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民法典動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保的變革

 江山BQ 2020-07-30

2020-07-30 09:52:08 來(lái)源:人民法院報(bào)

民法典中最為結(jié)構(gòu)性的變化之一就是動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保的變革。在編纂過(guò)程中,結(jié)合我國(guó)既有的實(shí)踐和理論發(fā)展,參考世界銀行的全球營(yíng)商環(huán)境報(bào)告中涉及擔(dān)保的指數(shù)指標(biāo),借鑒美國(guó)UCC第9編、聯(lián)合國(guó)擔(dān)保交易示范法和歐洲的DCFR等擔(dān)保制度的最新趨勢(shì),聯(lián)動(dòng)修改物權(quán)編和合同編,實(shí)現(xiàn)了動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保的“形式小改,實(shí)質(zhì)大修”的立法理念。

第一,更多采取功能主義的擔(dān)保觀念。之前的擔(dān)保交易觀念是形式主義的,分別規(guī)定動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)、權(quán)利質(zhì)權(quán)等,各類型擔(dān)保之間的規(guī)則并不統(tǒng)一,應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、所有權(quán)保留、融資租賃等并未采取擔(dān)保交易的規(guī)則,實(shí)踐中也出現(xiàn)讓與擔(dān)保等非典型擔(dān)保的效力爭(zhēng)議。民法典第三百八十八條第一款中規(guī)定,“擔(dān)保合同包括抵押合同、質(zhì)押合同和其他具有擔(dān)保功能的合同”,第六百四十二條第二款在所有權(quán)保留中也規(guī)定“協(xié)商不成的,可以參照適用擔(dān)保物權(quán)的實(shí)現(xiàn)程序”,明確了實(shí)質(zhì)性的擔(dān)保交易。這實(shí)際上是更多取向于功能主義的擔(dān)保觀念,更為尊重當(dāng)事人實(shí)質(zhì)上的交易意思,避免形式區(qū)分所出現(xiàn)的認(rèn)定困難和當(dāng)事人規(guī)避可能性,也不會(huì)過(guò)多糾纏于典型擔(dān)保和非典型擔(dān)保的區(qū)分。據(jù)此,屬于動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保的,除了物權(quán)編規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)、權(quán)利質(zhì)權(quán)之外,還有合同編規(guī)定的所有權(quán)保留、融資租賃,以及包括保理在內(nèi)的擔(dān)保性債權(quán)轉(zhuǎn)讓,且能夠容納讓與擔(dān)保、寄售買賣等可能的擔(dān)保交易,為未來(lái)的金融擔(dān)保創(chuàng)新留下空間。

第二,避免未經(jīng)公示的隱性擔(dān)保。動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保最主要的效力是優(yōu)先受償,但是,如果該擔(dān)保未經(jīng)公示,則無(wú)法給予擔(dān)保人的債權(quán)人、破產(chǎn)管理人等第三人以合理的預(yù)期,第三人也無(wú)法據(jù)此采取妥當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理措施,容易出現(xiàn)倒簽合同虛構(gòu)擔(dān)保損害第三人利益的道德風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)而出現(xiàn)系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此,民法典在功能主義的擔(dān)保觀念之下,將實(shí)質(zhì)上的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保交易都增加公示要求,明確公示效力,并將公示方式規(guī)定為整體社會(huì)效益更高的登記。這體現(xiàn)于第六百四十一條對(duì)所有權(quán)保留和第七百四十五條對(duì)融資租賃都增加了登記要求,并明確登記對(duì)抗的效力。按照此種價(jià)值考量,除動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押外的其他動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保,也要經(jīng)過(guò)登記之后才能發(fā)生完整的優(yōu)先受償效力。

第三,便利動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保的設(shè)立。首先允許對(duì)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)不作具體描述。民法典第四百條第二款第三項(xiàng)和第四百二十七條第二款第三項(xiàng)都容許對(duì)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)進(jìn)行概括描述。其次,允許以將來(lái)權(quán)利作為擔(dān)保財(cái)產(chǎn)。第四百四十條第六項(xiàng)和第七百六十一條都允許了將來(lái)應(yīng)收賬款的出質(zhì)和保理。再次,推動(dòng)建立統(tǒng)一的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保電子化登記系統(tǒng)。該電子登記系統(tǒng)采取“人的編成”,以擔(dān)保人名稱為索引,實(shí)行“聲明登記制”,當(dāng)事人在線自助登記,登記機(jī)構(gòu)提供登記平臺(tái),并不對(duì)擔(dān)保交易作法律上的實(shí)質(zhì)審核,登記更多起到警示的作用,類似于“備案”,故登記成本極低。民法典刪除有關(guān)擔(dān)保具體登記機(jī)構(gòu)的規(guī)定,為建立統(tǒng)一的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記系統(tǒng)留下空間。

