“你好，是吳先生吧。我們是360金融的，你有一個(gè)校園貸賬戶，根據(jù)國家政策需要進(jìn)行注銷，要不會(huì)影響個(gè)人征信?！睅滋烨埃?5歲的小吳接到了一個(gè)陌生電話，對方不僅能叫出他的名字，還能說出他畢業(yè)的學(xué)校和專業(yè)，弄得小吳一頭霧水。

　　近日，北京陽光消費(fèi)大數(shù)據(jù)研究院披露的數(shù)據(jù)顯示，在288308條網(wǎng)貸詐騙負(fù)面輿情信息中，涉及“注銷校園貸”騙局92672條,占比32.14%。注銷校園貸中隱藏著哪些貓膩？校園貸又該如何注銷？記者對此進(jìn)行調(diào)查，揭露注銷校園貸背后騙局的灰鏈。

　　案例

　　注銷賬戶反要先轉(zhuǎn)賬

　　“2018年你在大學(xué)畢業(yè)前，辦過校園貸，現(xiàn)在按照國家的要求，需要注銷校園貸賬戶，否則對你的征信會(huì)有很大影響?！币粋€(gè)陌生電話讓小吳變得十分緊張，據(jù)他回憶，大學(xué)期間自己確實(shí)曾在某金融平臺開過白條業(yè)務(wù)，畢業(yè)后便再未使用過。

　　對方自稱是360金融客服人員，核對了姓名、身份證號、學(xué)校等信息后，表示小吳只要及時(shí)注銷校園貸賬戶，就可以避免征信受到影響。而注銷的步驟則是先借款將額度“清空”，再進(jìn)行還款、注銷。

　　“對方掌握這么全的信息，讓我的防備心理降低了?！卑凑諏Ψ揭?，小吳加了注銷客服的QQ號，根據(jù)對方的語音電話提示，下載了某借貸平臺APP，按照步驟輸入個(gè)人信息，準(zhǔn)備開始申請貸款?！八麄兏嬖V我這樣做的目的是要將貸款轉(zhuǎn)給他們的對公賬戶，他們?nèi)ゲ僮髯N賬戶，錢只是走一遍流水，當(dāng)天就會(huì)返還到我的賬戶里?！?/p>

　　對方發(fā)送的賬戶信息除了卡號和收款戶名外，還寫著“中國銀監(jiān)會(huì)認(rèn)證對接賬戶”。

　　因?yàn)楫厴I(yè)時(shí)間短，小吳能夠貸款的額度不高，平臺顯示有一萬多元。對方又告訴他，需要加急辦理，可以再下載另外一個(gè)貸款軟件。小吳又根據(jù)對方的語音提示進(jìn)行操作，這款軟件的身份登記和人像采集較為繁瑣，遲遲未能通過?！罢檬诸^有點(diǎn)工作要處理，那個(gè)人又一再催我，讓我開始有點(diǎn)找回腦子了。為什么要這么急去操作？錢又為什么要轉(zhuǎn)給他們呢？”小吳的腦中出現(xiàn)了多個(gè)問號，他在一些論壇中發(fā)現(xiàn)，很多人有著類似的遭遇?！耙灿邪凑账麄兊闹笓]在多個(gè)平臺貸款，向他們的‘對公賬戶’轉(zhuǎn)了幾萬塊錢，然后就再也找不到人了?！?/p>

　　套路　

　　假授權(quán)證書騙取信任

　　按照小吳的描述，記者搜索到一個(gè)名為“360金融客服中心”的QQ號，加其為好友后，對方立刻發(fā)來了一份“授權(quán)證書”，其中寫明：“茲授權(quán)北京奇步天下科技（360借條）有限公司受理學(xué)生貸以及校園貸賬戶的注銷賬戶權(quán)限”。落款的授權(quán)單位寫著“中華人民共和國工信部”，并蓋有公章。

　　該客服中心工作人員表示，注銷校園貸是為了杜絕因網(wǎng)絡(luò)貸款而出現(xiàn)高利貸等情況，進(jìn)而影響貸款人的征信和財(cái)產(chǎn)安全。同時(shí)，這名工作人員發(fā)來了辦公場所照片、寫著姓名的工牌照片以及本人拿著身份證的照片。工牌照片上寫明其所屬部門為“360金融網(wǎng)貸服務(wù)中心”。

