意外險和百萬醫(yī)療險，都是性價比很高的保險，適合家中常備，人手一份。

也會有朋友問，反正我都買了平安e生保了，那意外險里的意外醫(yī)療，還重要么？會不會重復(fù)了呢？

對新人來說，不同的保險就像美術(shù)館里的一幅幅抽象畫，“它認(rèn)識我，我不認(rèn)識它”；又像是讀一篇晦澀難懂的文章，每個字都認(rèn)識，但拼在在一起，就瞬間文盲了。

小保知道，風(fēng)險絕不只是一個個冷冰冰的條款，而是生活里的真實存在。今天，我們嘗試用兩個例子，把這個問題給講咯~

小王是個做飯高手，他的廚房，有聲音也有顏色。丁丁當(dāng)當(dāng)、嘩啦嘩啦；紅色的辣椒，綠色的蔥香，鮮黃的蛋汁，滾燙的白水。白水澆上去，這是重慶的小面；蔥香撒起來，那是粉蒸肉、酸菜魚。

你看這個肉，它肥瘦相間；你看這個刀，是小李飛刀。小王越切越有興致，然而，忽然“哎呀”一聲，切到了手，傷口不小，鮮血直流。

謹(jǐn)慎起見，小王還是去醫(yī)院了。前前后后去了四次，包含縫針、敷藥、打破傷風(fēng)、拆線，總共花費六百多，都是社保內(nèi)用藥。

問題來了，這種情況百萬醫(yī)療險賠么？意外險賠么？

百萬醫(yī)療險：主流款保額在一百萬以上，可以報銷因疾病或意外導(dǎo)致的住院醫(yī)療費用，而且可報銷社保外用藥，但是它有免賠額，一般是1萬。

意外醫(yī)療險：如果遭受意外（外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的）使身體受到傷害，因此導(dǎo)致的醫(yī)療費用可以報銷，包括門急診和住院醫(yī)療費用。

對比一下，區(qū)別如下：

在這個例子里，小王只是去了門急診，不滿足百萬醫(yī)療險住院的要求，而且，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)夠不上一萬的免賠額，百萬醫(yī)療險沒法理賠。

由于切菜切到手指屬于意外，是意外險保障的范疇，可以用意外險來報銷這部分費用。

這里要有個概念，百萬醫(yī)療險主要防范的是大一些的疾病，一般的疾病是到不了這個一萬免賠額的。

之前小保有個同事打球傷了手臂，不幸傷口感染，住院好幾天，總共花費五千多。也屬于到不了百萬醫(yī)療險的免賠額，而意外險可銷的例子。

2017 年，黃女士因為煤氣爆炸嚴(yán)重?zé)齻?，被急救送往深圳市寶安區(qū)人民醫(yī)院搶救。整個治療過程持續(xù)3 個多月，合共花費 105 萬。

這個是平安e生保當(dāng)年最大的理賠案，醫(yī)保報銷了28萬，去掉1萬免賠額，再去掉零星不符合保障范圍的，平安總共賠付74萬。

煤氣爆炸當(dāng)然屬于意外，意外醫(yī)療也可以報銷，可面對本案這樣的大額費用，額度肯定是不夠的。不過意外險還有個傷殘賠付的保險責(zé)任，黃女士如果當(dāng)時買了，根據(jù)燒傷后的傷殘等級，可以按比例賠付保額。

從這兩個案例可以看出，相比意外醫(yī)療，主流的百萬醫(yī)療險責(zé)任范疇更廣，報銷額度也更高，是抵御大病風(fēng)險的良品。

但百萬醫(yī)療險有一萬免賠額，平日里小磕小碰小傷的意外，治療花費并不高，這時，用意外醫(yī)療作補充，就挺有意義。