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題記：沒有十全十美的產(chǎn)品，選一款適合自己的產(chǎn)品即可。保參謀的【產(chǎn)品測評】系列，只是把保險銷售不愿意告訴你的內(nèi)容，找出來告訴你而已。無關(guān)褒貶，只看合同。 如果你對重疾險沒概念，可擴(kuò)展閱讀： 01 概述 應(yīng)微信公眾號后臺粉絲要求，今天測試的產(chǎn)品為：昆侖健康惠多保重大疾病保險（2019版）。昆侖健康旗下的重疾險，除了健康保之外，惠多保、愛多保、多倍保等各種“?！币膊簧?。 就整體而言，昆侖健康旗下的重疾險命名是相對隨性的，無憂系列、健康系列、多保系列，相對都不成體系。當(dāng)然，這并非是昆侖健康的產(chǎn)品系列如此命名，很多保險公司的產(chǎn)品命名，都是如此。 這個也不難理解，畢竟對于保險產(chǎn)品，大部分都是渠道驅(qū)動。所以滿足不同渠道的需要，就顯得格外重要。如果都用同樣的系列命名，反而讓不同的渠道無所適從。 02 保障責(zé)任 身故：含身故責(zé)任 重疾：105種，分4組，賠付3次，賠付基本保額 輕癥：40種，分4組，賠付3次，賠付30%基本保額 繳費期：5/10/15/20/30年 保障期限：至70歲/至80歲/終身 03 身故/全殘責(zé)任 點評：身故/全殘約定如下 1-等待期90天，等待期內(nèi)因疾病身故/全殘，返還已交保費，等待期后因疾病身故/全殘，按以下方式賠付： 2-被保人18歲前身故，賠付已交保費；被保人18歲后身故，賠付基本保額； 3-身故/全殘/疾病終末期/重疾，四賠一。 下面是這款產(chǎn)品的身故免責(zé)條款： 點評：這款產(chǎn)品的身故免責(zé)與疾病免責(zé)是共用的，共有9條，相較于市面上的大多數(shù)產(chǎn)品，還是不算少。 04 疾病終末期保險金 點評：疾病終末期責(zé)任約定如下 1-等待期內(nèi)因疾病達(dá)到疾病終末期狀態(tài)，返還已交保費； 2-等待期后因疾病達(dá)到疾病終末期狀態(tài)，18歲前賠付已交保費，18歲后賠付基本保額； 3-疾病終末期/身故/全殘/重疾，四賠一。 05 重疾責(zé)任 點評： 1-重疾105種，分4組，賠3次，賠付基本保額； 2-兩次重疾賠付間隔期為180天，癌癥非單獨分組； 3-前25種為統(tǒng)一規(guī)定，剩余為保險公司自行增加。 點評： 1-這款產(chǎn)品的癌癥并非單獨分組； 2-從條款內(nèi)容看，除了個別條款需要3歲、6歲以上才能賠付外，其他條款在年齡上沒有明顯的限制。 06 輕癥責(zé)任
點評： 1-輕癥40種，賠付3次，賠付30%保額； 2-兩次輕癥賠付間隔期為180天，分4組； 3-30%賠付比例是輕癥的常見設(shè)定。
從條款內(nèi)容看，高發(fā)的7種輕癥中，缺失了不典型心肌梗塞條款。另外，輕微腦中風(fēng)條款依舊是不殘不賠：
07 保費豁免
點評：被保險人在合同期內(nèi)罹患輕癥或重疾，則可豁免后續(xù)保費。 08 比一比
點評： 1-在昆侖健康旗下的眾多產(chǎn)品中，惠多保的產(chǎn)品力也談不上非常強悍； 2-如果跳出昆侖健康旗下的產(chǎn)品，和同類型產(chǎn)品相比呢？
本文結(jié)束 —— |
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