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最近中國大陸很多P2P理財(cái)平臺(tái)跑路倒閉了，給投資者帶來了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，也給整個(gè)社會(huì)帶來了不安定因素。P2P理財(cái)屬于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)囊环N模式，另外還有眾籌理財(cái)。相比之下，德國的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)要安全得多，還沒有出現(xiàn)過群體上當(dāng)受騙的案例。筆者分析其原因， 第一，德國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)管理規(guī)范，是真正的融資服務(wù)平臺(tái)，而不是中國大陸那種很多自融騙錢的平臺(tái)。 第二，德國社會(huì)誠信度高，誠信記錄系統(tǒng)完善，降低了平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)。 第三，德國的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)規(guī)模較小，對(duì)最小和最大投融金額都有限制。 第四，平臺(tái)能夠提供的投資收益屬于正常范圍，沒有用高息來吸引或誘騙投資者。 筆者通過互聯(lián)網(wǎng)調(diào)研，為同胞們比較了一下德國幾大P2P理財(cái)平臺(tái)，并對(duì)他們的收益和風(fēng)險(xiǎn)做了簡單的評(píng)估。
smawa P2P借貸理財(cái)平臺(tái) 長按鏈接復(fù)制到瀏覽器查看 https:///2mXmxj0 
smawa是德國第一大小額自由貸款平臺(tái)，既包含私人之間的資金拆借，也提供德國所有主要銀行對(duì)私人的貸款中介服務(wù)，同時(shí)給私人投資者提供賺取利息的機(jī)會(huì)。smava平臺(tái)自2007年上線以來，貸款成交額超過10億歐元，投資額超過30億歐元。
smava平臺(tái)給信用記錄不好的人提供了低息貸款的機(jī)會(huì)，通常情況下，這種人群不容易從銀行獲得貸款，或者只能獲得利息很高的貸款，而現(xiàn)在他們可以通過smava平臺(tái)從私人投資者那里獲得較低利息的貸款。
對(duì)于私人投資者來說，只需250歐元即可開始投資，最高投資額10萬歐元，年化收益率最高可達(dá)10%，最大借款額為12萬歐，借款利息根據(jù)個(gè)人信用和銀行不同而不同。
借貸者可在該平臺(tái)發(fā)布自己的借貸申請(qǐng)，平臺(tái)同時(shí)公示借貸者的金融信用評(píng)級(jí)。例如借貸人A想買一部蘋果手機(jī)擬借貸1000歐元，愿意支付3%的年化利息，還款期36個(gè)月，A的金融信用評(píng)級(jí)為A，借貸人B想買汽車你接待17000歐元，愿意支付3,8%的年化利息，還款期84個(gè)月，B的金融信用評(píng)級(jí)為A。投資者即可根據(jù)這些信息來決定是否投資和投資多少。 如下圖所示。
smava平臺(tái)上線已經(jīng)11年了，信譽(yù)良好，尚未看到過投資者被騙的報(bào)道。他們?cè)诜婪讹L(fēng)險(xiǎn)方面主要有以下四個(gè)方面：
1 借款前的個(gè)人身份和信用檢查
任何獲得信貸信貸批準(zhǔn)的借款人都已經(jīng)過多階段審核流程：
- 檢查借款人的身份
- 通過SCHUFA驗(yàn)證信譽(yù)
- 檢查借款人的借款能力
2 介入還款流程
- 標(biāo)準(zhǔn)完善的延期還款處理
- 還款違約時(shí)及時(shí)委托討債公司進(jìn)行處理
3 大容量的資金池保障投資者的資金安全
- 確保投資者資金所用的資金
- 風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)的預(yù)期回報(bào)的可預(yù)測(cè)性
4 對(duì)于已存入平臺(tái)但尚未投資到個(gè)人貸款者的資金
由銀行根據(jù)德國及歐盟相關(guān)法律進(jìn)行承保
平臺(tái)向投資者收取投資額的1,35%作為一次性服務(wù)費(fèi)。 auxmoney P2P借貸理財(cái)平臺(tái)
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auxmoney是德國第二大小額自由貸款平臺(tái)，他們的服務(wù)僅限于私人之間，沒有銀行加入。迄今已成交1,16億歐元的私人借貸。同樣的，投資者可以通過這個(gè)平臺(tái)借出資金賺錢利息，利息大小由借貸者的信用評(píng)級(jí)決定，借貸者信用越高，年化利息越低，具體范圍是 2,5% - 8,0%。
AA 2,5%
A 3,5%
B 4,0%
C 5,0%
D 6,5%
E 8,0%
25歐起投。
平臺(tái)向投資者收取投資額的1%作為一次性服務(wù)費(fèi)。 auxmoney平臺(tái)上線也已經(jīng)11年了，信譽(yù)良好，尚未看到過投資者被騙的報(bào)道。
風(fēng)險(xiǎn)防范體現(xiàn)在下面幾個(gè)方面：
1 對(duì)借貸者嚴(yán)格的信用評(píng)級(jí)
2 起投額少，投資項(xiàng)目很多可供選擇，風(fēng)險(xiǎn)分散
3 合作銀行介入擔(dān)保，當(dāng)還款失靈，合作銀行就會(huì)介入，保證投資者投資不受損失。
根據(jù)德國權(quán)威評(píng)估機(jī)構(gòu)TEST.DE的報(bào)道，兩大平臺(tái)的貸款違約率和銀行差不多，德國銀行的貸款違約率是2,5%左右，而他們大約是3%，屬于很安全的范圍。
除了以上兩大借貸理財(cái)平臺(tái)以外，德國還有更多的眾籌理財(cái)平臺(tái)如下：
Seedmatch 經(jīng)營項(xiàng)目投資理財(cái)平臺(tái)
EXPORO 房地產(chǎn)眾籌理財(cái)平臺(tái)
Immofunding 房地產(chǎn)眾籌理財(cái)平臺(tái)
iFunded 房地產(chǎn)眾籌理財(cái)平臺(tái)
ReaCapital 房地產(chǎn)眾籌理財(cái)平臺(tái)
以上五大平臺(tái)將在下一貼中介紹和分析。 德國熱線理財(cái)保險(xiǎn)，房屋，工作，美食，汽車，打折微信群 請(qǐng)聯(lián)系微信號(hào)：www-dolc-biz，注明微信群名稱 這里是德國熱線“德國理財(cái)”板塊，歡迎您的加入
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