基于大數(shù)據(jù)API接口，金融借貸平臺(tái)可有針對(duì)性的對(duì)平臺(tái)管理人員、借貸用戶構(gòu)建不一樣的、全方位風(fēng)控解決方案。

　　金融借貸平臺(tái)大數(shù)據(jù)風(fēng)控解決方案

　　一、平臺(tái)管理人員風(fēng)控

　　對(duì)平臺(tái)管理人員進(jìn)行背調(diào)主要是為了核實(shí)重要崗位人員的工作能力、識(shí)別潛在的用人風(fēng)險(xiǎn)，從而提高平臺(tái)的運(yùn)作效率，同時(shí)在最大程度上保護(hù)用戶信息安全，降低員工竊取客戶信息事件的發(fā)生。

　　基于身份數(shù)據(jù)、借貸數(shù)據(jù)、行業(yè)黑名單、法院數(shù)據(jù)等接口對(duì)平臺(tái)管理人員的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別。

　　1.身份信息核實(shí)：識(shí)別虛假的身份信息，杜絕出現(xiàn)使用偽造身份證辦理入職的情況

　　2.照片真人核實(shí)：核實(shí)為當(dāng)前本人，杜絕入職人員使用與自己高度相似的他人身份信息

　　3.借貸人風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告：從多頭信貸風(fēng)險(xiǎn)、放款實(shí)情、欺詐關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)系網(wǎng)絡(luò)以及經(jīng)濟(jì)能力等信息對(duì)個(gè)人的借貸信用進(jìn)行全面的分析，一般借貸不還、高負(fù)債的人員容易出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)犯罪情況，特別是在能接觸用戶數(shù)據(jù)的崗位，容易出現(xiàn)竊取用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行售賣的事件發(fā)生。

　　4.社會(huì)不良風(fēng)險(xiǎn)核實(shí)：核實(shí)入職人員是否存在重大風(fēng)險(xiǎn)，避免重大安全事故的發(fā)生。

　　5.學(xué)歷核實(shí)：對(duì)入職人員的學(xué)歷進(jìn)行核實(shí)，精確識(shí)別偽造學(xué)歷證書的情況

　　6.團(tuán)伙欺詐欺詐檢測(cè)：杜絕出現(xiàn)入職員工伙同外部人員泄露公司機(jī)密、泄露用戶數(shù)據(jù)獲取非法收入。

　　7.法院失信被執(zhí)行人檢測(cè)：精確識(shí)別入職員工是否為老賴，從而規(guī)避不可預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生

　　而對(duì)于工作能力、工作經(jīng)歷方面的調(diào)查，若自己的HR人脈資源廣則可以由HR進(jìn)行調(diào)查，不然則需要通過(guò)專業(yè)的背調(diào)公司進(jìn)行調(diào)查。

　　二、借貸用戶風(fēng)控

　　對(duì)借貸用戶進(jìn)行背調(diào)主要是為了識(shí)別借貸用戶的真實(shí)情況，這樣金融借貸平臺(tái)才能做出合理的決策，降低運(yùn)營(yíng)中存在的不確定風(fēng)險(xiǎn)。

　　基于運(yùn)營(yíng)商、身份核驗(yàn)、借貸數(shù)據(jù)、杜絕騙貸、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)名單等數(shù)據(jù)接口，深度、客觀、實(shí)時(shí)識(shí)別借貸用戶存在的風(fēng)險(xiǎn)，杜絕薅羊毛、騙貸、嚴(yán)重多頭借貸等不良事件的發(fā)生。

　　1.身份信息核實(shí)：杜絕使用虛假身份信息進(jìn)行注冊(cè)的行為

　　2.照片真人核實(shí)：核實(shí)為當(dāng)前本人，杜絕借貸用戶盜用他人信息進(jìn)行注冊(cè)

　　3.運(yùn)營(yíng)商三要素驗(yàn)證：確保借貸用戶提供的手機(jī)號(hào)是本人的，杜絕借貸用戶使用接碼平臺(tái)、未認(rèn)證的手機(jī)號(hào)進(jìn)行注冊(cè)

　　4.借款人風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告：從多頭信貸風(fēng)險(xiǎn)、放款實(shí)情、欺詐關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)系網(wǎng)絡(luò)以及經(jīng)濟(jì)能力等信息對(duì)個(gè)人的借貸信用進(jìn)行全面的分析，一般有多頭借貸、經(jīng)常逾期、高額負(fù)債的用戶容易出現(xiàn)逾期不還的情況。

　　5.行業(yè)黑名單檢測(cè)：檢測(cè)借貸用戶是否被列入行業(yè)黑名單，若給這類用戶提供貸款服務(wù)，那么這筆貸款極大可能會(huì)變成壞賬

　　6.欺詐檢測(cè)：對(duì)借貸用戶是否涉及團(tuán)伙欺詐、個(gè)人欺詐行為進(jìn)行檢測(cè)，避免騙貸事件的發(fā)生。

　　7.法院被執(zhí)行人查詢：核實(shí)借貸用戶是否為被執(zhí)行人，若是則為其提供貸款服務(wù)會(huì)很難收回，有可能變成呆賬。

　　8.償債壓力指數(shù)檢測(cè)：用于評(píng)估借貸用戶的還款壓力

　　通過(guò)大數(shù)據(jù)接口搭建全面的風(fēng)控體系，極大程度上降低了金融借貸平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)存在的不確定風(fēng)險(xiǎn)，提高平臺(tái)的盈利能力。