　　記者向360公司進(jìn)行了核實(shí)，一名工作人員表示，360金融已于今年8月更名為360數(shù)科。早期360金融品牌確實(shí)孵化于北京奇步天下公司，后獨(dú)立運(yùn)營發(fā)展。網(wǎng)上自稱“來自北京奇步天下公司，接到國家工信部授權(quán)開展注銷校園貸賬戶業(yè)務(wù)”等說法，均為假借公司名義捏造的詐騙話術(shù)，與北京奇步天下公司的實(shí)際信息與業(yè)務(wù)無關(guān)。360數(shù)科及旗下的360借條平臺從來沒有開展過“注銷校園貸賬戶”相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　調(diào)查

　　網(wǎng)貸借錢容易提示少

　　在注銷校園貸賬戶騙局中，騙子往往會(huì)給被騙者列出一個(gè)清單，聲稱他們的信息關(guān)聯(lián)在京東金融、360借條、借唄、微粒貸等網(wǎng)貸平臺上，需要把這些平臺中的借貸額度全部“清空”，也就是把能借到的錢全部借出來，才能進(jìn)行注銷校園貸賬戶的操作。

　　還有被騙者認(rèn)為，騙子之所以能在短時(shí)間內(nèi)行騙成功，也與網(wǎng)貸平臺借款“太過容易”有關(guān)。記者嘗試在各家網(wǎng)貸平臺申請了貸款賬戶。其中支付寶的“借唄”功能和微信的“微粒貸借錢”功能直接點(diǎn)擊即可開通。美團(tuán)APP中的“美團(tuán)生活費(fèi)”借錢功能，只需刷臉就能開通。微博錢包、滴滴出行開通借款功能需要拍攝身份證正反面以及刷臉。相對復(fù)雜一些的是京東金融APP和360借條APP，前者除了拍攝身份證、人臉識別外，還需要綁定一張銀行卡，后者在提供銀行卡的基礎(chǔ)上還需要用戶提供手機(jī)通訊錄的授權(quán)。

　　各個(gè)平臺賬戶在開通過程中，都沒有要求用戶輸入工作情況、收入情況等信息。此外，大部分平臺針對可能發(fā)生的詐騙預(yù)警并不算充分。只有京東金融、360借條APP在開通時(shí)給出了彈窗提示，告知“如有人主動(dòng)聯(lián)系，并引導(dǎo)在平臺借款后轉(zhuǎn)賬”的行為是詐騙，其他平臺的防詐騙提示或是不明顯，或是全程都沒有提示過詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

　　漏洞

　　校園貸隱私泄露嚴(yán)重

　　實(shí)際上，在網(wǎng)貸平臺注銷貸款賬戶的過程并不復(fù)雜。只要貸款已經(jīng)還清，點(diǎn)擊平臺自帶的注銷按鈕，會(huì)再次進(jìn)行刷臉認(rèn)證，確認(rèn)為本人操作后，賬戶就會(huì)直接注銷。

　　相對于騙子偽造的授權(quán)書及行騙手段，讓小吳更加擔(dān)心的則是隱私信息的泄露問題。

　　在北京陽光消費(fèi)大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測的數(shù)據(jù)中，“注銷校園貸詐騙”在今年上半年的網(wǎng)貸詐騙負(fù)面輿情信息中占比最高，達(dá)到了32.14%。該院研究員冷文勇表示，騙子在實(shí)施詐騙之前，一般都會(huì)獲取受害人的詳細(xì)信息。獲取信息的途徑，一般是通過物業(yè)、醫(yī)院、博覽會(huì)、求職網(wǎng)站等渠道搜集或購買，也有可能是黑客通過攻擊校園網(wǎng)站、竊取相關(guān)信息?！靶畔⑿孤妒沁@類詐騙的源頭，有關(guān)部門應(yīng)該加大對違法獲取個(gè)人信息行為的懲戒力度。”

　　研究員陳音江表示，網(wǎng)貸這種涉及到財(cái)產(chǎn)安全的交易，應(yīng)該是非常嚴(yán)格和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?，不?yīng)該出現(xiàn)平臺審核不嚴(yán)、隨意放貸的現(xiàn)象?！懊腴_戶”“秒貸”的存在，確實(shí)在一定程度上給了騙子可乘之機(jī)。如果學(xué)生受到過良好的金融教育，就應(yīng)該在接到詐騙電話后自行前往中國人民銀行征信中心查證名下貸款情況，有沒有校園貸賬戶一查便知，而不是一味相信騙子提供的信息。

　　本報(bào)記者 趙喜斌 莫凡

　　插圖 宋溪