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今天我們來聊一聊金融與泡沫。 金融的價值
這句話怎么理解呢？比如你有一筆錢，不懂得如何讓這筆錢升值，把錢放在家里，那么這筆錢將毫無作用，沒有任何增值的可能,但是，如果你把這筆錢存入銀行，銀行又將這筆錢放貸給了張三，而張三有能力利用這筆錢去投資，產(chǎn)生更大的價值。  當(dāng)張三賺到錢后，連本帶利的還給了銀行，銀行又連本帶利的還給了你。那么錢在你、銀行、張三三者之間流通了一遍，三人就都有了收益，這就是金融的價值。 你覺得我們現(xiàn)在的生活，和八九十年代之前相比如何呢？是不是現(xiàn)在過得更好呢？但是你知道嗎？我國的個人儲蓄率在八九十年代之前高得驚人，并且不論是國家還是個人，那時都不曾負(fù)債。 但是現(xiàn)在呢？你在銀行里存了多少錢？你有負(fù)債嗎？ 房貸也屬于負(fù)債的。大家以前都喜歡把錢存進(jìn)銀行，或購買國債，就是不喜歡去消費，讓錢流通得更快。但是錢不流通，如何產(chǎn)生價值呢？還記得我們的國家那時做了些什么嗎？好吧，既然你們都不愿意花錢，那國家就來幫大家花。國家和當(dāng)?shù)卣_始大量舉債，向銀行借，向大家賣國債，然后大肆搞建設(shè)，修公路修鐵路，搭橋挖隧道，到處蓋房子，結(jié)果是什么呢？材料商承建商包工頭農(nóng)民工等等，人人都有錢賺，賺了錢做什么呢？ 消費呀，錢流通的越來越多，越來越快，國家的稅收也飛速的上升。 這時，再去還掉欠銀行的那些錢就好了。 大城市和小山村比，哪里的自然資源更好呢？是小山村吧，有山有水，有礦有樹有土地，天然資源多多的。 可大城市有這些嗎？按理說應(yīng)該是小山村更富有，這么多天然資源可以利用，但實際結(jié)果是什么呢？因為小山村的人太少，你如果在小山村里賣服裝，可能一年上門的人還沒有大城市開店，一天上門的人多，這樣是不是導(dǎo)致錢流通的速度就特別的慢，而大城市呢？ 這也是為什么現(xiàn)在各個城市都在搶人，其實搶人就是加速城市金錢流通的速度，這和搶錢沒有什么區(qū)別。 再講兩個小故事，來幫助大家理解錢流通起來的價值。第一個小故事： 一名商人來到了一個縣城，他走進(jìn)一家賓館，給了店主一千元的定金住宿，他想要來這里投資，然后又外出考察市場去了。店主拿著一千元給了對門的屠夫，支付了這個月的肉錢，屠夫收到這一千元后，去養(yǎng)豬的農(nóng)民家把欠的買豬款付清了，農(nóng)夫高興的用這一千元還了飼料錢，飼料商還是用這一千元還清了賭債，賭徒趕緊去旅館給了店主房錢，這一千元又回到了旅店店主的手里，可就在此時，商人回來了說，這里不適合投資，拿走了這一千元的定金。 這一千元只是簡單的流通了一遍，結(jié)果縣里的這些人的債務(wù)都還清了。這是為什么呢？第二個小故事： 假如你是一名服裝商人，拿出一張面值一百元的錢，去甲那里買了一百元的水果，甲賺了50，然后甲去乙的飯店吃飯，用了你的那張一百元，賺了50，乙又去餅?zāi)抢?，用那張一百元買了一堆食材，并賺了50元，丙又去丁那里花了一百元做美發(fā)，丁也賺了50元，最后丁又跑到你這里來買了一件一百元的衣服，你收回了你自己的那張一百元，錢還是那張錢，但你們每個人都賺了50元，同時還獲得了價值一百元的服務(wù)或者產(chǎn)品。 那么請問這些錢又是哪里來的？ 第二個故事，不但告訴了我們錢流通的價值，同時還引出了我們今天要聊的第二個話題，泡沫。 什么是泡沫？不能變現(xiàn)的利潤就是泡沫，能夠變現(xiàn)的泡沫就是利潤。剛才，上面兩個故事，是不是都因為錢的流通賺到了50元，可這50元本身存在嗎？是不存在的。 這50元其實就是泡沫，我們所賺到的其實就是泡沫，只是這個泡沫被變現(xiàn)了，也就成了我們的利潤。泡沫本身并不可怕，合理的泡沫是非?？蓯鄣?。 因為如果沒有泡沫，那么你就沒有利潤。你50元進(jìn)的衣服只能賣50元，你會愿意嗎？