從2007年首家P2P平臺(tái)成立至今，網(wǎng)貸行業(yè)已悄然走過10年。

10年間，從野蠻生長到重權(quán)監(jiān)管……大浪淘沙之下，一些網(wǎng)貸平臺(tái)默默倒閉，退出時(shí)代舞臺(tái)；而另一邊，一些后起之秀不斷打怪升級，霸氣上位，讓人眼前一亮。

即使入局晚，只要有特色、找到市場空白，仍能在網(wǎng)貸這塊大蛋糕上切走一塊。堅(jiān)信“互聯(lián)網(wǎng)只有年輕人玩兒的轉(zhuǎn)”的熊貓金庫便是最好的證明。

作為一家初創(chuàng)公司，熊貓金庫將目標(biāo)鎖定90后“藍(lán)海市場”，憑借差異化競爭，自2016年成立之初便異軍突起，即便在行業(yè)遭遇逆境時(shí)仍舊獲得了驚人的增長速度。

熊貓金庫于2016年3月上線，是一款針對年輕人的互聯(lián)網(wǎng)端小額理財(cái)產(chǎn)品。最早的產(chǎn)品形態(tài)基于微信，APP則于5月份上線，主打年輕的概念。

值得一提的是，目前眾多的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)公司都是從微信起步，在積累了一定的用戶規(guī)模之后再推出APP和網(wǎng)站端產(chǎn)品，這是一條更加輕量級也更加高效的創(chuàng)業(yè)之路。滾雪球式的用戶增長，使得熊貓金庫在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)內(nèi)迅速脫穎而出。

作為一款新生的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)，熊貓金庫一經(jīng)上線就以黑馬的姿態(tài)出現(xiàn)在大眾視野中。上線當(dāng)天注冊用戶量突破12萬，上線兩天注冊用戶總量突破20萬，APP上線不到50天累計(jì)交易額突破5億元。半年以后，上線僅190天的熊貓金庫注冊用戶數(shù)超過了42萬，累計(jì)交易額超過15億元。

△數(shù)據(jù)截圖來源：熊貓金庫官方網(wǎng)站

最新數(shù)據(jù)是，截至今年6月14日，熊貓金庫注冊用戶數(shù)突破88萬，累計(jì)交易額突破100億元。四百多天就創(chuàng)下了百億的成交量，這是什么概念？

數(shù)據(jù)是最有力的說明。根據(jù)網(wǎng)貸輿情統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，整個(gè)2016年正常運(yùn)營平臺(tái)有1625家，全年交易量過百億元的平臺(tái)只有36家，在整個(gè)行業(yè)的占比2%。也就是說，熊貓金庫憑借15個(gè)月的努力，躋身百億級平臺(tái)行列。

即便是相對于成熟老牌的網(wǎng)貸平臺(tái)，例如拍拍貸、紅嶺創(chuàng)投等來說，上線僅15個(gè)月就能成交過百億，這樣的增長速度亦是少數(shù)，熊貓金庫堪稱互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)里的一匹黑馬。值得注意的是，熊貓金庫高速發(fā)展的這15個(gè)月，行業(yè)競爭空前激烈，且監(jiān)管政策不斷趨嚴(yán)，100億交易額的成績就顯得更加珍貴。那么，熊貓金庫的成功秘訣到底是什么？財(cái)Sir也詳細(xì)地了解了下。

今年以來，盡管互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)的數(shù)量呈現(xiàn)下降趨勢，但是市場上的“玩家”保守估計(jì)依然有兩千家之多。如何從兩千家平臺(tái)中脫穎而出？簡單來說，這需要平臺(tái)具有獨(dú)特的品牌和產(chǎn)品定位，讓人們能夠牢牢記住品牌、信任平臺(tái)，繼而能夠放心的在平臺(tái)上進(jìn)行投資理財(cái)。

那么，熊貓金庫是如何在品牌與產(chǎn)品方面花功夫的呢？

財(cái)Sir注意到，作為熊貓金控投資的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)，熊貓金庫與國內(nèi)上市公司熊貓金控牢牢聯(lián)系在了一起，A股上市公司的加持無形中給了熊貓金庫品牌以更高的辨識(shí)度。如此以來，熊貓金庫更容易贏取投資者對于平臺(tái)的信任。誠然，新生的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)獲取用戶信任的難度更大，而借助于上市公司的品牌使得其能夠大幅獲得用戶信任。

更重要的是，作為上市公司投資的企業(yè)，品牌和資金實(shí)力得到保證的同時(shí)，信息公開透明符合網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管層面的要求。除了受到銀監(jiān)會(huì)的常規(guī)監(jiān)管之外，還因上市公司控股受到證監(jiān)會(huì)方方面面的監(jiān)督，這使得平臺(tái)容易徹底暴露在投資者的面前。