第四,統(tǒng)一動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保之間的順位規(guī)則。民法典確立了“公示在先順位在先”的規(guī)則,有助于降低整體的社會(huì)成本。第四百一十四條第一款規(guī)定了同一財(cái)產(chǎn)多個(gè)抵押權(quán)的順位規(guī)則,第二款規(guī)定“其他可以登記的擔(dān)保物權(quán),清償順序參照適用前款規(guī)定”。該款中的擔(dān)保物權(quán)可以采取功能主義的理解,包括所有的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保,由此,所有可以登記的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保的順位都可依次采取登記時(shí)間先后、登記的先于未登記的、未登記的按照比例這種方式確定,不考慮在后擔(dān)保權(quán)人的善惡意而避免增加交易成本。第七百六十八條對(duì)于應(yīng)收賬款多重保理的順位確定,也大致采取了類似規(guī)則。同時(shí),第四百一十五條進(jìn)一步規(guī)定,同一財(cái)產(chǎn)的抵押權(quán)和質(zhì)權(quán)按照公示時(shí)間的先后確定順位。至于擔(dān)保權(quán)人和扣押債權(quán)人、破產(chǎn)管理人之間的順位,也同樣可以按照登記先后以及扣押、受理破產(chǎn)案件的時(shí)間先后確定。

第五,降低動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記所可能帶來(lái)的查詢成本和擔(dān)保人的其他成本。首先,民法典推動(dòng)建立統(tǒng)一的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保電子化登記系統(tǒng),便利了第三人在線進(jìn)行方便的查詢。其次,擴(kuò)張正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的買受人規(guī)則。第四百零四條將該規(guī)則適用于所有的動(dòng)產(chǎn)抵押,進(jìn)而可以擴(kuò)張適用于所有的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保交易,避免第三人從事交易時(shí)都需要查詢擔(dān)保登記,在正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中豁免了買受人的查詢義務(wù),在復(fù)制與降低正常交易中的查詢成本。即使這對(duì)擔(dān)保權(quán)人利益帶來(lái)一定的影響,但此種影響仍然在擔(dān)保權(quán)人的可控范圍內(nèi),并可以通過(guò)對(duì)“正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)”的更準(zhǔn)確理解避免此種影響的過(guò)分?jǐn)U大。再次,通過(guò)第四百一十六條規(guī)定的購(gòu)買價(jià)金優(yōu)先權(quán)規(guī)則降低擔(dān)保人的再融資成本。該價(jià)款不限于出賣人所享有的價(jià)款債權(quán),也包括為買受人購(gòu)買標(biāo)的物提供融資的人對(duì)買受人所享有的債權(quán);同時(shí),該考量使得該條規(guī)定同樣可以適用于所有權(quán)保留和典型的融資租賃擔(dān)保交易上,畢竟這兩者所擔(dān)保的主債權(quán)也同樣是擔(dān)保物的價(jià)款。最后,第四百零六條承認(rèn)了抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓時(shí)的抵押權(quán)追及效力,允許抵押人轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)。此時(shí)要考慮該條的適用范圍在動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)中的可能限制、當(dāng)事人禁止轉(zhuǎn)讓特約的效力限制和第五百二十四條受讓人代為履行效力規(guī)則的適用。

第六,推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保的高效率執(zhí)行。民法典第四百零一條、第四百二十八條明確規(guī)定了流押、流質(zhì)約定的法律效果,即依法就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償,使得擔(dān)保權(quán)人負(fù)有清算義務(wù),改變了之前絕對(duì)禁止的規(guī)定。第四百零五條規(guī)定了抵押權(quán)和租賃權(quán)之間的順位,只有在承租人已經(jīng)實(shí)際占有抵押財(cái)產(chǎn)時(shí),租賃關(guān)系才不受抵押權(quán)的影響,這很大程度上避免了虛構(gòu)租賃合同損害抵押權(quán)人利益的道德風(fēng)險(xiǎn)。

民法典中動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保規(guī)則的修改還有諸多細(xì)節(jié)之處,整體上貫徹了自治、安全和效率的價(jià)值,有助于形成統(tǒng)一的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保交易法律框架。當(dāng)然,這種法律框架應(yīng)包括擔(dān)保交易的設(shè)立、公示和執(zhí)行的所有方面,例如,動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記的機(jī)構(gòu)統(tǒng)一和程序統(tǒng)一,以及登記效力的統(tǒng)一;擔(dān)保登記在執(zhí)行和破產(chǎn)程序中效力的明確和統(tǒng)一;擔(dān)保權(quán)對(duì)收益的效力延伸;應(yīng)收賬款質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓的規(guī)則統(tǒng)合;所有權(quán)保留中的取回和融資租賃中的解除與擔(dān)保規(guī)則的協(xié)調(diào)等等??赡茏詈玫姆绞绞求w系上區(qū)分不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保以及動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保,并在后者中實(shí)現(xiàn)更清晰的規(guī)則統(tǒng)一,但民法典在“編纂”指導(dǎo)思想的前提下,在現(xiàn)行法的基礎(chǔ)上對(duì)此已經(jīng)推進(jìn)很多。動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保的實(shí)質(zhì)體系,能夠以民法典規(guī)定為基點(diǎn),通過(guò)司法、法學(xué)和行政的進(jìn)一步努力,超越目前的形式體系而得以最終完成。(中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師 朱虎)

編輯:尹文卓

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