因為泡沫的增加，那么社會上的貨幣供應(yīng)量，就必須要相應(yīng)的增加，不然你們剛賺到的50元也就不復(fù)存在了。因為沒有對應(yīng)的貨幣給你們。比如，剛才上面五個人剛才都賺了50元，相當(dāng)于社會上增加了250元的泡沫。但如果印鈔廠不把這250元的貨幣印刷出來，那么你們?nèi)绾潍@得這筆財富呢？ 所以通貨膨脹是一種必然。因為交易不斷的產(chǎn)生，泡沫也就不斷地產(chǎn)生。 貨幣也就會不斷的增加。這就是為什么中國40年來貨幣總量增加了1566倍的原因了。從1978年末，貨幣總量約為1134億元，至2017年末，貨幣總量已經(jīng)達(dá)到了177.62萬億元，交易的越多，流通的越快，社會上的泡沫產(chǎn)生的就越多，對貨幣的需求就越大。如果貨幣供應(yīng)不及時，就會造成通貨緊縮，通貨緊縮比通貨膨脹更加可怕，因為大家都沒有了利潤，經(jīng)濟(jì)將進(jìn)入全面的衰退。所以適當(dāng)?shù)耐ㄘ浥蛎洠?jīng)濟(jì)才會得到發(fā)展。泡沫是通過交易與流通產(chǎn)生的，依托銀行來調(diào)節(jié)整個社會的貨幣供應(yīng)量，控制泡沫的增長速度。 只要泡沫控制在一個合理的區(qū)間范圍內(nèi)，對我們只有好處沒有壞處。 我們賺的每一分錢都是通過交易和流通產(chǎn)生的。 如果不產(chǎn)生交易，不產(chǎn)生流通，不產(chǎn)生泡沫，我們將一分錢也賺不到。泡沫本身是不可消除的，如果能夠消除，就相當(dāng)于我們之前所創(chuàng)造的所有利潤，全部消失。除非某個行業(yè)完全消失，那么才會帶著這些泡沫永遠(yuǎn)的消失。 泡沫只能平移，平移后就相當(dāng)于將集中的泡沫分?jǐn)偭恕?只要泡沫不要過于集中于某一個點，就不會出現(xiàn)問題。 我國的房地產(chǎn)市場就是一個很好的例子。我們的貨幣總量增加了這么多倍，為什么我們的物價并沒有增加這么多，這就要感謝我們的房地產(chǎn)市場了。 我們將這么多年來產(chǎn)生大量的泡沫，平移進(jìn)入了房地產(chǎn)市場，雖然導(dǎo)致了房地產(chǎn)價格的飆升，但我們的物價卻在一個能夠接受范圍內(nèi)穩(wěn)步增長，而不是暴漲。 房地產(chǎn)在我國起到了一個蓄水池的功能，可是這樣下去，如果蓄的水或者說泡沫太多的話，是不是就會溢出來呢？溢出的泡沫，就要平移進(jìn)入其他行業(yè)。但這么大的泡沫如果一旦出現(xiàn)，你覺得其他行業(yè)能接得住嗎？所以這也是我國為何現(xiàn)在頻頻出招限制繼續(xù)向蓄水池中繼續(xù)注水的原因了。 請你打消房價大幅下降的幻想，因為如果把這么多年積攢的泡沫一次性大量釋放到社會中來，我國的貨幣存量根本就接不住，同時你可能就要面對一百甚至上千元1個雞蛋的世界了。 為什么金融是賺錢最快的行業(yè)呢？因為金融制造泡沫的速度最快，錢在金融行業(yè)中流通幾乎沒有什么損耗，不比實業(yè)，實業(yè)的制造，倉儲運輸人工建設(shè)等等，都在大量地消耗著泡沫，泡沫不夠，自然利潤不足，這就是為何實業(yè)的利潤最低？服務(wù)業(yè)稍好些，而那些虛擬經(jīng)濟(jì)以及金融行業(yè)卻利潤最大，其實就是因為制造泡沫的速度與平移泡沫的速度不同導(dǎo)致的. 要不然那些大公司，諸如阿里、小米、滴滴順豐，這些企業(yè)是靠賣貨運人送快遞賺錢的嗎？小米僅僅5%的利潤，怎么可能發(fā)展到如今的規(guī)模.他們賺的是現(xiàn)金流的錢， 賺的是金融資本流通的錢,所以說如果哪個人告訴你，實體產(chǎn)生的利潤可以消除金融產(chǎn)生的泡沫，要么這個人不懂金融，要么這個人太懂金融，懂到可以忽悠你，為他的泡沫買單。 |
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