充分的信息披露更容易獲得投資獲得信任。據(jù)了解，熊貓金庫堅(jiān)持在平臺(tái)上公開透明的公示平臺(tái)的實(shí)時(shí)用戶數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)，定期發(fā)布公告，公布平臺(tái)最新的一些運(yùn)營情況；

在資金安全方面，熊貓金庫堅(jiān)持不碰觸用戶資金，在借貸方面交由融信通進(jìn)行嚴(yán)格的把控，與京東支付、芝麻信用等也建立了業(yè)務(wù)伙伴關(guān)系，確保每筆資金的去向都可以在APP中查詢，保證每筆交易的真實(shí)性、透明性。

在數(shù)據(jù)安全方面，為了確保數(shù)據(jù)傳輸和存儲(chǔ)的安全，熊貓金庫采用ssl加密傳輸數(shù)據(jù)，保證了數(shù)據(jù)在網(wǎng)絡(luò)中是加密狀態(tài),不會(huì)被截獲或讀取，更避免了被輕易地靜態(tài)分析。

此外，熊貓金庫的系統(tǒng)處于一個(gè)專門獨(dú)立的局域網(wǎng)中,只對外開放了80端口用于網(wǎng)站的訪問,保證了服務(wù)器的安全。獨(dú)特的csrf防御機(jī)制,更是保證了金庫的系統(tǒng)不會(huì)遭受到跨站請求偽造入侵的攻擊方式。

值得一提的是，日前，憑借超高標(biāo)準(zhǔn)的信息安全技術(shù)，熊貓金庫通過了國家“信息系統(tǒng)安全等級保護(hù)”測試，獲得公安部門核準(zhǔn)頒發(fā)的等保三級備案證明。熊貓金庫在合規(guī)道路上再下一城！

根據(jù)盈燦咨詢不完全統(tǒng)計(jì)，截至今年4月份，全國通過信息系統(tǒng)安全等保三級測評的網(wǎng)貸平臺(tái)僅占全國總量的3.42%。據(jù)此，有評論稱，“可以說，熊貓金庫已經(jīng)在技術(shù)上達(dá)到了網(wǎng)貸平臺(tái)最高評級的水準(zhǔn)！”

用外界的話說，熊貓金庫就是含著金湯勺出生的平臺(tái)。雖然背靠大樹好乘涼，但如果平臺(tái)沒有特色，也將淹沒于數(shù)千家平臺(tái)之中。熊貓金庫能從“千團(tuán)大戰(zhàn)”中突圍出來，與此品牌定位是分不開的。

熊貓金庫的品牌口號是：“屬于年輕人的第一座小金庫”。不難看出，其核心的目標(biāo)用戶群體是年輕人。熊貓金庫CTO劉棕潤在接受采訪時(shí)坦言：“熊貓金庫就是要伴隨90后年輕一代的成長?！憋@然，這樣的品牌定位主要看中的是年輕人不斷增長的消費(fèi)能力。

為了展示理財(cái)?shù)牧硪环N可能性，熊貓金庫決定“用年輕人的方式，把產(chǎn)品賣給年輕人”。為此，熊貓金庫孵化了一個(gè)二次元的互聯(lián)網(wǎng)金融自媒體－熊貓鎮(zhèn)，并創(chuàng)造了一個(gè)原創(chuàng)IP“二發(fā)熊”，通過年輕人接受程度最高的二次元漫畫和微電影的方式為年輕的用戶講解最基礎(chǔ)的金融理財(cái)知識(shí)進(jìn)行“吸粉”，繼而發(fā)展成理財(cái)用戶。這些構(gòu)成了熊貓金庫產(chǎn)品的差異化特色和獨(dú)特的市場競爭力。

聚集22-35歲的青年人群，熊貓金庫推出的拳頭產(chǎn)品“熊貓活寶”，以7%的綜合年化率給予用戶收益好的理財(cái)產(chǎn)品，其投資門檻低，對用戶來說方便快捷。好的產(chǎn)品會(huì)說話，尤其是對喜愛嘗試的年輕人而言，用戶自然也會(huì)自動(dòng)擴(kuò)散宣傳，一個(gè)產(chǎn)品很快就在圈子里傳播開了。

