對于正常參保的企業(yè)職工來說，社會保險包括“五險”：養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、工傷、失業(yè)保險。職工不用操心，企業(yè)全部包辦。

沒有固定工作，或者工作單位不給交社保的人員，可以按照靈活就業(yè)人員（自由職業(yè)、個人戶）繳納職工醫(yī)療保險，也可以參加城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險。但是，我應(yīng)該選擇按“靈活就業(yè)人員”還是“城鄉(xiāng)居民”繳納醫(yī)療保險呢？兩種有什么區(qū)別呢？

希望本文可以給您提供一些參考：

一、城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險：

繳費方式：

企業(yè)按照上年度工資總額的6%左右繳費（各地區(qū)有差異，2019年與生育保險合并實施，繳費7%左右），個人按照上年度月均工資的2%左右繳費（計人個人帳戶），由企業(yè)在每月工資中代扣代繳，按月繳費。單位繳費分為兩部分，一部分用于建立統(tǒng)籌基金（用于住院報銷），一部分直接劃入個人賬戶（一般年齡越大，個人賬戶劃入比例越高）。

醫(yī)保個人賬戶：

職工個人繳費，全部計入個人賬戶，單位繳費的一部分計入個人賬戶。醫(yī)保個人賬戶，主要用戶門診和買藥。

住院報銷：

符合“國家基本醫(yī)療保險藥品目錄”的住院費用，可以按規(guī)定的比例報銷。各地區(qū)的具體報銷比例、報銷辦法有差異。

醫(yī)療保險轉(zhuǎn)移：

參考《關(guān)于印發(fā)流動就業(yè)人員基本醫(yī)療保險關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)業(yè)務(wù)經(jīng)辦規(guī)程的通知》轉(zhuǎn)移大致流程：轉(zhuǎn)出地區(qū)打印《基本醫(yī)療保障參保（合）憑證》，然后交給轉(zhuǎn)入地區(qū)即可。

退休后的醫(yī)療保險待遇：

職工退休之后，如果醫(yī)療保險累計繳費（含視同繳費）滿一定的年限，退休后就不用再繳費，終身享受醫(yī)療保險待遇。各地區(qū)執(zhí)行的醫(yī)療保險最低繳費年限標準有差異，一般要求累計繳費滿20年、25年或30年不等。

二、靈活就業(yè)人員醫(yī)療保險：

自由職業(yè)者、個體戶等各類靈活就業(yè)人員，可以參加靈活就業(yè)人員醫(yī)療保險。這是城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險的“簡易靈活版”，繳費方式更為靈活，其繳費基金也納入職工醫(yī)療保險基金統(tǒng)一管理。

主要政策依據(jù)：

關(guān)于城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員參加基本醫(yī)療保險的指導(dǎo)意見

繳費方式：

各地區(qū)靈活就業(yè)人員醫(yī)保繳費政策有明顯差異，一般參照社會平均工資基數(shù)，按照職工醫(yī)療保險（單位 個人）繳費比例，繳納靈活就業(yè)人員醫(yī)療保險費。有些地區(qū)允許參保人員自主選擇“個人賬戶”“門診大額醫(yī)療”“住院醫(yī)療”等項目組合，選擇不同的繳費檔次和保障層次。各地區(qū)繳費水平差異較大，一般水平大致為每年2000多元~4000多元。

醫(yī)保待遇等待期：

為了防止發(fā)生“生了大病之后才去參保”的情況，靈活就業(yè)人員參加醫(yī)療保險后，一般不能立即享受醫(yī)保待遇，需要到“醫(yī)療保險待遇等待期”（例如6個月）之后，才能享受醫(yī)保待遇（尤其是住院醫(yī)保待遇）。

繳費中斷：

基本醫(yī)療保險參保繳費中斷不超過3個月，且補繳中斷期間醫(yī)療保險費的，不受待遇享受等待期限制。

靈活就業(yè)人員住院報銷、醫(yī)療保險轉(zhuǎn)移、退休后的醫(yī)療保險待遇等政策，一般與企業(yè)職工醫(yī)療保險政策一致。

三、城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險：

按照《國務(wù)院關(guān)于整合城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險制度的意見》，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度覆蓋范圍，包括原城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和“新農(nóng)合”所有應(yīng)參保人員，即覆蓋除職工基本醫(yī)療保險應(yīng)參保人員以外的其他所有城鄉(xiāng)居民（包括農(nóng)村居民、城市居民、學生、兒童等）。

農(nóng)民工和靈活就業(yè)人員依法參加職工基本醫(yī)療保險，有困難的可按照當?shù)匾?guī)定參加城鄉(xiāng)居民醫(yī)保，但是應(yīng)避免重復(fù)參保。

繳費方式：

按照國家醫(yī)療保障局、財政部《關(guān)于做好2019年城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保障工作的通知》，2019年城鄉(xiāng)居民醫(yī)保人均財政補助標準為每人每年不低于520元，個人繳費標準每人每年250元。

不設(shè)個人賬戶：

城鄉(xiāng)居民醫(yī)保不設(shè)個人賬戶。原來已經(jīng)實行個人（家庭）賬戶的地區(qū)，應(yīng)于2020年底之前取消。

醫(yī)保待遇：

城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險采取住院費用報銷、大病保險、門診費用統(tǒng)籌等機制，各地區(qū)待遇政策有差異，需查閱或咨詢當?shù)氐某青l(xiāng)居民醫(yī)療保險待遇政策。

總結(jié)：三種醫(yī)療保險的主要區(qū)別？

1、企業(yè)職工醫(yī)療保險繳費水平較高，待遇水平也相對較高；

2、靈活就業(yè)人員醫(yī)療保險本質(zhì)上也是“職工醫(yī)療保險”，只是繳費方式更為靈活，一般按社會平均工資基數(shù)計算繳費。

3、城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險，具有明顯的“社會福利”性質(zhì)，財政補貼（520元）明顯高于個人繳費（250元）。

4、企業(yè)職工和靈活就業(yè)人員醫(yī)療保險，不同地區(qū)的繳費年限可以累計，可以轉(zhuǎn)移，繳費滿一定年限（例如20年、25年或30年，各地區(qū)有差異）之后，退休就可以終身享受醫(yī)療保險待遇。而城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險則需要一直繳費，才能一直享受醫(yī)保待遇。

個人交醫(yī)保，哪個更劃算呢？當然，城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險具有更強的政府補貼性質(zhì)；但是，如果要獲得更全面的保障，則需要選擇繳費水平和待遇水平更高的靈活就業(yè)人員醫(yī)保。