顯示你是保守型投資者,那你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力就比較低,可以將70%的資金配置為低風(fēng)險(xiǎn)的投資品種,比如貨幣基金、定期理財(cái)產(chǎn)品;將20%的資金配置為中等風(fēng)險(xiǎn)的投資品種,比如債券基金;將10%的資金配置為高風(fēng)險(xiǎn)的投資品種,比如股票基金。如果評(píng)測(cè)結(jié)果顯示你是成長(zhǎng)型投資者,那你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力就比較高,可以將60%的資金配置為高風(fēng)險(xiǎn)的投資品種,將40%的資金配置為中低風(fēng)險(xiǎn)的投資品種。

3、分批買入,避免買在山頂上

市場(chǎng)短期走勢(shì)是很難預(yù)測(cè)的。作為普通投資者,經(jīng)常出現(xiàn)的操作是:看到股市漲了,趕緊追進(jìn)去,擔(dān)心錯(cuò)過大牛市;看到股市跌下來了,擔(dān)心市場(chǎng)還會(huì)繼續(xù)下跌,趕緊割肉。這就很容易出現(xiàn)高買低賣。

不僅如此,一次性滿倉買入風(fēng)險(xiǎn)也是很大的,漲了固然高興,如果遇到市場(chǎng)下跌,想要補(bǔ)倉都沒有資金。而分批買入基金則可以通過多次、分批買入攤低成本,分散風(fēng)險(xiǎn)。

其實(shí)定投是一種非常好的、強(qiáng)制性分批買入基金的方式。尤其是對(duì)于工薪階層來說,我們的收入相對(duì)固定,發(fā)工資的日期也比較穩(wěn)定,每月固定買入,長(zhǎng)期下來,就能攢下一大筆資金。這比很多人追漲殺跌更加穩(wěn)健,不僅省心省力,收益不一定比一次性買入更低。

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