實(shí)際上，在熊貓金庫出現(xiàn)之前，大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)都將自己的用戶群體鎖定為更具有消費(fèi)和投資能力的白領(lǐng)甚至金領(lǐng)人群，并沒有一家平臺(tái)專門針對90后一代的年輕人來打造投資理財(cái)平臺(tái)，而熊貓金庫的這一品牌定位讓其與其他平臺(tái)形成了鮮明的區(qū)隔，從而為自己打上了獨(dú)特的品牌標(biāo)簽。而這無疑是其成功的關(guān)鍵一步。

“真正的勇士才敢逆流而上”。過去15個(gè)月，熊貓金庫成績斐然，但是身處風(fēng)云突變的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，未來仍舊任重而道遠(yuǎn)。

熊貓金庫CTO劉棕潤稱，自創(chuàng)業(yè)以來，自己經(jīng)歷過的最大的坑就是游戲規(guī)則不夠清楚，被人鉆了空子，畢竟財(cái)帛動(dòng)人心。會(huì)有人通過非法途徑獲得了數(shù)據(jù)并騙取獎(jiǎng)勵(lì)，對此，他們會(huì)鎖定用戶在后臺(tái)的數(shù)據(jù)，并發(fā)送通知，做出封號等處理。

“熊貓金庫愿景不是一蹴而就燒錢沖量，也不是在鎂光燈下給大家布道，我們只想踏踏實(shí)實(shí)的把理財(cái)這件事做好，把用戶體驗(yàn)做好?！标P(guān)于專業(yè)、理性、風(fēng)控，熊貓金庫也將在2017年持續(xù)發(fā)力。

3月1日起，熊貓金庫對產(chǎn)品進(jìn)行降息，新手標(biāo)維持年化8%不變。這一舉措?yún)s透出一個(gè)清晰的理性信號，政府重拳監(jiān)管和社會(huì)對于資產(chǎn)安全渴求的雙重合力之下，2017年合規(guī)、控風(fēng)險(xiǎn)已是行業(yè)大勢所趨。

對于熊貓金庫的未來發(fā)展，據(jù)公司管理層透露，熊貓金庫當(dāng)前是一個(gè)互金平臺(tái)，公司未來的愿景是2-3年后成為面向年輕人和年輕家庭的綜合性理財(cái)平臺(tái)。互金業(yè)務(wù)只是他們起步的流量切口，2017年豐富多元化理財(cái)產(chǎn)品，熊貓金庫正在為滿足年輕人不同層次和領(lǐng)域需求，步步推進(jìn)。

“也許90后目前并不是熊貓金庫的高凈值客戶，我們甚至在他們身上賺不到錢，但我們并不僅著眼于這一兩年，我們看中的是90后經(jīng)濟(jì)以及其背后的家庭財(cái)富?！毙茇埥饚旆矫姹硎荆S著90后逐漸步入社會(huì)，工作年限增加，收入不斷增長，逐漸成為社會(huì)中堅(jiān)力量，其手中掌握的財(cái)富也會(huì)隨之增長。一步一步培養(yǎng)90后對熊貓金庫平臺(tái)的黏性，才是我們希望達(dá)到的效果?！白プ∵@稍縱即逝的時(shí)機(jī)，才能迅速入局成長?！?/span>

做好布局，靜待風(fēng)口，這就是熊貓金庫的運(yùn)營邏輯。

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過去的一年對于中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)而言非同尋常，這是專項(xiàng)整治的一年，也是行業(yè)合規(guī)發(fā)展的一年，這是一個(gè)行業(yè)由新生到走向成熟必然經(jīng)歷的發(fā)展陣痛。經(jīng)過這一年的洗禮，很多競爭力不強(qiáng)的中小互金平臺(tái)，有的出局，有的跑路，有的轉(zhuǎn)型，而剩下的一批正規(guī)互金平臺(tái)則逆勢而上不斷做大做強(qiáng)。

展望未來一年，在市場競爭與監(jiān)管政策的雙重推動(dòng)下，曾經(jīng)亂象叢生的互金行業(yè)相信可以實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，最終還投資者一個(gè)干凈、安全的投資環(huán)境，也讓繼續(xù)成長的互金平臺(tái)有更加公平良性競爭的市場環(huán)境，從而讓中國的普惠金融更加深入人心。

無疑，2017年將是承前啟后，去蕪存菁的重要一年，在監(jiān)管過渡期結(jié)束后，互金行業(yè)完全納入監(jiān)管后，必然迎來下一個(gè)十年的輝煌。

對于熊貓金庫來說，如今大勢已定，靜待風(fēng)口。

PS：

熊貓金庫寄語：團(tuán)隊(duì)匠心的深處是情懷，是一種對得起光陰歲月的專注，或許未來的路還很長，希望一路有你，我們一起走。

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